La gestion des risques est plus qu'une spécialité professionnelle, c'est un instinct humain fondamental. Chaque jour, nous évaluons naturellement et cherchons à minimiser le danger pour nous-mêmes et pour les autres dans toute une série de situations : traverser la rue, acheter une maison, ouvrir un courriel provenant d'une source inconnue.
Si les professionnels du risque connaissent bien les principes fondamentaux de la gestion du risque, ils ne sont pas les seuls à s'y référer dans leur réflexion et leur prise de décision quotidiennes. Un examen périodique de ces principes éprouvés de gestion des risques peut s'avérer renforçant et rafraîchissant, tant pour les professionnels du secteur que pour les profanes.
Le processus en 5 étapes
1. L'identification des risques : C'est exactement ce que l'on croit : Quels sont les risques qui se présentent à moi, à mon organisation, à mes clients, etc. dans le scénario que j'ai sous les yeux ?
2. L'analyse des risques : Cette étape consiste à recueillir des données et à examiner la signification des points de données sur une période donnée. L'analyse des risques identifiés amène à se poser les questions suivantes : à quelle fréquence cet événement indésirable pourrait-il se produire (fréquence) ? Et s'il se produit, quelle est la pire façon dont il pourrait se produire (gravité) ?
3. Contrôle des risques : Il est rarement possible d'éviter complètement les risques, mais c'est l'occasion de mettre en œuvre des solutions qui permettent de les éviter, de les prévenir (fréquence) et de les réduire (gravité).
4. Le financement des risques : Il s'agit de l'économie du risque. Il s'agit d'un moyen de couvrir les pertes financières que les techniques de contrôle des risques mises en œuvre n'ont pas permis d'éviter.
5. Gestion des sinistres : Lorsqu'une perte survient, une demande d'indemnisation peut être déposée afin de recouvrer les dommages. Alors que le financement des risques vise à gérer l'impact financier, les réclamations concernent la gestion du préjudice subi.
Le point de rencontre entre la gestion des risques et la route
Un exemple de la vie de tous les jours peut être utile pour illustrer ces étapes, afin que vous puissiez facilement les appliquer à des problèmes et des situations réels. Pensez à la conduite d'une voiture...
1. Identification des risques : Vous pouvez identifier le risque d'avoir un accident en raison d'un mauvais entretien de la voiture, d'un manque d'essence dans le réservoir, d'un excès de vitesse ou d'une conduite en état d'ébriété. Un autre risque identifié peut être la possibilité d'endommager des biens - soit la voiture elle-même, soit les biens de quelqu'un. Il existe également un risque de perte financière si le conducteur ne dispose pas d'une assurance responsabilité civile appropriée ou s'il reçoit une contravention pour excès de vitesse.
2. Analyse des risques : Vous pourriez passer en revue plusieurs scénarios hypothétiques afin d'identifier la fréquence et la gravité potentielles de l'événement. Le pire résultat possible serait une perte de vie. Une analyse supplémentaire peut déterminer que le risque d'être victime d'un accident de la route est faible parce que le conducteur n'est jamais sur l'autoroute ou ne conduit que par beau temps et de jour, sur des routes où les limitations de vitesse sont faibles, dans une voiture bien entretenue, etc.
3. Maîtrise des risques : Vous pourriez respecter les calendriers d'entretien et d'inspection, garder de l'air dans les pneus et de l'essence dans le réservoir, et respecter toutes les lois relatives à la conduite. La réduction du risque (diminution de la gravité d'un sinistre déjà survenu) peut consister à veiller à ce que les dommages matériels causés au véhicule d'une autre personne soient réparés rapidement afin de limiter le temps pendant lequel cette personne se retrouve sans voiture. Si vous vouliez vraiment minimiser le risque, vous pourriez l'éviter en ne possédant pas de voiture ou en ne roulant pas en voiture ; en réalité, cependant, un risque minime subsiste, car vous pouvez être renversé par une voiture en tant que piéton ou blessé en utilisant les transports en commun.
4. Financement des risques : Même si le véhicule est bien entretenu et que les règles de conduite sont respectées, un accident peut toujours se produire. En souscrivant une assurance automobile appropriée, la compagnie d'assurance génère des fonds pour payer les éventuels dommages subis par la voiture.
5. Gestion des sinistres : En cas d'accident, une demande d'indemnisation peut être déposée auprès de la compagnie d'assurance du conducteur responsable afin de recouvrer les dommages subis. Si le conducteur fautif n'était pas assuré, il peut être nécessaire de prendre d'autres mesures pour le tenir personnellement responsable des dommages.
Indemnisation des travailleurs : plus de gestion des risques en action
Imaginez que vous accédiez à un nouveau poste de gestionnaire des risques et que vous soyez responsable du programme d'indemnisation des accidents du travail de l'entreprise. En vous appuyant sur votre connaissance des cinq principes de base de la gestion des risques, votre plan d'action pourrait ressembler à ceci :
1. Identification des risques : Tenez compte des types d'emplois occupés par les employés et de l'endroit où ils travaillent. Sont-ils amenés à soulever des objets, à utiliser des machines lourdes, à se servir d'objets tranchants pour administrer des soins aux patients, à abattre des arbres, à prendre l'avion ou à s'asseoir à leur bureau ? À quels dangers peuvent-ils être exposés dans leur environnement de travail quotidien ?
2. Analyse des risques : Recueillir toutes les données historiques pertinentes et récentes sur les accidents du travail auprès du courtier de l'entreprise, du tiers administrateur des sinistres (TPA) et des dossiers internes. Examinez les séries de sinistres par profession, type/fréquence des blessures, cause première, etc. Approfondissez l'analyse pour identifier les types d'incidents sur le lieu de travail qui se produisent le plus souvent et les risques possibles.
3. Contrôle des risques : Examinez ce que l'organisation a actuellement mis en place pour éviter, prévenir et réduire les maladies et les blessures des employés. Cela peut aller du contrôle des pertes aux programmes de sécurité. Il s'agit ensuite d'établir des priorités et de mettre en œuvre des solutions efficaces pour combler les lacunes.
4. Financement des risques : Déterminer la structure financière optimale pour le programme d'indemnisation des travailleurs de l'organisation. L'auto-assurance lui convient-elle ou serait-il préférable de transférer une partie du risque à un assureur ? Travaillez avec un courtier expérimenté pour obtenir des conseils professionnels.
5. Gestion des demandes d'indemnisation : Élaborer un programme garantissant que les employés blessés au travail sont indemnisés de manière appropriée et qu'ils reçoivent des soins et un soutien de haute qualité et d'un bon rapport coût-efficacité afin de se rétablir au maximum et de reprendre leur productivité. Réfléchissez à la manière dont l'organisation et ses employés pourraient bénéficier d'un partenariat avec une TPA pour l'administration de leurs demandes d'indemnisation des travailleurs.
> En savoir plus - explorer notre menu de solutions qui peuvent vous aider à mettre en pratique les cinq principes de la gestion des risques au sein de votre organisation
Tags : Sinistres, Gestion des sinistres, Données, Prise de décision, Perte financière, intégrée, Atténuation des risques, Prévention, Risque, Analyse des risques, Contrôle des risques, Financement des risques, Gestion des risques, Gestion des risques, Atténuation des risques, Risques, Spécialité, Vue sur les personnes, Vue sur la performance, Indemnisation des accidents du travail, Indemnisation des accidents du travail.