Profesional Klaim di Era AI: Memimpin Perubahan

Industri asuransi sedang mengalami transformasi besar-besaran, dengan kecerdasan buatan (AI), drone, pencitraan 3D, dan alat digital lainnya yang mengubah cara penilaian dan pengelolaan klaim. Teknologi-teknologi ini merevolusi proses yang dulunya sangat bergantung pada upaya manual dan penilaian secara langsung. Namun terlepas dari kemajuan ini, peran penilai kerugian profesional tetap penting - terutama dalam hal klaim yang kompleks, bernilai tinggi, atau yang disengketakan.

Bangkitnya otomatisasi - dan batasannya

AI dan otomatisasi semakin banyak digunakan untuk mempercepat penanganan klaim yang lebih kecil dan lebih mudah. Pemegang polis sekarang dapat mengajukan klaim secara online, mengunggah foto kerusakan dan dalam beberapa kasus menerima penawaran penyelesaian tanpa harus berbicara dengan adjuster. Untuk klaim rutin seperti kerusakan kecil akibat air atau perbaikan kecil, proses otomatis ini dapat memberikan hasil yang lebih cepat dan mengurangi biaya administrasi.

Namun, batas-batas otomatisasi dengan cepat menjadi jelas ketika klaim menjadi lebih rumit. Kerusakan struktural yang besar, gangguan bisnis, masalah kepatuhan terhadap kode etik, atau sengketa pertanggungjawaban sering kali berada di luar kemampuan sistem AI untuk menyelesaikannya. Situasi ini membutuhkan keahlian manusia, penilaian yang bernuansa, dan kemampuan untuk menafsirkan kata-kata kebijakan yang rumit.

Loss adjuster bukan hanya sekedar pemroses klaim; mereka adalah para profesional terampil yang menilai sebab-akibat, menghitung kerugian, mengelola negosiasi dan memastikan hasil yang adil. Mereka memiliki pemahaman yang mendalam tentang polis asuransi, metode konstruksi, peraturan setempat, dan yang terpenting, empati pada setiap kasus yang mereka tangani. Alat bantu AI, secanggih apa pun, tidak dapat meniru kemampuan manusia yang melekat pada diri mereka.

Bagaimana teknologi dapat membantu penyetel

Alih-alih memandang AI sebagai ancaman, para adjuster dan perusahaan asuransi semakin menyadari bahwa AI merupakan alat yang ampuh yang dapat meningkatkan kualitas, akurasi, dan efisiensi pekerjaan mereka. Beberapa teknologi utama sudah membuat perbedaan di lapangan:

• Inspeksi dengan drone: Drone memungkinkan pengawas untuk memeriksa atap, area yang terkena dampak banjir, dan lokasi yang sulit dijangkau dengan aman dan efisien tanpa memerlukan perancah atau kunjungan lapangan yang panjang. Hal ini meningkatkan keamanan dan mempercepat penilaian.
• Citra satelit dan platform pemetaan: Alat bantu seperti Nearmap menyediakan gambar udara beresolusi tinggi yang membantu menilai kerusakan yang meluas atau berskala besar setelah kejadian seperti badai, kebakaran hutan, atau gempa bumi.
• Analisis foto AI: Sistem yang canggih sekarang dapat menganalisis foto untuk mendeteksi kerusakan struktural, mengidentifikasi jenis material, atau memperkirakan biaya perbaikan. Hal ini membuat penilaian awal dapat diselesaikan lebih cepat dan membantu memprioritaskan kunjungan ke lokasi.
• Pemindaian properti 3D: Teknologi seperti Matterport (atau sistem kembar digital) membuat model 3D yang terperinci dari properti yang rusak, memberikan catatan yang tepat dan dapat dibagikan yang dapat digunakan untuk perbaikan cakupan, berkomunikasi dengan kontraktor, atau menyajikan bukti dalam perselisihan.

Inovasi-inovasi ini memungkinkan adjuster untuk mengurangi waktu yang dihabiskan untuk tugas-tugas manual, meningkatkan dokumentasi dan fokus pada tanggung jawab utama mereka - membuat keputusan yang baik berdasarkan bukti, menafsirkan kebijakan secara adil, dan memastikan semua pihak diperlakukan dengan adil.

