2021 年 5 月 7 日
想象一下，当你还有工作的时候，却收到一封关于失业救济金的信件。这不仅令人费解，还可能让你不知道下一步该怎么办。近几个月来，这类与失业救济金申请有关的欺诈活动呈上升趋势，因此必须警惕这些虚假邮件。本文就 Sedgwick 博客文章 "失业税、欺诈性索赔和身份盗窃"中涉及的索赔欺诈问题提供了更多见解。
根据美国劳工部 (DOL) 的最新估计，自 2020 年 3 月以来，因欺诈或错误而不当支付的金额已超过 630 亿美元，约占冠状病毒 (COVID-19) 大流行相关失业计划支付总额的 10%。失业申请人数的增加是一个原因。2020 年共提交了 60,856,885 份失业申请，而 2019 年为 11,359,338 份。同比增长了 536%。
最初，最大的欺诈量与作为大流行病失业援助（PUA）计划的一部分提交的申请有关，但随着为捕捉 PUA 欺诈技术而对系统进行的修改，欺诈活动已转向常规失业计划。对于 PUA 申请，州系统会标记出约 50 个潜在的欺诈指标，如州外银行账户、重复的电子邮件地址和使用相同银行账号的多个姓名。
查找冒名索赔
COVID-19 大流行开始时，失业机构的工作重点是快速发放救济金、支付扩大后的 600 美元救济金，以及覆盖通常不符合失业救济金条件的人群，如临时工、独立承包商和自雇人士。由于失业救济金的申请量空前巨大，而且没有内置系统来检查是否有冒名顶替的情况，这就为欺诈者提供了巨大的可乘之机。为了让索赔看起来真实，他们通过黑客入侵系统收集姓名，并利用暗网查找社会保险号和出生日期等数据。一旦虚假索赔得到处理，钱款通常不会直接流向欺诈者，而是通过在线现金应用程序和在美国拥有合法银行账户的人帮助洗钱。
需要注意的事项
如果您在邮件中收到有关欺诈性索赔的信息，它可能看起来像垃圾邮件，似乎来自您所在州的就业或失业机构、您所在州的经济保障或再就业机构或美国国税局。以下是这些邮件可能包括的一些例子：
- 您所在州的失业机构发出的通知，其中提及尚未结案的福利申请
- 一张银行 "工资卡"，上面有州失业救济金的信息
- 失业部门提供的密码
- 国税局报告表 1099-G，其中包含上一纳税年度支付的总金额
- 一封信，说明已为某人提出索赔，而您是其雇主
人数不断增加
2021 年 2 月，联邦贸易委员会报告称，2020 年与政府文件或失业等福利有关的身份盗窃报案同比增长了 1750%。2020 年 5 月，华盛顿州发现了第一批冒名申请。由于各州未能迅速做出反应更新计算机系统，因此在 2020 年余下的时间里，欺诈性攻击蔓延到了全国各地。在 COVID-19 大流行之前，欺诈活动极少，各州系统重点关注的是欺诈行为，即围绕真正申请人的离职和工资提供错误信息，而不是防止冒名顶替者的欺诈性申请。
国家欺诈增加的例子：
- 俄亥俄州 - 在俄亥俄州通过 PUA 计划收到的 140 万份申请中，有近 80 万份被标记为可能存在欺诈行为；在大流行病期间，每周首次申请失业救济的人数从 1.7 万到 4 万多不等，但自 2021 年 1 月以来，有些星期的申请人数已超过 14 万，其中许多据信是欺诈性的
- 科罗拉多州 - 2020 年，该州共发生 80 多万起欺诈案件，总金额达 65 亿美元，而 2019 年只有 86 起案件
- 华盛顿州--通常情况下，该州每年会出现几十起欺诈性报销申请，但在《CARES 法案》资助后的两周内，就有 6 亿美元被盗，在过去 11 个月中，已发现超过 12 万起欺诈性报销申请。
如果发生在您身上，该怎么办
了解您所在州的具体说明并查看美国劳工部提供的信息非常重要。以下是一些关键步骤：
- 在您所在州的失业机构网站上举报欺诈行为；各州网站列表请点击此处。
- 向当地执法部门报告邮件
- 采取行动，通过设置欺诈警报和/或信用冻结来保护您的信用报告
- 继续监控您的信用报告，或考虑使用专门从事信用保护和监控的服务提供商
- 利用劳工部失业欺诈报告网站和联邦贸易委员会身份盗窃网站
- 要主动核实是否已提交申请，请访问您所在州的网站，开始失业申请程序
如果您收到怀疑是欺诈性的索赔信息，请迅速采取措施进行报告，并确保您没有遇到更大的身份盗窃问题。有关可能的欺诈问题，请联系您所在州的失业机构或您雇主的人力资源部门。
