O caminho a seguir: O papel crescente da IA no futuro da regulação de perdas            

Parte 2: O roteiro de Sedgwick para a IA em sinistros imobiliários

À medida que a IA se torna cada vez mais parte integrante do nosso quotidiano, também está a causar enormes repercussões no setor de regulação de sinistros. Embora a primeira onda de IA e ferramentas digitais tenha simplificado os sinistros de baixa complexidade, uma integração mais profunda e sistemas mais inteligentes estão no horizonte. À medida que a IA agencial e generativa se torna cada vez mais poderosa, está a remodelar o papel do regulador e a revelar uma eficiência sem precedentes. 

Com o futuro à nossa porta, a Sedgwick está a adotar essas ferramentas, garantindo que a nossa humanidade, empatia e toque pessoal continuem sendo fundamentais em tudo o que fazemos. 

Trabalhe mais rápido com inteligência automatizada

Hoje, as ferramentas de IA estão a ajudar os avaliadores a trabalhar mais rapidamente. Amanhã, elas ajudarão-nos a trabalhar de forma mais inteligente.

Atualmente, temos uma equipa dedicada a criar IA agênica: IA que age como um assistente digital, interpretando dados, oferecendo recomendações e apoiando a tomada de decisões complexas. Enquanto a IA tradicional simplesmente executa tarefas predefinidas, a IA agênica integra-se nos nossos sistemas centrais e ajuda-nos a um nível mais profundo.

Mas isso não significa que pretendemos eliminar o elemento humano — muito pelo contrário. Com a IA como um segundo par de olhos, os nossos avaliadores podem trabalhar com mais eficiência. Esses programas podem processar dados brutos com facilidade e sinalizar sinistros de alto risco, reforçando a capacidade dos avaliadores de dar aos casos a empatia e a atenção que merecem.

Atualmente, esses programas estão a ser implementados em unidades de negócios específicas. Mas, nos próximos dois anos, eles irão revolucionar os nossos sistemas de reclamações. 

Esclarecendo a complexidade com IA generativa

Enquanto a IA agênica atua como um assistente virtual, a IA generativa resume e interpreta grandes volumes de informação num instante. Para os avaliadores que frequentemente lidam com centenas de páginas de fotos e documentos, ferramentas como essas são inestimáveis, poupando horas de trabalho.

Por exemplo, estamos a usar programas de IA no nosso dia a dia para:

• Resuma relatórios longos de ajustadorespara extrair fatos e cronogramas importantes.

E estamos a explorar programas de IA que podem:

• Organizar e interpretar faturas de reparaçãopara perdas comerciais envolvendo vários empreiteiros.
• Apoie equipas de contabilidade forenseatravés da análise de dados financeiros de anos de registos comerciais.

E, tal como acontece com a IA agênica, estas ferramentas estão a melhorar as nossas equipas de especialistas, não a substituí-las. Ao eliminar tarefas manuais e repetitivas, os nossos avaliadores podem concentrar a sua atenção pessoal em mais casos e avançar mais rapidamente no processo de reclamação.  

Encontrando insights em dados não estruturados

Embora esses programas sejam excelentes para filtrar grandes quantidades de dados e simplificá-los para os olhos humanos, eles também podem revelar insights ocultos em dados não estruturados que os olhos humanos podem ignorar.

Os relatórios dos avaliadores são ricos em dados, mas a maior parte deles está em campos e formatos que as análises tradicionais não conseguem acessar. Nossa resposta foi um projeto piloto para extrair mais de cem pontos de dados de milhares de documentos de sinistros para identificar tendências, relatar insights e fornecer insights acionáveis aos nossos parceiros. 

Embora ainda estejamos a trabalhar neste projeto de grande escala, estamos entusiasmados com o potencial de transformar a forma como entendemos o risco e respondemos a padrões emergentes. E com a perspetiva incomparável que apenas a nossa escala e história proporcionam, podemos abrir um ponto de vista ainda mais amplo para servir os nossos parceiros.

O poder da IA encontra o coração humano

Apesar de tudo o que a IA pode fazer, há um aspeto inestimável do processo de sinistros que ela nunca substituirá: a experiência humana. Embora a avaliação de sinistros envolva muita análise de dados e competências técnicas, a empatia e o julgamento humanos ainda são necessários para tomar decisões em casos muitas vezes carregados de emoção. 

O futuro da regulação de sinistros consiste em criar um sistema em que as ferramentas de IA e os seres humanos enriquecem mutuamente os seus pontos fortes. É um sistema em que a IA pode ajudar um segurado a apresentar o seu próprio pedido de indemnização, e o seu regulador está lá para o orientar ao longo de um processo difícil. Um sistema em que a IA resume dezenas de páginas de documentos e um ser humano interpreta as nuances de uma conversa com os empreiteiros.

O nosso objetivo nunca é o homem contra a máquina, mas sim uma parceria que transforme a nossa indústria.

O nosso roteiro responsável para a implementação da IA

Temos objetivos ambiciosos para o futuro, mas estamos comprometidos em adotar uma abordagem ponderada e responsável em relação à inovação. Implementamos gradualmente a IA agênica para pequenas equipas, a fim de medir o seu sucesso, com a esperança de que ela seja aplicada às reclamações de propriedade até 2026 ou 2027. Além disso, várias iniciativas de alto impacto já estão a transformar a forma como trabalhamos, incluindo:

• Configuração automatizada de reclamaçõesusando IA para extrair dados e eliminar a introdução manual.
• Mecanismos de atribuição automáticapara designar peritos a casos com base na localização e na carga de trabalho.
• Ferramentas digitais de ajustepara permitir que os segurados comuniquem por conta própria perdas de baixa gravidade.

Esses avanços já estão a reduzir os tempos de ciclo, diminuindo os custos e melhorando a experiência dos nossos segurados — especialmente para sinistros de baixa complexidade.

Transformando a nossa indústria 

À medida que a sociedade se adapta rapidamente às ferramentas de IA, o mesmo ocorre com a avaliação de sinistros. Essa evolução está a criar sistemas mais inteligentes para avaliadores, segurados e nossos parceiros — todos os envolvidos em cada etapa do processo de sinistros.

À medida que continuamos a investir nessas novas e poderosas ferramentas, estamos igualmente comprometidos em manter o elemento humano em todas as etapas. A inovação deve ser responsável; é a única maneira de atingir a qualidade pela qual somos conhecidos. A IA está a tornar-nos mais eficientes, mas é a nossa humanidade que nos faz prosperar.