2025 年 5 月 19 日
财产与意外险 (P&C) 行业的根本宗旨是：在人们和企业最需要的时候为其提供支持。如今，这种能力正受到广泛实施的新的激进关税政策的考验。
大幅关税的出台造成了深刻的不确定性和成本波动，影响到我们行业工作的方方面面，从汽车维修到重建房产。在 Sedgwick 和 EFI Global，我们每天都能看到这些政策对客户、合作伙伴和行业的影响。我们相信，通过了解这些挑战并以我们的目标为引领，我们能够经受住这场风暴，变得更加强大，更具复原力。
了解关税的影响
当前的关税环境不仅仅是一系列进口税，而是重塑经济格局的催化剂。它的影响是多方面的，并受到全球压力的放大，如原有的供应链脆弱性、普遍的通货膨胀趋势、货币波动和更广泛的地缘政治不稳定性。对于保赔行业来说，这意味着运营和战略方面的挑战。
在这种环境下，企业现在可分为两类。现在，识别被保险人或潜在客户属于哪一类对于准确的风险评估和有效的索赔管理至关重要：
- 受关税影响的企业：这些企业直接受到冲击。它们往往严重依赖来自关税目标地区的进口商品或零部件，经营利润微薄，并拥有复杂的国际供应链。关税对它们来说不仅是不便，更是生存的威胁。
- 抗关税企业：这些企业更具弹性。它们拥有国内供应链或多元化供应链，拥有更强的定价能力，服务于对价格不太敏感的市场。虽然不能完全不受更广泛的经济影响，但它们不太容易受到关税导致的成本飙升的影响。
关税通过几个关键机制扰乱了保赔流程：
- 直接材料成本上升：关税导致钢材、铝材、木材、技术组件和汽车零部件等材料成本上升，大大增加了汽车和财产的总体索赔成本。
- 定价波动和报价不确定性：不可预测的定价使得承包商和供应商很难为项目提供长期固定价格投标。这大大缩短了报价有效期，导致决策时间被压缩，补充项目增多。
- 供应链中断：关税造成供应链短缺和延误，导致维修时间延长、索赔周期增加，以及额外生活开支和业务中断成本增加。
- 管理费用和利润（O&P）乘数：随着材料成本的增加，计算承包商 O&P 的基数也随之增加，从而使索赔总成本复杂化。
- 政策解释挑战：关税正在考验围绕 "同类和同质"、实际现金价值和恢复期的标准保单语言。这些含糊不清的地方可能会导致更多的争议、保单评估的增加以及投保人信任度的降低。
- 业务中断：在我们的关税环境中，供需限制意味着一些企业受益，而另一些企业则受损。关税会突然大幅改变企业的运营和盈利能力。
真实世界的例子：网络恢复困境
一个大型商住物业遭遇了严重的水灾，影响了楼宇自动化、智能门禁控制和 Wi-Fi 网络。一家工程公司为整个系统的更换报价超过 100,000 美元，但无法保证硬件的价格，因为组件几乎必须全部从面临关税剧烈波动的国际制造商处采购。
这种价格的不确定性导致业主面临长时间的中断，保险商要应对不可预测的成本，而供应商则面临关税上涨带来的巨大经济损失风险。
为了帮助该物业恢复功能，Sedgwick 和 EFI Global 迅速确定了解决方案，如修改合同结构、预购材料和寻找替代修复设备。这一事件充分说明了关税是如何扰乱理赔流程的，并对敏捷性、沟通和解决问题的能力提出了新的要求。
我们驾驭关税测试的框架
面对混乱，我们行业的应对措施必须立足于我们的核心宗旨，即在人们和企业最需要的时候为他们提供支持。Sedgwick 和 EFI Global 将采取有原则、有弹性、以技术为支撑、以人为本的方法来应对关税问题：
- 通过清晰、坦诚的沟通和积极倾听客户的关切来建立信任。
- 更新供应商合同，使其更加灵活，更能应对多变的环境。
- 投资于供应链情报，以做出明智决策并有效指导投保人。
- 利用实时洞察和预测分析来管理财务风险并设定切合实际的预期。
- 不断改进我们的产品和政策，以应对不断变化的风险，确保客户的安全。
- 授权同事公平有效地处理受关税影响的索赔。
- 促进供应商之间的合作伙伴关系，共同建立复原力和稳定性。
玩转无限游戏：我们的持久承诺
关税形势是一个重大考验，但它只是保赔行业无限游戏中的一个挑战。我们的目标不是克服关税问题，而是不断加强我们提供安全保障和恢复生计的能力，无论出现什么外部压力。这意味着我们要超越短期解决方案，投资于我们的员工、流程和合作关系的长期复原力。
随着关税的变化和贸易政策的转变，新的挑战无疑会出现。但是，通过深化我们对目标的承诺，我们不仅能渡过当前的动荡，还能为后代打造一个更有韧性、更值得信赖的行业。
