新的 GL 索赔量最高的五个州是加利福尼亚州（+8%）、佛罗里达州（+13%）、得克萨斯州（+13%）、马萨诸塞州（+4%）和纽约州（-5%）。它们加在一起占承保集团一般保险新索赔额的 45%。

与 2023 财政年度相比，2024 财政年度承保人组的拒付率上升至 21.1%。拒付率的上升与所有行业组的情况一致，2024 财政年度的拒付率上升至 24.5%。新拒赔（-3%）和未拒赔（已受理）的平均发生额均有所下降（-10%）。与 2023 财政年度相比，2024 财政年度所有行业组的新拒付索赔平均发生额下降了 22.9%，而新的非拒付（已接受）索赔平均发生额增长了 5.5%。

在承保人组别中，所有新的普通险索赔的平均发生损失下降了 12%，商业险索赔下降了 23%，主要原因是损失类别的减少。与 2023 财政年度相比，2024 财政年度的所有行业组增加了 1.8%（商业健康险增加了 2%）。

与 2023 财年相比，2024 财年承保集团的新索赔额中，10 万美元以上级别的索赔额减少了 11%，2.5 万至 10 万美元级别的索赔额增加了 6%，所有其他级别的索赔额与 2023 财年持平或略有减少。  

诉讼

就承保集团而言，2024 财年的新索赔诉讼率降至 3.03%（商业险为 4.15%）（总账面诉讼率等于 0.93%-商业险为 1.8%）。诉讼率下降的原因是佛罗里达州在 2023 年 3 月侵权改革生效日期前提起的诉讼浪潮。在所有涉及诉讼的索赔案中，有 47% 的案件在调查后的 24 小时内已经有了律师代理。在过去几年中，这一律师代理率一直保持稳定，而在整个账簿中，这一比例随着首次损失通知的发出而逐步上升。

与所有行业组一样，纽约州仍然是诉讼案件最多的州，占 9.7%。其他诉讼量最大的州（加利福尼亚州、佛罗里达州、得克萨斯州和马萨诸塞州）都在 3% 或 3% 以下。

2024 财政年度承保集团新的 BI 诉讼索赔平均发生额比 2023 财政年度增长 4%（所有行业集团增长 8%）。索赔的总体成本继续增加，诉讼索赔的发生额是非诉讼索赔的八倍多。

在过去 3 年中，诉讼案的待决时间相对稳定。2024 财政年度，高龄待决索赔总数减少了 5%，占总库存的比例降至 20%。承保集团的这一减少是由于非诉讼陈旧索赔减少了 22%。陈旧待决库存处于过去五年中的最低点。

2024 财年新赔案的承保集团责任结案率比去年同期增长了 10%（BI +17%，PD +4%），达到了 2020 财年以来的最高结案率。 

所有一般法律费用报销申请的平均持续时间减少了 3 天（商业保险-7 天，意外伤害-1 天）。 

在承保集团中，诉讼索赔目前占已结案索赔总量的 15%，但却占已结案索赔支付总额的 61%。2024 财政年度，诉讼索赔的平均赔付额增长了 12%。非诉讼已结案赔案的平均赔付额下降了 4%。承保人诉讼索赔的平均费用是非诉讼索赔费用的八倍。2024 财政年度，7%的已结案索赔属于 10 万美元及以上的费用等级，比 2023 财政年度略有下降。

汽车责任

2024 财政年度，承保集团的新索赔额增长了 46.6%。就所有行业组而言，继 2023 财年和 2022 财年分别增长 10.6% 和 7.6% 之后，2024 财年的新索赔额增长了 7.4%。 

理赔量排名前五的州占所有新汽车理赔案件的 47%。新泽西州的增幅最大，达到 247%。总体而言，全国新的汽车索赔增长了 7.4%。

与 2023 财政年度相比，2024 财政年度承保集团新拒赔的平均发生额下降了 61%（所有行业集团-46%）。然而，2023 财政年度的拒赔平均发生额与 2022 财政年度相比增长了 140%（所有行业组 +110%），是一个特殊的年份。非拒绝（接受）的新索赔平均发生额下降了 8%，而所有行业组的平均发生额比 2023 财政年度上升了 10%。2024 财政年度的拒付率增至 7.8%（所有行业组增至 15.4%）。

