O teste das tarifas: objetivo, resiliência e o nosso caminho a seguir no sector dos seguros de imóveis e acidentes

O sector dos seguros de imóveis e acidentes (P&C) assenta num objetivo fundamental: apoiar as pessoas e as empresas quando estas mais precisam. Atualmente, essa capacidade está a ser posta à prova pela aplicação generalizada de políticas tarifárias novas e agressivas.

A introdução de tarifas substanciais criou uma profunda incerteza e volatilidade de custos, afectando todas as facetas do trabalho do nosso sector, desde a reparação de automóveis à reconstrução de propriedades. Na Sedgwick e na EFI Global, assistimos ao impacto diário destas políticas nos nossos clientes, parceiros e indústria. Acreditamos que, ao compreendermos estes desafios e ao liderarmos com o nosso objetivo, podemos resistir a esta tempestade e emergir mais fortes e resistentes.

Compreender o impacto das tarifas

O atual contexto pautal é mais do que uma série de impostos sobre as importações; é um catalisador que está a remodelar o panorama económico. O seu impacto é multifacetado, amplificado por pressões globais como as vulnerabilidades pré-existentes da cadeia de abastecimento, as tendências inflacionistas generalizadas, as flutuações cambiais e a instabilidade geopolítica mais alargada. Para o sector dos seguros e resseguros, isto significa desafios operacionais e estratégicos.

Neste contexto, as empresas pertencem atualmente a uma de duas categorias. Reconhecer em que categoria se insere um segurado ou potencial cliente é agora crucial para uma avaliação exacta dos riscos e uma gestão eficaz dos sinistros:

• Empresas afectadas pelas tarifas: Estas empresas estão diretamente na linha de fogo. Muitas vezes, dependem fortemente de bens ou componentes importados de regiões afectadas por direitos aduaneiros, operam com margens reduzidas e têm cadeias de abastecimento internacionais complexas. Os direitos aduaneiros não são apenas um incómodo para elas - são uma ameaça existencial.
• Empresas resistentes às tarifas: Estas empresas são mais resistentes. Têm cadeias de abastecimento nacionais ou diversificadas, possuem um maior poder de fixação de preços e servem mercados menos sensíveis aos preços. Embora não sejam totalmente imunes aos efeitos económicos mais gerais, são menos vulneráveis aos picos de custos provocados pelas tarifas.

As tarifas estão a perturbar o processo de sinistros de P&C através de vários mecanismos fundamentais:

• Aumento dos custos diretos dos materiais: As tarifas estão a fazer subir os custos de materiais como o aço, o alumínio, a madeira, os componentes tecnológicos e as peças para automóveis, aumentando significativamente os custos globais dos sinistros de automóveis e bens.
• Volatilidade dos preços e incerteza das cotações: A imprevisibilidade dos preços está a dificultar aos empreiteiros e fornecedores a apresentação de propostas de preço fixo a longo prazo para os projectos. Este facto está a reduzir drasticamente os períodos de validade das propostas, levando a prazos de decisão mais curtos e a um aumento dos suplementos.
• Perturbações na cadeia de abastecimento: As tarifas estão a causar escassez e atrasos na cadeia de abastecimento, resultando em tempos de reparação prolongados, aumento dos tempos de ciclo dos sinistros e custos exacerbados para despesas de subsistência adicionais e interrupção da atividade.

• O multiplicador de despesas gerais e de lucro (O&P): À medida que os custos dos materiais aumentam, a base de cálculo das O&P do empreiteiro também aumenta, agravando os custos totais do sinistro.
• Desafios na interpretação das apólices: As tarifas estão a pôr à prova a linguagem normalizada das apólices no que se refere a "espécie e qualidade semelhantes", valor atual e período de recuperação. Estas ambiguidades podem conduzir a mais litígios, a um aumento da avaliação ao abrigo da apólice e a uma diminuição da confiança dos tomadores de seguros.
• Interrupção de atividade: No nosso ambiente pautal, as restrições da oferta e da procura significam que algumas empresas estão a beneficiar enquanto outras estão a sofrer. As tarifas podem alterar de forma drástica e repentina as operações e a rentabilidade de uma empresa.

Exemplo do mundo real: o dilema do restabelecimento da rede

Uma grande propriedade comercial e residencial sofreu graves danos causados pela água que afectaram a automação do edifício, os controlos de entrada de portas inteligentes e a rede Wi-Fi. Uma empresa de engenharia apresentou um orçamento de mais de 100 000 dólares para a substituição total do sistema, mas não podia garantir o preço do hardware, uma vez que os componentes tinham de ser adquiridos quase exclusivamente a fabricantes internacionais que enfrentavam uma extrema volatilidade tarifária.

Esta incerteza de preços levou o proprietário do imóvel a enfrentar uma interrupção prolongada, a seguradora a lidar com custos imprevisíveis e o vendedor a arriscar-se a perdas financeiras significativas devido ao aumento das tarifas.

Para ajudar a tornar a propriedade novamente funcional, a Sedgwick e a EFI Global identificaram rapidamente soluções como a modificação das estruturas contratuais, a pré-compra de materiais e a procura de equipamento alternativo para o restauro. Este incidente é um exemplo claro de como as tarifas perturbam o processo de sinistros, exigindo novos níveis de agilidade, comunicação e resolução de problemas.

O nosso quadro para navegar no teste das tarifas

Perante a disrupção, a resposta da nossa indústria deve estar ancorada no nosso objetivo principal de apoiar pessoas e empresas quando estas mais precisam. Para navegar pelas tarifas com uma abordagem centrada no ser humano, com princípios, resiliência e tecnologia, a Sedgwick e a EFI Global são:

• Criar confiança através de uma comunicação clara e honesta e ouvir ativamente as preocupações dos clientes.
• Atualização dos contratos com os fornecedores para serem mais flexíveis e responderem a um ambiente volátil.
• Investir na inteligência da cadeia de abastecimento para tomar decisões informadas e orientar eficazmente os tomadores de seguros.
• Aproveitar as informações em tempo real e a análise preditiva para gerir os riscos financeiros e definir expectativas realistas.
• Evolução dos nossos produtos e políticas para fazer face à evolução dos riscos e manter a segurança dos nossos clientes.
• Capacitar os colegas para tratarem de forma justa e eficaz as reclamações afectadas pelas tarifas.
• Promover parcerias de colaboração entre fornecedores que criem resiliência e estabilidade mútuas.

Jogar o jogo do infinito: o nosso compromisso duradouro

O panorama tarifário é um teste significativo, mas é apenas um desafio no jogo infinito da indústria de P&C. O nosso objetivo não é ultrapassar as tarifas; é reforçar continuamente a nossa capacidade de proporcionar segurança e restaurar os meios de subsistência, independentemente das pressões externas que surjam. Isto significa olhar para além das soluções de curto prazo e investir na resiliência a longo prazo dos nossos colaboradores, processos e parcerias.

À medida que as tarifas mudam e as políticas comerciais se alteram, surgirão, sem dúvida, novos desafios. Mas, ao aprofundarmos o nosso compromisso com o nosso objetivo, não só ultrapassaremos a atual turbulência como construiremos uma indústria mais resistente e de confiança para as gerações vindouras.