Penyesuaian kerugian properti

Pengamatan utama

Membandingkan paruh kedua tahun 2024 dengan paruh pertama, tingkat penugasan klaim baru serupa. Hal ini terutama didorong oleh kurangnya peristiwa bencana yang berdampak signifikan. Periode stabil yang sedang berlangsung ini menghasilkan persediaan klaim yang tertunda yang lebih rendah karena kemampuan untuk fokus pada klaim yang sudah tua. 

Tren alih daya pemeriksa meja telah menjadi pilihan bisnis bagi operator di seluruh pasar. 

Rata-rata kerugian bruto dan total kerugian bruto di seluruh bisnis kami yang mengalami kerugian terus mengalami tren kenaikan. 

Rata-rata waktu siklus di seluruh lini bisnis kami yang mengalami kerugian cenderung sedikit menurun selama tahun 2022, terutama disebabkan oleh masuknya klaim lini bisnis personal yang diakibatkan oleh kerugian akibat bencana, tetapi telah stabil selama tahun 2023 dan 2024.

Kejadian bencana dengan nilai lebih dari satu miliar dolar di AS terus meningkat frekuensinya. Namun, volatilitas dari tahun ke tahun dalam tingkat keparahan jumlah dolar juga terus berlanjut, sehingga membuat persiapan untuk menghadapi bencana menjadi sebuah tantangan.

Penugasan baru dan volume klaim yang tertunda

Volume penugasan baru dan tren volume penugasan yang tertunda memberikan tolok ukur berskala luas untuk perbandingan. 

Meskipun data penugasan baru secara keseluruhan relatif konsisten, data tersebut menunjukkan penurunan antara paruh pertama dan kedua tahun 2023. Hal ini terutama disebabkan oleh aktivitas bencana yang tidak mencapai ekspektasi industri atau tingkat historis. Secara keseluruhan, jumlah penugasan baru yang disesuaikan dengan kerugian pada tahun 2024 mendatar menjadi pola klaim harian yang stabil setelah turun dari titik tertinggi pada tahun 2022 dan paruh pertama tahun 2023. Hal ini diperkuat oleh data inventaris klaim yang tertunda, yang tetap stabil dari paruh kedua tahun 2023 hingga 2024.

Tantangan tenaga kerja yang ditimbulkan oleh COVID mendorong para operator untuk mencari adjuster independen untuk menjadi pemeriksa meja, sebuah peran yang secara tradisional tidak dialihdayakan. Kami mengidentifikasi perubahan ini dan bekerja sama dengan beberapa perusahaan asuransi terkemuka untuk mengembangkan alur kerja dan proses yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka, dengan fokus pada dua jenis dukungan di atas. 

Seiring dengan meningkatnya permintaan, kami menginvestasikan waktu dan modal yang signifikan untuk mengembangkan layanan yang didedikasikan secara khusus untuk pasar ini. Dengan memanfaatkan teknologi dan rangkaian lengkap solusi pencatatan kerusakan kami, operator dapat mengalihdayakan sebagian atau seluruh peran pemeriksa di lapangan. Layanan dan kemampuan kami untuk berkembang dengan cepat dapat membantu mendorong efisiensi dan penghematan biaya. Beberapa operator telah menetapkan bahwa mengalihdayakan semua atau sebagian fungsi meja mereka telah terbukti menguntungkan. 

Tren kerugian kotor

Tim kami dan klien kami mengacu pada tren kerugian bruto sebagai indikator utama untuk eksposur jangka pendek dan jangka panjang. Dua grafik berikut ini menunjukkan rata-rata kerugian bruto dan total kerugian bruto di seluruh bisnis penyesuaian kerugian properti kami. Dari tahun 2021 hingga 2024, tren utama adalah peningkatan signifikan dalam biaya rata-rata per klaim. Hal ini diperkirakan karena masalah rantai pasokan dan dampak ekonomi lainnya yang disebabkan oleh COVID dan inflasi pasar secara keseluruhan. Perlu dicatat, keahlian Sedgwick dalam pasar kerugian besar mendorong peningkatan pada tahun 2023 karena persentase kecil dari kerugian besar mempengaruhi metrik secara keseluruhan.

Tren waktu siklus di semua lini

Tren waktu siklus, yang merupakan waktu dari file dibuka hingga ditutup, memberikan operator dan perusahaan di bidang klaim tolok ukur kinerja untuk dibandingkan dengan pasar. Bagan di bawah ini mencerminkan waktu siklus di seluruh buku lengkap bisnis penyesuaian kerugian properti kami. Ini termasuk klaim lini personal dengan kerugian kotor dalam jumlah ribuan hingga klaim komersial besar dengan kerugian kotor dalam jumlah puluhan juta. Ekspektasi waktu siklus sangat bervariasi di antara ukuran klaim, namun secara rata-rata, tren dari tahun ke tahun seharusnya sebanding. Yang menonjol dari data ini adalah dua hal: 

