30 Mei 2023
Frekuensi kejadian CAT semakin meningkat. Di dalam negeri dan di seluruh dunia, kita melihat lebih banyak cuaca ekstrem - yang mengakibatkan rekor jumlah klaim.
Tahun baru dimulai dengan peristiwa banjir yang signifikan di kedua sisi Pasifik, khususnya di Selandia Baru dan California Selatan. Warga Auckland dan Angelenos mengalami curah hujan yang memecahkan rekor, sehingga mendorong pemerintah setempat untuk mengeluarkan pernyataan keadaan darurat untuk wilayah tersebut hanya beberapa hari memasuki bulan Januari.
Klaim dari banjir Auckland diperkirakan akan mencapai satu miliar dolar. California kemudian menerima curah hujan salju yang memecahkan rekor - hingga 700 inci di beberapa bagian; lebih dari dua kali lipat rata-rata.
Saat kami menyesuaikan diri dengan cuaca yang lebih ekstrem dan deklarasi darurat, kami memantau efek dari "normal baru" ini pada respons CAT - dan mengevaluasi bagaimana proses harus berubah untuk memenuhi permintaan yang meningkat dan stabil. Berikut adalah beberapa pertimbangan.
Frekuensi versus tingkat keparahan: Menilai apa yang sedang Anda kerjakan
Ketika berbicara tentang kejadian cuaca ekstrem, kita perlu mengetahui perbedaan antara frekuensi dan tingkat keparahan. Perbedaan tersebut dapat menentukan ukuran respons dan sinyal kerja sama pemerintah (jika keadaan darurat diumumkan).
Tingkat keparahan mengacu pada lokasi, ukuran, dan cakupan dari suatu peristiwa. Ketika penduduk tidak siap atau kurang siap menghadapi cuaca buruk, tingkat keparahan dapat menyebabkan kehancuran maksimum. Kejadian CAT di wilayah padat penduduk yang biasanya tidak mengalami kejadian ini - yang merupakan pola yang kita lihat - menunjukkan bahwa lebih banyak orang dan sistem yang mungkin terpengaruh, sehingga membutuhkan respons CAT berskala besar yang dikerahkan dalam waktu singkat.
Tingkat keparahan dapat terjadi tanpa frekuensi. Pertimbangkan bahwa pada tahun 2021, Sedgwick menyaksikan klaim yang lebih parah dari dua peristiwa - pembekuan yang sangat dalam di Texas dan Badai Ida di Louisiana - dibandingkan dengan gabungan peristiwa cuaca lainnya pada tahun itu. Pada tahun 2022, respons CAT di AS tenang selama sembilan bulan pertama tahun itu, sebelum tim meningkatkan upaya dalam menanggapi Badai Ian dan serangkaian badai musim dingin lintas negara.
Saat ini, mungkin saja terjadi banjir, angin topan, dan gempa bumi di wilayah yang sama dalam kurun waktu tiga minggu. Menimbang tingkat keparahan versus frekuensi kejadian cuaca ekstrem membantu menginformasikan perencanaan kapasitas - bagaimana kita menentukan tindakan apa yang harus diambil dan siapa yang harus dikirim.
Mobilisasi: Aset apa saja yang Anda perlukan untuk masuk ke area tersebut?
Deklarasi darurat yang berulang seharusnya memungkinkan saluran respons yang lebih cepat dan lebih kuat, bukan? Idealnya, ya. Jauh lebih mudah untuk melakukan mobilisasi di negara atau wilayah di mana Anda telah memiliki lisensi, dan infrastruktur untuk mendukung mobilisasi tersebut. Namun, ketika peristiwa cuaca buruk terjadi di tempat yang biasanya tidak terjadi, Anda harus melakukan peningkatan dalam model bisnis seperti biasa.
Dalam skenario respons yang ditingkatkan ini, Anda melihat orang dan aset apa yang Anda miliki di area tersebut dan apakah mereka dapat menangani situasi tersebut. Jika tidak, aset dan kolega apa yang Anda butuhkan untuk masuk ke area tersebut untuk membantu?
Menariknya, akan lebih sulit untuk memobilisasi ketika terjadi peristiwa cuaca yang parah tetapi tidak dinyatakan sebagai keadaan darurat. Ketika badai menghantam Florida dan gubernur menyatakan keadaan darurat, adjuster luar negara bagian dapat memperoleh lisensi darurat. Namun, tanpa deklarasi, respons lapangan kami bergantung pada lisensi adjuster lokal. Badai musim dingin yang menghantam AS antara Malam Natal dan Malam Tahun Baru tahun lalu memiliki satu kode CAT yang menjangkau 40 negara bagian, tetapi tidak ada deklarasi darurat. Tim tanggap darurat kami beralih ke hubungan antar negara bagian alih-alih mengerahkan sumber daya yang ada ke suatu wilayah.
