5 项风险管理基本原则

风险管理不仅是一门专业，也是人类的基本本能。

每天，我们都会在各种情况下自然而然地对自己和他人的危险进行评估，并力求将危险降至最低：过马路、购买房屋、打开一封来自陌生来源的电子邮件。虽然风险专业人员非常熟悉风险管理的核心原则--风险识别、风险分析、风险控制、风险融资和索赔管理--但他们肯定不是唯一在日常思考和决策中依赖这些原则的人。

对于根据这些屡试不爽的原则实施正式风险管理流程的专业人员来说，定期审查既能起到强化作用，又能让人耳目一新。对于非专业人士来说，了解风险管理原则也很有价值，这样他们就能更深入地理解自己和组织为什么会做出这样的选择。使用日常例子是教育人们了解风险管理原则的好方法，这样他们就可以将这些准则应用到现实世界的操作问题和情况中。

#1：风险识别

这第一条原则就像它听起来一样：在眼前的情景中，我、我的组织、我的客户等会面临哪些风险？

例如，想想乘坐或驾驶汽车。你可能会发现，由于汽车保养不善、油箱未加油、超速行驶或酒后驾驶等原因，会有发生事故的风险。另一个已识别的风险可能是损坏财产的可能性--可能是汽车本身，也可能是他人的财产。如果没有适当的责任保险，或驾驶员收到超速罚单等，也有可能造成经济损失。

#2：风险分析

这一阶段需要收集数据，并考虑数据点在一段时间内的意义。对已识别的风险进行分析后，我们不禁要问：这种不良事件多久会发生一次（频率）？如果真的发生了，最坏的结果是什么（严重性）？

在我们的汽车情景中，最坏的情况可能是丧生。额外的分析可能会确定，发生车祸的风险很低，因为驾驶员从不在高速公路上行驶，或只在天气好的白天行驶，在限速为每小时 30 英里或更低的道路上行驶，驾驶的汽车保养良好等。风险管理过程中的分析部分应让你经历几种假设情景，并帮助你得出事件的潜在频率和严重程度。

#3：风险控制

风险控制为实施支持风险规避、预防和减少的解决方案提供了机会。以汽车为例，规避风险的方法是不拥有汽车或不乘坐汽车。但在某些情况下，风险是可以完全避免的。

风险预防旨在降低事件或损失发生的频率或可能性。这可能意味着通过遵守维护和检查时间表、保持轮胎有气、油箱有油以及遵守所有驾驶法规来预防汽车故障。

降低风险旨在降低已经发生的特定损失的严重程度。例如，这可能意味着确保他人车辆的财产损失得到迅速修复，从而限制他们无车可用的时间。

有效的风险控制会考虑已经实施的各种战略，并可能根据分析结果引入新的措施。

#4: 风险融资

第四项原则的重点是风险经济学。风险融资是一种弥补已实施的风险控制技术未能避免的经济损失的方法。在我们的例子中，即使对汽车进行了所有适当的维护、安全驾驶等，事故仍有可能发生。通过投保适当的汽车保险，保险公司可以获得资金来赔偿损失--在本例中就是汽车的损坏。

#5：索赔管理

风险融资是为了管理财务影响，而索赔则是为了管理所造成的损害。当损失发生时，可以提出索赔以挽回损失。以汽车为例，可以向过失司机的保险公司提出索赔，以挽回损失。如果有过错的司机没有投保，则可能需要采取不同的行动，要求司机个人对损失负责。

将风险管理原则付诸实践

在向他人传授风险管理知识时，使用一个平易近人的例子--如上文所述的关于汽车的例子--可以帮助人们理解看似神秘的东西。使用一个适用的、现实世界中的例子，并通过五个步骤，让教育更贴近生活。

下面是另一种情况：假设你是一名风险经理，即将走上新的岗位，负责组织的工伤赔偿项目。根据你对风险管理五项基本原则的熟悉程度，你的行动计划可能是这样的：

1. 风险识别：考虑员工从事的工作种类及其工作地点，以确定最大的风险。员工是在搬运物品、操作重型机械、使用锋利物品护理病人、砍伐树木、乘坐飞机，还是坐在办公桌前？他们在日常工作环境中可能面临哪些危险？
2. 风险分析：从组织的经纪人、第三方索赔管理人 (TPA) 和内部记录中收集任何相关的近期工伤赔偿历史数据。按职业、工伤类型/频率、根本原因等检查损失运行情况；深入研究以确定哪类工作场所事故发生得更频繁，以及可能存在的风险。
3. 风险控制：了解组织目前为避免、预防和减少工伤事故而采取的解决方案。这可能包括从损失控制到安全计划的所有内容。然后，集中精力确定优先次序，并实施有效的解决方案来填补空白。
4. 风险融资：确定组织工人赔偿计划的最佳财务结构。是自保合适，还是将部分风险转移给保险公司更好。与经验丰富的经纪人合作，获得专业指导。
5. 索赔管理：制定一项计划，确保因工受伤的员工得到适当的赔偿，并获得高质量、高成本效益的护理和所需的额外支持，以实现最大程度的康复并恢复生产力。考虑组织及其员工如何从与 TPA 合作管理工伤索赔中获益。

风险管理在不断发展，但这些基本原则一如既往地适用。同样重要的是要牢记，这个过程是循环往复的，而不是线性的。普通人和风险管理专业人员都必须不断监测环境中新的潜在危险，衡量当前风险缓解技术的有效性，并根据最新发现，重复基本原则中概述的五步流程。