Der Weg in die Zukunft: Die wachsende Rolle der KI in der Schadenregulierung            

Teil 2: Sedgwicks Fahrplan für KI bei „ Sachschaden “-Forderungen

Da KI zunehmend zu einem wichtigen Bestandteil unseres Alltags wird, sorgt sie auch in der Schadenregulierungsbranche für massive Umwälzungen. Während die erste Welle von KI und digitalen Tools die Bearbeitung von Schadensfällen mit geringer Komplexität optimiert hat, zeichnen sich nun eine tiefgreifendere Integration und intelligentere Systeme ab. Da agentische und generative KI immer leistungsfähiger werden, verändern sie die Rolle des Schadenregulierers grundlegend und erschließen ungeahnte Effizienzpotenziale. 

Da die Zukunft schon vor der Tür steht, setzt Sedgwick auf diese Instrumente und sorgt gleichzeitig dafür, dass Menschlichkeit, Empathie und eine persönliche Note weiterhin im Mittelpunkt unseres Handelns stehen. 

Schneller arbeiten dank automatisierter Intelligenz

Heute helfen KI-Tools den Sachverständigen dabei, schneller zu arbeiten. Morgen werden sie uns dabei helfen, intelligenter zu arbeiten.

Derzeit arbeitet ein spezielles Team daran, eine agentische KI zu entwickeln: eine KI, die wie ein digitaler Assistent agiert, Daten auswertet, Empfehlungen ausspricht und bei komplexen Entscheidungsprozessen unterstützt. Während herkömmliche KI lediglich vordefinierte Aufgaben ausführt, lässt sich die agentische KI in unsere Kernsysteme integrieren und unterstützt uns auf einer tieferen Ebene.

Das bedeutet jedoch nicht, dass wir den menschlichen Faktor ausschalten wollen – ganz im Gegenteil. Mit der KI als zweitem Paar Augen können unsere Schadensregulierer effizienter arbeiten. Diese Programme können Rohdaten mühelos verarbeiten und risikoreiche Schadensfälle kennzeichnen, wodurch die Schadensregulierer noch besser in der Lage sind, den Fällen das nötige Einfühlungsvermögen und die Aufmerksamkeit zu widmen, die sie verdienen.

Derzeit werden diese Programme in bestimmten Geschäftsbereichen eingeführt. Doch in den nächsten Jahren werden sie unsere Schadensabwicklungssysteme revolutionieren. 

Komplexität mit generativer KI verständlich machen

Während agentische KI als virtueller Assistent fungiert, fasst generative KI große Informationsmengen im Handumdrehen zusammen und interpretiert sie. Für Schadensregulierer, die oft mit Hunderten von Seiten voller Fotos und Dokumente konfrontiert sind, sind solche Tools von unschätzbarem Wert, da sie ihnen viele Stunden Arbeit ersparen.

Beispielsweise setzen wir KI-Programme in unserer täglichen Arbeit ein, um:

• Fassen Sie umfangreiche Schadensregulierungsberichte zusammen, um die wichtigsten Fakten und Zeitabläufe herauszuarbeiten.

Und wir prüfen derzeit KI-Programme, die Folgendes leisten können:

• Reparaturrechnungenfür gewerbliche Schadensfälle, an denen mehrere Auftragnehmer beteiligt sind, organisieren und auswerten.
• Unterstützung von Teams für forensische Buchprüfungdurch die Analyse von Finanzdaten aus langjährigen Geschäftsunterlagen.

Und genau wie bei der agentischen KI unterstützen diese Tools unsere Expertenteams und ersetzen sie nicht. Durch die Eliminierung manueller, sich wiederholender Aufgaben können sich unsere Sachbearbeiter auf mehr Fälle konzentrieren und diese schneller durch den Schadenbearbeitungsprozess bringen.  

Erkenntnisse aus unstrukturierten Daten gewinnen

Diese Programme zeichnen sich zwar dadurch aus, dass sie riesige Datenmengen durchforsten und für das menschliche Auge aufbereiten, sie können jedoch auch verborgene Erkenntnisse in unstrukturierten Daten zutage fördern, die dem menschlichen Auge möglicherweise entgehen würden.