费用

所有新的汽车理赔（所有行业类别）平均赔付额增长了 5.9%，主要受商业险理赔（+55.1%）的推动。就承保人群体而言，新的汽车索赔平均赔付额下降了 12%；然而，仅考虑到 BI 索赔，2024 财政年度比 2023 财政年度增长了 22%。  

就承保集团而言，与 2023 财政年度相比，2024 财政年度所有新 AU 索赔的平均发生额下降了 11%，BI 索赔下降了 8.5%。虽然 2024 财政年度出现下降，但自 2020 财政年度以来，平均发生额仍增长了 9%（所有索赔）和 31%（商业健康险索赔）。就所有行业类别而言，所有新的非诉讼索赔的平均发生额自 2020 财政年度以来增长了 56%，但在 2024 财政年度有所放缓，增幅为 6.1%。就商业智能索赔而言，与 2023 财政年度相比增长了 7.6%，自 2020 财政年度以来增长了 94%。 

对于 2024 财政年度的新报销申请，10 万美元以上级别的报销申请减少了 18%，2.5 万至 10 万美元级别的报销申请增加了 13%。与 2023 财政年度相比，所有其他层级保持持平或略有下降。  

诉讼

就承保人群体而言，2024 财政年度的新索赔诉讼率降至 0.57%（商业险为 3.63%）（所有行业群体的诉讼率为 0.62%（商业险为 4.14%））。诉讼率下降的原因是佛罗里达州在 2023 年 3 月侵权改革生效日期前提起的诉讼浪潮。在所有涉及诉讼的索赔中，有 47% 的索赔在调查后的 24 小时内已经有律师代理。

与总预算一样，2024 财政年度纽约州的诉讼率仍居首位，为 2.3%。其他诉讼量最大的州（加利福尼亚州、得克萨斯州、新泽西州、纽约州、罗德岛州和马萨诸塞州）均低于 1%。

2024 财年，承保集团的新 AU BI 诉讼索赔平均发生额比 2023 财年增长 1%（所有行业集团增长 25%）。 

2024 财政年度，高龄待决索赔总数减少了 13%，占总库存的比例降至 7.8%。承保集团的这一减少主要是由于非诉讼陈旧索赔减少了 42%，而诉讼陈旧待决索赔增加了 31%。陈旧待决库存处于过去五年来的最低点。

关闭

与 2023 财年相比，承保集团 AU 2024 财年新赔案的总体结案率下降了 7%。非盟 BI 新赔案结案率持平，非盟 CL 新赔案结案率上升 2.4%。非盟 PD 新赔案结案率下降了 5.5%。 

就承保集团而言，2024 财政年度所有 AU 报销申请的平均持续时间与 2023 财政年度持平。 

今后对赔偿责任的考虑

业界关注的问题

该行业有几个经常性问题和一个新的未知问题，可能会对稳定性和盈利能力产生重大影响。反复出现的问题包括医疗、工资和车辆维修费用的通胀增长；驾驶行为；诉讼费用的持续增长；诉讼融资；以及侵权改革。美国最高法院最近在 Loper Bright Enterprises 等人诉 Gina Raimondo、商务部长等人一案中做出的具有里程碑意义的判决，给辅助领域带来了一些不确定性，需要密切关注。

CCC 在其第二季度的 "2024 速成报告 "中对 2024 年的趋势提出了几点看法：

-	由于二手车价值持续缩水，车辆库日益老化，73% 的估价为 7 年或 7 年以上的车辆，因此总损失频率同比上升了 1.6%。
-	总损耗频率的增加应能缓解车间产能的压力，并降低总体周期时间。
-	与上一季度相比，车辆维修总成本增长了 3.3%。
-	根据美国劳工统计局的数据，自 2022 年以来，车辆保养和维修成本上升了 23%。

