从今年的趋势中吸取经验教训，为 2025 年做准备
今年年初，世德维克发布了 "连接 2024 "趋势清单，重点关注我们与客户和合作伙伴共同关注的问题和机遇。在这份清单上，有许多对保险公司至关重要的问题，其中有些问题甚至在这个反常的暖冬成为了最热门的话题。当我们回顾 2024 年迄今为止对承保人合作伙伴及其客户影响最大的事情时，我们还可以深思熟虑地准备应对预计会对您的业务产生影响的未来趋势--将索赔费用与资源配置联系起来，将活跃的风暴季节与抗灾能力联系起来，将不可预测性与合作伙伴关系联系起来，将数据和技术进步与持续改进联系起来。
报销费用 + 资源配置
在通货膨胀和经济不确定性的持续影响下，全球承运商都在关注分配的损失支出和可变成本，寻找通过提高效率来降低成本的方法。在市场运力依然紧张的情况下，任何费用的减少都有助于平衡综合比率。因此，我们看到各业务线和地区的承保人通过裁员和重组来转移资源。在许多情况下，离开组织的都是经验丰富的专业人才，技术人才流失是真实存在的。继 2023 年减少近 7000 个保险承保人职位后，最近的一项劳动力市场研究报告显示，14% 的承保人计划在明年裁员。
然而，预测结果喜忧参半：同一份研究报告指出，52% 的保险公司计划在包括理赔在内的特定领域增加员工，并预测到 2025 年，这些职位的招聘将面临挑战。虽然最近的降息预计将有助于促进商业活动并改善 2025 年的前景，但在此期间，保险公司必须找到应对劳动力波动的方法。
在这种情况下，外部人员或资源解决方案可以填补空缺，不仅是在灾难等激增情况下，而且可以维持日常索赔和损失理算的服务水平，并以更深入、更资深的专业知识补充承保人团队。由于承保人采取的是外包或混合方式，因此围绕服务建立合作伙伴关系至关重要--定制设计、灵活的团队，在文化层面上保持一致，并通过技术支持。
活跃的暴风雨季节+抗灾能力
7 月，飓风贝里尔成为大西洋盆地最早形成的5 级飓风，拉开了卡特彼勒飓风季的序幕。由于飓风来得早，有关防灾和抗灾的讨论也越来越多。随后，飓风海伦来袭。海伦飓风最初以四级风暴登陆，并在冲击内陆时保持了二级强度，许多地区遭受的破坏达到了千年一遇的洪水水平。未来的恢复工作看起来漫长而代价高昂--抗灾能力和可持续发展措施正经受着真正的考验。据早期预测，保险损失将超过 50 亿美元，由于再保险市场的条件更加苛刻，预计承保人将承担大部分损失。如果考虑到未投保的洪灾损失和业务中断，灾后恢复的成本将更高。
根据 Verisk Extreme Event Solutions 的报告，"行业现在预计CAT 年均损失将达到 1510 亿美元"，而这一全球估计值中约有一半可归因于不断上升的次要损失。穆迪质疑"'次要'风险是否应该被归类为次要风险"，此前穆迪发布了一份报告，详细描述了 2023 年破纪录事件的规模，如加拿大野火、损失超过 520 亿美元的美国龙卷风季节，以及从加利福尼亚到意大利、新西兰、香港和中国的灾难性洪水。除了导致 CAT 损失的比例增加外，这些天气事件也很难建模，而且由于它们往往更集中在当地，会给承保能力带来不确定性。它们给承保、定价和再保险带来了挑战，尤其是我们正处于一个漫长的艰难市场中。
随着这些与天气有关的灾害的发生频率和严重程度不断上升，参数保险已作为一个附加险种加入到许多保单中，以分散资金、弥补缺口并提高抗灾能力。 2024 年已经发生了几起重大的参数损失赔偿。
为什么要参数保险？
- 根据设定的触发点而不是具体的损失成本提供预先商定的赔付
- 涵盖任何类型的经济损失，而不仅仅是有形财产
- 提高承保人和投保人的稳定性和可预测性
- 承诺快速报销，以便更快恢复，从而降低滞后成本
在当前环境下，参数模型面临的挑战和机遇并存，合作至关重要。其中一个挑战是，如果仅仅向索赔人提供赔款，而不对接下来的工作提供指导，那么可能无法充分覆盖索赔的恢复和复原方面。如果不对资源进行调整，以便快速、可靠地获得承包商网络、临时住房和充足的供应链，那么参数赔付的速度就失去了价值。
如果速度是关键，那么在所有方面，速度越快越好。随着参数化政策和实践变得越来越普遍和可预测，以及技术的发展与之相匹配，另一个机遇领域就是根据政策参数、特定触发因素以及权威数据源的链接便利性来实现理赔审批和支付的自动化，以便进行直接验证。