Die Berichte der Schadensregulierer enthalten zwar eine Fülle von Daten, doch der Großteil davon liegt in Feldern und Formaten vor, auf die herkömmliche Analysemethoden keinen Zugriff haben. Unsere Lösung war ein Pilotprojekt, bei dem wir über hundert Datenpunkte aus Tausenden von Schadensunterlagen extrahierten, um Trends zu erkennen, Erkenntnisse zu dokumentieren und unseren Partnern umsetzbare Erkenntnisse zu liefern. 

Auch wenn wir noch dabei sind, dieses groß angelegte Projekt abzuarbeiten, freuen wir uns über das Potenzial, unser Verständnis von Risiken zu verändern und auf sich abzeichnende Muster zu reagieren. Und dank der einzigartigen Perspektive, die nur unsere Größe und unsere lange Geschichte bieten, können wir unseren Partnern eine noch umfassendere Sichtweise ermöglichen.

KI-Leistung trifft auf menschliches Herz

Trotz aller Möglichkeiten, die die KI bietet, gibt es einen unschätzbaren Aspekt des Schadenregulierungsprozesses, den sie niemals ersetzen wird: menschliches Fachwissen. Zwar erfordert die Schadenregulierung umfangreiche Datenanalysen und technische Fähigkeiten, doch sind menschliches Einfühlungsvermögen und Urteilsvermögen nach wie vor unerlässlich, um in oft emotional aufgeladenen Fällen Entscheidungen zu treffen. 

Die Zukunft der Schadensregulierung besteht darin, ein System zu schaffen, in dem sich KI-Tools und Menschen gegenseitig in ihren Stärken ergänzen. Es ist ein System, in dem KI einem Versicherungsnehmer dabei helfen kann, seinen Schaden selbst zu melden, während sein Schadensregulierer ihm zur Seite steht, um ihn durch einen schwierigen Prozess zu begleiten. Ein System, in dem KI Dutzende Seiten an Dokumenten zusammenfasst und ein Mensch die Feinheiten eines Gesprächs mit Handwerkern interpretiert.

Unser Ziel ist niemals ein Wettstreit zwischen Mensch und Maschine, sondern eine Partnerschaft, die unsere Branche verändert.

Unser verantwortungsvoller Fahrplan für die Einführung von KI

Wir haben ehrgeizige Ziele für die Zukunft, legen jedoch Wert auf einen besonnenen und verantwortungsvollen Umgang mit Innovationen. Wir haben die agentische KI schrittweise in kleinen Teams eingeführt, um ihren Erfolg zu messen, in der Hoffnung, dass sie bis 2026 oder 2027 in großem Umfang bei „ Sachschaden “ zum Einsatz kommt. Darüber hinaus verändern bereits mehrere wirkungsvolle Initiativen unsere Arbeitsweise, darunter:

• Automatisierte Schadenbearbeitungmithilfe von KI zur Datenextraktion und zur Vermeidung manueller Eingaben.
• Systeme zur automatischen Zuweisung, die Sachbearbeiter den Fällen je nach Standort und Arbeitsauslastung zuweisen.
• Digitale Tools zur Schadenregulierung, mit denen Versicherungsnehmer Schäden mit geringem Schadenumfang selbst melden können.

Diese Fortschritte führen bereits jetzt zu kürzeren Bearbeitungszeiten, geringeren Kosten und einer besseren Kundenerfahrung für unsere Versicherungsnehmer – insbesondere bei Schadensfällen mit geringem Aufwand.

Unsere Branche im Wandel 

So wie sich die Gesellschaft rasch an KI-Tools anpasst, so tut dies auch die Schadenregulierung. Diese Entwicklung schafft intelligentere Systeme für Schadenregulierer, Versicherungsnehmer und unsere Partner – also für alle Beteiligten in jedem Schritt des Schadenregulierungsprozesses.

Während wir weiterhin in diese leistungsstarken neuen Werkzeuge investieren, legen wir ebenso großen Wert darauf, den menschlichen Faktor in jeder Phase zu bewahren. Innovation muss verantwortungsbewusst sein; nur so können wir die Qualität gewährleisten, für die wir bekannt sind. Die KI macht uns effizienter, aber unsere Menschlichkeit ist es, die uns erfolgreich macht.