驾驶行为

联邦公路管理局报告称，截至 2024 年 5 月，所有公路和街道上的驾驶活动继续增加，比前 12 个月增加了 1.3%，其中更多的里程发生在城市公路上。旅行者公司发布的《2024 年分心驾驶风险指数》（Travelers Companies 2024 Risk Index on distracted driving）强调了一些问题，这些问题正在降低道路的安全性。报告列出了一些正在上升的常见分心驾驶行为，包括

诉讼费用的增加

2024 财政年度，责任诉讼费用继续增加。三个主要关注领域继续对该行业产生影响：

1.社会通货膨胀 仍然是诉讼费用的一个驱动因素。兰德公司（RAND Corporation）最近的一份报告指出了以下几点（尽管兰德公司承认这些结果并不一定是结论性的）：

-	社会膨胀对有组织被告人的影响并不比对无组织被告人的影响大。
-	社会通胀在各州的发生率不尽相同。涨幅最大的是纽约州、加利福尼亚州、新泽西州和得克萨斯州。

2.原告律师的策略不断演变。这些策略包括

-	陪审团锚定：在评估诉讼中的损害赔偿时，用来促使陪审员使用一个特定的（通常是随机的）参照点的策略。通常情况下，它包括将公司收入或收益作为损害赔偿的起点。
-	爬行动物理论：这种策略在出现近 15 年后仍在不断增加陪审团的裁决，并且需要更多的辩护计划和准备，从而增加了诉讼成本和索赔赔付。
-	汽车索赔责任的新理论，包括替代责任的扩大：这些新理论需要更多的法律策略来克服。

3.核判决：美国商会法律改革研究所 2024 年 5 月的一项研究得出结论，核判决仍在上升。 

-	整个核判决的中位数为 8,900 万美元。
-	在报告的核判决中，产品责任、汽车事故和医疗责任案件仍占三分之二。
-	与联邦司法机构相比，州法院占所有核判决的 90% 以上。
-	核陨落和解是指根据以前的核与热核判决而增加的可感知和解价值，这也是平均赔付和平均发生额增加的原因之一。使用集合判决委员会对于更客观地确定案件价值非常重要。

-	DOL 新规定
-	联邦贸易委员会新的非竞争协议禁令
-	美国职业安全与健康管理局（OSHA）新的《户外和室内工作场所热伤害和热疾病预防》标准
-	医疗保险和医疗补助服务中心在 WC 案件中保护医疗保险利益的方法
-	工人补偿计划办公室主任对《长期工人法》及其延伸条款的解释

需要监测的一个风险是，由于不同法院对同一法规的解释不同，可能会出现不一致的情况。 

结 论

就责任索赔而言，通货膨胀的压力--包括经济和社会方面的压力--是导致索赔严重程度增加的主要原因。毫无疑问，最高级别（10 万美元以上）的索赔数量和平均严重程度的增加与这些压力直接相关。再加上诉讼的增加，以及诉讼索赔的平均成本是非诉讼索赔的 28 至 30 倍，企业必须适应和应对这些变化。更及时、更有针对性的索赔调查将为取得更好的结果奠定基础。索赔组织越早获得评估责任和伤害估价所需的证据，这些知识对寻求适当的解决方案就越有影响力。

高严重性审查委员会等集合判断结构将为处理最高级别的索赔带来更多必要的视角。索赔组织还应考虑提前开始通常在诉讼后完成的工作，如生物力学工程、事故重建和陪审团焦点小组。与陪审团焦点小组相比，模拟审判的价值越来越低，成本也越来越高，而陪审团焦点小组则是一种问答式的市民论坛。企业需要以诉讼为导向审查自己的内部政策、程序、培训材料和社交媒体渠道，因为这正是这些项目出现并产生负面影响的地方。在需要公司证人之前，公司最好先确定他们，并培训他们如何成为一名优秀的公司证人。辩护行业需要将我们对当前情况的应对视为一项长期战略。