Tantangan respons
Keputusan pemerintah berdampak pada respons dengan cara lain. Sejak diadopsinya Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) oleh Uni Eropa pada tahun 2016 (dan Inggris pada tahun 2021), kami terikat oleh hukum untuk mendapatkan izin pelanggan sebelum memproses data mereka di luar negara tempat tinggal mereka. Penduduk Inggris, misalnya, harus dilayani oleh adjuster Inggris. Hal yang sama berlaku untuk tetangga utara AS; Jauh lebih mudah untuk membantu warga AS dengan klaim di Kanada saat ini daripada membantu warga Kanada di AS.
Kepatuhan terhadap undang-undang privasi data yang baru dapat memperlambat pemrosesan klaim secara signifikan, belum lagi meningkatkan biaya penyelesaian mengingat tingginya biaya untuk memindahkan adjuster di seluruh dunia.
Bukan hanya biaya kunjungan yang kami perhatikan; biaya meningkat secara keseluruhan - termasuk untuk perlindungan asuransi. Jumlah kejadian bencana yang lebih tinggi berarti lebih banyak eksposur kerugian, yang pada gilirannya menyebabkan tarif naik. Meningkatnya ukuran dan cakupan kerugian, waktu ajudikasi yang lebih lama dan potensi penambahan beberapa orang ke dalam suatu kasus juga berarti biaya yang dapat dibebankan oleh perusahaan asuransi kepada pengguna akhir. Ketika perusahaan asuransi berhenti menjamin kelebihan lini bisnis atau mencari reasuransi, premi akan semakin meningkat.
Apa yang terjadi jika seorang penduduk atau wisatawan yang berada di zona cuaca ekstrem memutuskan untuk tidak membeli asuransi? Sudah jelas bahwa respons CAT terbatas jika pertanggungan belum dibeli.
Terlepas dari rintangan ini, pasar menuntut penyelesaian klaim yang lebih cepat dari sebelumnya. Klien mengharapkan kerugian yang paling kompleks untuk ditangani seperti kerugian dengan frekuensi tinggi dan tingkat keparahan rendah. Kerugian yang membutuhkan waktu enam bulan diberikan dua bulan; kerugian siklus 28 hari dipotong menjadi 10 hari. Teknologi adalah solusi yang paling jelas untuk mempercepat klaim, tetapi peluncuran alat digital telah menyoroti masalah yang berkembang di industri ini: tidak cukupnya adjuster.
Terdapat perbedaan usia yang sangat besar dalam bidang bisnis ini - sekitar 30 tahun antara adjuster veteran dan pemula yang baru masuk. Di antara mereka terdapat perbedaan keterampilan yang sangat besar yang dapat membuat semua orang sulit untuk menyamakan persepsi ketika waktu yang tersedia terbatas.
Masa depan respons
Untungnya, meskipun kita mungkin hidup di masa yang tidak menentu, pendekatan berbasis teknologi dan infrastruktur yang dibangun khusus dari Sedgwick membuat perusahaan siap untuk terus memberikan layanan terbaik kepada pelanggan di masa depan.
Para operator telah menjadi lebih bersedia untuk mengizinkan diskusi virtual, "penyesuaian meja" dan penyesuaian non-visual (misalnya, penggunaan satelit, drone, dan citra). Rangkaian alat digital Sedgwick yang telah memenangkan penghargaan membantu mempercepat pemrosesan klaim sekaligus menurunkan biaya kunjungan.
Layanan pemenuhan dan solusi perbaikan dapat dengan mudah ditangani melalui hubungan strategis Sedgwick. Ketika menemukan kontraktor atau insinyur perbaikan yang berkualitas dapat menjadi tantangan besar dalam penyelesaian klaim, respons lapangan CAT kami mencakup tim konsultan bangunan yang berdedikasi. Hubungan kami dengan EFI Global memungkinkan akses yang siap pakai ke solusi teknik.
Ke depannya, kami menyadari bahwa perencanaan yang lebih baik di awal adalah kunci untuk meningkatkan hasil bisnis - terutama dalam hal pemindahan data klien sebelum kejadian CAT. Sama seperti kami bertujuan untuk menangani "hal-hal yang tidak perlu dipikirkan" sebelum penerapan (seperti pra-persetujuan untuk bantuan tangga), kami berusaha untuk melakukan pra-otorisasi informasi yang mungkin kami perlukan dalam skenario respons dengan tetap menghormati privasi klien kami dan menghormati prosedur di tingkat negara bagian dan lokal.
Dalam banyak hal, strategi pra-perencanaan membentuk respons CAT di masa depan. Kami membina dialog sebanyak mungkin di luar acara CAT, sehingga kami dapat siap membantu ketika bencana terjadi. Dengan cuaca ekstrem yang akan terus terjadi, kami berkomitmen untuk menemukan solusi berbiaya rendah dan cepat tanggap bagi pelanggan pada saat-saat terbaik yang mereka butuhkan melalui kolaborasi tanpa batas di belakang layar.
Pelajari lebih lanjut > dapatkan informasi terbaru dari pusat sumber daya CAT kami.