1.	Kerugian yang diterima pada tahun 2021 masih dipengaruhi oleh pandemi Covid dan tantangan yang ditimbulkannya, terutama disebabkan oleh sumber material dan tantangan dalam mencapai penyelesaian yang disebabkan oleh tantangan rantai pasokan yang meningkatkan biaya, terutama di pasar komersial. Hal ini sedikit diimbangi pada tahun 2022 dengan tingginya volume klaim bencana pribadi pada tahun 2022.
2.	Tren waktu siklus di seluruh bisnis kami mendatar pada tahun 2023 dan 2024 ke tingkat yang konsisten, dengan jumlah keseluruhan dalam waktu setengah hari. Hal ini mengindikasikan bahwa tidak ada tren pasar eksternal yang signifikan yang mendorong hasil dari tahun ke tahun.

Bencana

Tren utama untuk bencana terus berlanjut menjadi volatilitas. Terdapat perbedaan yang signifikan dari tahun ke tahun dalam hal volume dan tingkat keparahan, yang membuat prediksi dan pengelolaan kejadian-kejadian ini menjadi tantangan bagi para operator. Pola cuaca akan tetap tidak dapat diprediksi, namun seperti yang ditunjukkan oleh data di bawah ini, satu tren yang konsisten adalah pertumbuhan jumlah dan tingkat keparahan kejadian secara keseluruhan.

NOAA memberikan gambaran tahunan mengenai bencana cuaca dan iklim yang bernilai miliaran dolar. Hal ini menunjukkan bagaimana jumlah kejadian bernilai miliaran dolar meningkat dari waktu ke waktu. Terdapat 24-28 kejadian pada tahun kalender 2023 dan 2024, yang merupakan rekor tertinggi. Garis merah menunjukkan tingkat keparahan dalam dolar untuk setiap tahun.

Sumber: NOAA, Pusat Nasional untuk Informasi Lingkungan - Bencana Cuaca dan Iklim Bernilai Miliaran Dolar

Grafik di bawah ini mencerminkan volatilitas jangka pendek dari tahun ke tahun. Grafik ini menunjukkan garis merah dari grafik di atas. Dalam lima tahun terakhir, nilai kerusakan di AS dari tahun ke tahun sangat bervariasi, yang membuat pengelolaan dan persiapan menghadapi bencana menjadi sangat menantang. Sifat potensi dampak yang tidak dapat diprediksi dari tahun ke tahun, ditambah dengan tren jangka panjang peningkatan keparahan secara keseluruhan yang disebabkan oleh perubahan iklim, mengharuskan para pemimpin klaim untuk bersiap-siap dan memiliki strategi yang terencana dengan baik. Strategi-strategi ini harus mencakup:

-	Analisis data yang kuat yang menguraikan skenario bencana potensial yang dilapiskan pada kebijakan yang berlaku (PIF).
-	Kemitraan utama yang sudah berjalan dengan alur kerja dan proses yang telah diuji dan dikonfirmasi
-	Peninjauan teknologi baru secara terus-menerus untuk meningkatkan efisiensi
-	Skenario terburuk "memecahkan kaca jika diperlukan"

Pertimbangan masa depan

Penyampaian layanan

Industri klaim terus mencari cara-cara baru dan lebih baik untuk memberikan layanan. Bersama dengan banyak perusahaan asuransi, kami berfokus pada model pengiriman baru seperti outsourcing desk examiner atau menerapkan teknologi seperti AI ke dalam area utama proses alur kerja klaim untuk mendorong peningkatan efisiensi, hasil, dan pengalaman nasabah. 

Perencanaan bencana

Area ini tetap menjadi pertimbangan utama. Volume kejadian bernilai miliaran dolar yang disebabkan oleh perubahan iklim tidak dapat disangkal berdasarkan data. Namun, volatilitas dari tahun ke tahun tetap menjadi tantangan. Akibatnya, perencanaan bencana untuk setiap operasi yang berfokus pada klaim menjadi sangat penting.

Kepegawaian di masa depan

Meskipun tidak disorot dalam data kami, jumlah staf merupakan pertimbangan penting saat kami melihat ke depan dalam industri ini. Di tahun-tahun mendatang, akan ada lebih sedikit adjuster klaim yang memiliki pengalaman untuk menangani kerugian besar. Tim properti Sedgwick bekerja untuk mengatasi tantangan ini dengan program anak didik kami. Kami mengidentifikasi adjuster muda yang berbakat di awal karir mereka dan memasangkan mereka dengan adjuster eksekutif dan adjuster senior kami. Tujuan dari program ini adalah untuk meningkatkan eksposur mereka terhadap dunia penanganan klaim komersial kerugian besar yang rumit, untuk mempersiapkan generasi adjuster berikutnya.

Kekhawatiran industri

-	Dampak perubahan iklim terhadap kejadian klaim lonjakan
-	Teknologi yang sedang berkembang (otomatisasi/AI)
-	Tekanan upah
-	Volume tenaga kerja (bencana)
-	Bakat yang lulus