Memimpin, bukan menolak, perubahan

Bagi penilai kerugian, tantangannya bukanlah menolak perubahan teknologi ini, melainkan memimpin dalam penggunaan yang bertanggung jawab dan efektif. Penyesuaian terbaik adalah mereka yang menggabungkan keahlian teknis mereka dengan penggunaan alat digital yang cerdas, memastikan bahwa otomatisasi meningkatkan - dan bukan merusak - integritas proses klaim.

Prinsip-prinsip utama dalam menggunakan AI secara bertanggung jawab meliputi:

• Memeriksa keluaran otomatis: Penyesuai harus terus menerapkan penilaian ahli mereka, memverifikasi bahwa penilaian dan estimasi otomatis selaras dengan kenyataan di lapangan.
• Memastikan keadilan: Sangat penting untuk menjaga keadilan dan keakuratan bagi perusahaan asuransi dan pihak yang diasuransikan, terutama ketika sistem otomatis membuat rekomendasi atau keputusan.
• Melindungi data: Dengan alat bantu digital, muncul tanggung jawab untuk melindungi informasi klien yang sensitif dan menjunjung tinggi standar etika tertinggi.
• Berinvestasi dalam pelatihan: Penyesuai dan tim mereka harus dilatih tidak hanya dalam penggunaan teknologi baru, tetapi juga dalam memahami keterbatasan dan risikonya.

Dengan mempertahankan pengawasan dan standar etika, adjuster dapat memastikan teknologi melayani kepentingan semua pemangku kepentingan - memberikan hasil yang lebih cepat, lebih tepat, dan lebih adil.

Pengatur masa depan

Ke depannya, adjuster yang paling sukses adalah mereka yang memiliki keahlian hibrida: menggabungkan pengetahuan asuransi yang mendalam dan pemahaman teknis dengan kemampuan untuk memanfaatkan alat terbaik yang tersedia.

Penyetel yang siap di masa depan akan melakukannya:

• Memberi nasihat tentang klaim yang kompleks: Baik dalam menangani kerugian properti yang besar, kasus gangguan bisnis, atau sengketa tanggung jawab, penilaian dan keterampilan negosiasi akan tetap penting.
• Memanfaatkan data dan wawasan digital: Kemampuan untuk mengumpulkan dan menganalisis data dengan cepat dari berbagai sumber - termasuk drone, citra satelit, dan pemindaian 3D - akan meningkatkan pengambilan keputusan.
• Terapkan empati dan keadilan: Penyesuaian kerugian yang baik bukan hanya tentang angka-angka; ini menyeimbangkan bukti teknis dengan realitas keuangan dan keadilan manusia.

Singkatnya, meskipun profesi ini akan terus berkembang, keterampilan dasar yang membuat seorang adjuster yang baik - keahlian, penilaian, dan integritas - akan tetap sangat diperlukan.

Peran kami dalam menjaga keseimbangan

Kecerdasan buatan dan alat digital mengubah cara pengelolaan klaim asuransi, tetapi tidak menggantikan kebutuhan akan adjuster kerugian yang berpengalaman. Sebaliknya, inovasi-inovasi ini meningkatkan peran adjuster, memungkinkan para profesional untuk menangani klaim secara lebih efisien dan fokus pada area di mana input manusia sangat penting.

Masa depan penyesuaian kerugian adalah milik mereka yang menyambut perubahan teknologi ini dan menggunakannya dengan bijak - memastikan setiap klaim dikelola dengan keterampilan, keadilan dan profesionalisme. Tim adjuster Sedgwick kami yang berdedikasi menggabungkan keahlian yang mendalam dengan alat bantu mutakhir untuk menangani klaim apa pun, tidak peduli seberapa besar, kompleks atau sensitifnya. Dengan komitmen terhadap keunggulan dan inovasi, kami siap memberikan hasil yang terbaik bagi klien dan pelanggan kami.

Pelajari lebih lanjut - Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut, silakan hubungi [email protected]