O caminho à frente: o papel cada vez mais importante da IA no futuro da regulação de sinistros            

Parte 2: O roteiro de Sedgwick para a IA em sinistros imobiliários

À medida que a IA se torna cada vez mais parte integrante do nosso quotidiano, também está a causar enormes repercussões no setor da avaliação de sinistros. Embora a primeira vaga de IA e ferramentas digitais tenha simplificado os sinistros de baixa complexidade, está a surgir uma integração mais profunda e sistemas mais inteligentes. À medida que a IA agênica e generativa se torna cada vez mais poderosa, está a remodelar o papel do avaliador e a revelar uma eficiência sem precedentes. 

Com o futuro à nossa porta, a Sedgwick está adotando essas ferramentas, ao mesmo tempo em que garante que nossa humanidade, empatia e toque pessoal continuem sendo fundamentais em tudo o que fazemos. 

Trabalhe mais rápido com inteligência automatizada

Hoje, as ferramentas de IA estão ajudando os avaliadores a trabalhar mais rápido. Amanhã, elas nos ajudarão a trabalhar de forma mais inteligente.

Atualmente, temos uma equipe dedicada trabalhando para criar IA agênica: IA que age como um assistente digital, interpretando dados, oferecendo recomendações e apoiando tomadas de decisão complexas. Enquanto a IA tradicional simplesmente executa tarefas predefinidas, a IA agênica se integra aos nossos sistemas centrais e nos ajuda em um nível mais profundo.

Mas isso não significa que pretendemos eliminar o elemento humano — muito pelo contrário. Com a IA como um segundo par de olhos, nossos avaliadores podem trabalhar com mais eficiência. Esses programas podem processar dados brutos com facilidade e sinalizar sinistros de alto risco, reforçando a capacidade dos avaliadores de dar aos casos a empatia e a atenção que eles merecem.

Atualmente, esses programas estão sendo implementados em unidades de negócios específicas. Mas, nos próximos dois anos, eles revolucionarão nossos sistemas de sinistros. 

Esclarecendo a complexidade com IA generativa

Enquanto a IA agênica atua como um assistente virtual, a IA generativa resume e interpreta grandes volumes de informações em um instante. Para os avaliadores que frequentemente lidam com centenas de páginas de fotos e documentos, ferramentas como essas são inestimáveis, economizando horas de trabalho.

Por exemplo, estamos usando programas de IA em nosso dia a dia para:

• Resuma relatórios longos de ajustadorespara extrair fatos e cronogramas importantes.

E estamos explorando programas de IA que podem:

• Organizar e interpretar faturas de reparospara perdas comerciais envolvendo vários empreiteiros.
• Apoie equipes de contabilidade forenseanalisando dados financeiros de anos de registros comerciais.

E, assim como a IA agênica, essas ferramentas estão aprimorando nossas equipes de especialistas, não substituindo-as. Ao eliminar tarefas manuais e repetitivas, nossos avaliadores podem concentrar sua atenção em mais casos e acelerar o processo de sinistros.  

Encontrando insights em dados não estruturados

Embora esses programas sejam excelentes para filtrar grandes quantidades de dados e simplificá-los para os olhos humanos, eles também podem revelar insights ocultos em dados não estruturados que os olhos humanos podem ignorar.

Os relatórios dos avaliadores são ricos em dados, mas a maior parte deles está em campos e formatos que as análises tradicionais não conseguem acessar. Nossa resposta foi um projeto piloto para extrair mais de cem pontos de dados de milhares de documentos de sinistros para identificar tendências, relatar insights e fornecer informações úteis aos nossos parceiros. 

Embora ainda estejamos trabalhando nesse projeto de grande escala, estamos entusiasmados com o potencial de transformar a forma como entendemos os riscos e respondemos aos padrões emergentes. E com a perspectiva incomparável que somente nossa escala e história proporcionam, podemos abrir um ponto de vista ainda mais amplo para atender nossos parceiros.

O poder da IA encontra o coração humano

Apesar de tudo o que a IA pode fazer, há um aspecto inestimável do processo de sinistros que ela nunca substituirá: a experiência humana. Embora a avaliação de sinistros envolva muita análise de dados e habilidades técnicas, a empatia e o julgamento humanos ainda são necessários para tomar decisões em casos muitas vezes carregados de emoção. 

O futuro da regulação de sinistros consiste em criar um sistema em que as ferramentas de IA e os seres humanos se complementem mutuamente. É um sistema em que a IA pode ajudar o segurado a apresentar o seu próprio pedido de indemnização e o seu regulador está lá para o acompanhar ao longo de um processo difícil. Um sistema em que a IA resume dezenas de páginas de documentos e um ser humano interpreta as nuances de uma conversa com os empreiteiros.

Nosso objetivo nunca é o confronto entre homem e máquina, mas uma parceria que transforme nosso setor.

Nosso roteiro responsável para a implementação da IA

Temos metas ambiciosas para o futuro, mas estamos comprometidos em adotar uma abordagem moderada e responsável em relação à inovação. Implementamos gradualmente a IA agênica para pequenas equipes a fim de avaliar seu sucesso, com a esperança de que ela seja aplicada às reclamações de propriedade até 2026 ou 2027. Além disso, várias iniciativas de alto impacto já estão transformando a forma como trabalhamos, incluindo:

• Configuração automatizada de reclamaçõesusando IA para extrair dados e eliminar a entrada manual.
• Motores de atribuição automáticapara designar avaliadores a casos com base na localização e na carga de trabalho.
• Ferramentas digitais de ajusteque permitem aos segurados comunicarem eles próprios sinistros de baixa gravidade.

Esses avanços já estão reduzindo os tempos de ciclo, diminuindo os custos e melhorando a experiência dos nossos segurados — especialmente para sinistros de baixa complexidade.

Transformando nosso setor 

À medida que a sociedade se adapta rapidamente às ferramentas de IA, o mesmo ocorre com a avaliação de sinistros. Essa evolução está criando sistemas mais inteligentes para avaliadores, segurados e nossos parceiros — todos os envolvidos em cada etapa do processo de sinistros.

À medida que continuamos a investir nessas novas e poderosas ferramentas, estamos igualmente comprometidos em manter o elemento humano em todas as etapas. A inovação deve ser responsável; é a única maneira de atingir a qualidade pela qual somos conhecidos. A IA está nos tornando mais eficientes, mas é nossa humanidade que nos faz prosperar.