您是否有一个 CAT 合作伙伴可以将这一切整合在一起？此外，他们是否能够向被保险人建议如何最好地指导其修复过程以降低未来的风险？与 Sedgwick 这样的公司合作，其维修团队可以提供支持和指导，重点放在抗灾和重建方面，以抵御未来的灾难，这可能是有助于避免重复周期的恢复角度。
不可预测性 + 伙伴关系
CIDOB最近的一份报告反映了世界的不可预测性，该报告称："2024 年将是充满选票和子弹的一年"。70多个国家都在关注2024年的选举，各组织都在关注监管环境会如何随着政府的变化而变化。CIDOB还估计，仅在2023年，世界上每6个人中就有1人受到地缘政治冲突的影响，随着中东局势的升级以及南海局势的紧张，我们继续看到态度和价值观的转变正在侵蚀国际规范、加剧动荡并增加经济压力。航母和企业如何在变化的海洋中保持稳定感？
无论是为全球范围内的宏观变革做准备，还是为特定地区或辖区内的微观挑战做准备，兼具全球专业知识和地方理解能力的合作伙伴都能带来各种资源和专家共享知识。请看以下例子：
- 无论是选举变化还是加强承运人及其全球企业客户在环境、社会和治理（ESG）领域的监管警惕性，以及管理 气候相关风险和披露的要求，承运人和理赔管理人都可以共同努力，关注准确性、及时性和跟踪性。英国和欧盟等地区在可持续发展和抗灾能力方面有着共同的实践，其气候政策更为先进，这将为世界其他地区采用这些政策铺平道路。
- 第三方诉讼资金（TPLF）将外部利益带入法庭，延长了诉讼时间，降低了和解的积极性，并将案件推向了无核判决的境地，对于这样一个全球性的问题，监管改革可能也无法带来更多的稳定性。虽然英国和荷兰政府、美国部分州政府、欧洲议会及其他机构都在推进改革，但几乎没有关于信息披露的法规或统一要求。随着政府过渡成为焦点，有意义的改革可能会被搁置。不过，合作伙伴可以通过分享最佳实践、资源和数据，帮助渡过难关。避免 TPLF 或任何咄咄逼人的法律手段影响的最佳方法是避免诉讼。及时、周到的索赔支持和调查可以从一开始就定下正确的基调。本地专业知识与强大的数据集和模型相结合，有助于预测最佳的和解机会，以及在棘手的司法管辖区选择最佳律师。(在我们最新的责任诉讼评论文章中，您可以更深入地了解诉讼趋势和策略）。
数据和技术进步 + 持续改进
仔细研究这份清单上的任何一个问题，你都会发现其背后与数据和技术息息相关。在人工智能（AI）和机器学习的支持下，数字化进程正以惊人的速度向前推进。
生成式人工智能不断改变着保险领域，在提高理赔流程效率的同时，也增加了对控制措施的需求，以保护数据、维护道德和降低风险。但人工智能并不是主角--它只是实现对承保人和投保人至关重要的目标的工具。通过对日常任务进行人工智能生成和自然语言处理，可以更有效地利用信息，并将理赔专业人员的更多时间用于护理和批判性思维。
生成式人工智能也正在改变数据领域，使保险业能够从报告和表格中获取数据，从而在未来数年加强数据建模。通过人工智能、数据集成和自动化方面的进步，保险业将实现更强的预测分析能力，达到特定的支出目标，微调质量举措以采取实时行动，更快、更自动地解决理赔问题，并对客户体验、价值和结果产生积极影响。
尽管包括人工智能革命在内的技术将帮助承保人、理赔专业人员和整个行业提高成果和满意度，但我们可以做得更多，以共同提高。一个可靠的合作伙伴可以帮助确定您所面临的挑战，并为其匹配合适的资源、团队和工具。
结论
到目前为止，我们已经走过了 2024 年，变得更加明智和警惕。只有变化才是真正可以预测的，如果承运商做好准备并与时俱进，就能更好地为自己的成功以及利益相关者的成功做好准备。专业知识、合作伙伴关系、技术......整合可靠的资源并为所有可能发生的情况做好规划，将帮助您在本年度结束时变得强大、坚韧，并为下一步做好准备。
Sedgwick 可提供帮助。 了解有关我们为承运商提供的解决方案的更多信息，或联系我们获取更多信息。
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