Et haglvejr af en udfordring: hvordan bilforsikringsselskaber kan tilpasse sig og trives i denne stormsæson

I april 2016 ramte et af århundredets mest ødelæggende haglvejr San Antonio, Texas, og forårsagede forsikrede tab på ca. 5,5 milliarder dollars - herunder 560 millioner dollars i skader på motorkøretøjer. Det er bare ét eksempel på de skader, hagl og vind kan forårsage. 

Overvej et par andre haglrelaterede fakta: Et af de største stykker hagl, der nogensinde er registreret i USA, havde en diameter på mere end otte tommer og vejede næsten to pund! Forestil dig et projektil af den størrelse komme mod din bil eller ejendom med en hastighed på 160 km i timen eller mere.

Haglets indvirkning på bilforsikringsområdet er især relevant for dem, der håndterer katastrofeerstatninger og -vurderinger, da rettidig reaktion og effektivitet er afgørende for at mindske omkostningerne og opfylde kundernes behov. Når vi går ind i højsæsonen for hagl fra marts til september, er de spørgsmål, som mange forsikringsselskaber, der også har at gøre med andre rekordstore CAT-begivenheder, står over for: Hvad kan vi forvente i 2025, og hvad kan vi gøre for at forberede os?

Den voksende udfordring med haglskader

Haglstorme har længe været en væsentlig årsag til forsikringskrav, og det forventes at fortsætte i år. Ifølge Insurance Information Institute er antallet af skadelige haglstorme steget kraftigt i de seneste par år. Nye data viser, at nogle af de største amerikanske forsikringsselskaber oplever betydelige stigninger i udbetalingerne, som i alt løber op i milliarder af dollars. Bidrag til de stigende omkostninger er:

• Stormfrekvens og -styrke
• Storme, der rammer tætbefolkede områder (og befolkninger, der flytter til mere stormudsatte områder)
• Inflation og øgede priser på varer og tjenesteydelser

Forsikringsselskaberne skal forberede sig på stigninger i haglskader, især når ekstreme vejrbegivenheder bliver hyppigere.

Hagl- og vindskader påvirker alle typer af bilforsikringstagere - fra individuelle forbrugere til hele flåder til producenter og forhandleres varelagre. Nogle af de dyreste skader i de senere år har involveret bilforhandlere. I 2024 led en enkelt forhandler i Oklahoma mere end 3,5 millioner dollars i haglskader på over 170 nye biler på deres lager.

Ud over de betydelige økonomiske konsekvenser af haglskader oplever forsikringstagere ofte frustrationer og forsinkelser, når de søger bilreparationer. Efter en større storm kan værksteder i området være booket i uger eller endda måneder, hvilket gør det svært at få en aftale. Ingen har lyst til at køre rundt i en bulet bil, og langvarige forsinkelser kan undergrave forsikringsselskabernes kundetilfredshed og loyalitet.

Den første kontakt mellem en forsikringstager og dennes forsikringsselskab efter en skade kan være afgørende for, hvordan hele sagen kommer til at forløbe. En problemfri, betænksom og empatisk tilgang beroliger skadelidte, hjælper med at kontrollere cyklustiden og fremskynder løsningen. Når kontakten er skabt, og en aftale er planlagt, skifter prioriteten til at gennemføre haglskadevurderingen hurtigt og præcist. Vores team hos Sedgwick bruger i gennemsnit 24-36 timer på at færdiggøre estimater (inklusive grundige kvalitetskontrolprocedurer) på vegne af vores kunder, hvilket sikrer effektivitet og præcision.

Teknologi og partnerskaber i håndtering af haglskader

Hvad kan luftfartsselskaberne ellers gøre for effektivt at styre reserver og behandle skader og samtidig bevare kundetilfredsheden?

I stedet for at reducere dækningsmulighederne - hvilket kan skabe udfordringer for kunder og andre interessenter - kan forsikringsselskaberne udnytte teknologi og strategiske partnerskaber til at forbedre skadebehandlingen og skadesvurderingen. Fremskridt inden for digitale vurderingsværktøjer, automatisering og strømlinede reparationsprogrammer giver mulighed for at optimere effektiviteten, reducere omkostningerne og forbedre kundeoplevelsen. Effektive løsninger omfatter:

• Mobile og drive-in-inspektioner: Hurtig reaktion er afgørende efter en større haglhændelse. Vi hjælper en række forsikringskunder med at fremskynde processerne ved at oprette drive-in-vurderingssteder på deres vegne på centrale steder, f.eks. parkeringspladser til stormagasiner eller lejede lagerbygninger. Disse drive-in-steder, som kan aktiveres, når en given region rapporterer 200 eller flere skader, giver mulighed for betydeligt højere daglige vurderingsmængder end traditionelle feltinspektioner.
• 3D-scanningsteknologi: Med 99 % nøjagtighed i opdagelsen af haglskader reducerer avanceret 3D-scanning (den automatiske version af MR-scanning for mennesker) risikoen for menneskelige fejl og fremskynder skadesbehandlingen. Denne teknologi gør det muligt for taksatorer at fokusere på komplekse sager, mens automatiserede scanninger håndterer rutinemæssige inspektioner og dermed optimerer ressourceallokeringen.
• Programmer for malingsfri reparation af buler (PDR): PDR-teknikker giver hurtigere, omkostningseffektive reparationer af mindre buler uden at kræve fuld værkstedsservice. I betragtning af at mange værksteder har flere måneders efterslæb, hjælper PDR-programmer med at fremskynde reparationer og få bilisterne hurtigere tilbage på vejen. 
• Næste generation af estimeringsværktøjer: Avanceret estimeringssoftware kan øjeblikkeligt generere reparationsvurderinger baseret på scanningsdata - hvilket reducerer afhængigheden af manuelle vurderinger, samtidig med at hastigheden og nøjagtigheden øges.

Derudover spiller stærke partnerskaber med værksteder og serviceudbydere en afgørende rolle for at sikre rettidige reparationer og minimere afbrydelser for forsikringstageren. Hurtige vurderingstider er vigtige, men hvis forsikringstageren ikke kan komme til et værksted, går den værdi tabt. Ved at integrere avanceret teknologi og fremme samarbejde kan forsikringsselskaberne navigere i kompleksiteten i forbindelse med haglskader og samtidig styrke kundernes tillid og langsigtede loyalitet.

Strategier for beredskab i haglsæsonen

Mange forsikringsselskaber reagerer på haglrelaterede tab ved at revidere deres dækningspolitikker. Men i dagens ustabile klima er sådanne foranstaltninger måske ikke en bæredygtig strategi på lang sigt. I stedet bør forsikringsselskaberne overveje proaktive løsninger for at mindske risikoen og samtidig bevare beskyttelsen af forsikringstagerne:

1. Forbedring af infrastrukturen for CAT-beredskab

Som nævnt giver planlægning af drive-in-vurderingssteder i højrisikoområder mulighed for hurtige evalueringer efter stormen. Forsikringsselskaberne bør også danne meningsfulde partnerskaber med tredjepartsadministratorer (TPA'er) og teknologileverandører, der har specialiseret ekspertise i haglvurdering. Udrulning af mobile scanningsteams og billeddannelsesværktøjer strømliner processen yderligere, reducerer kravets cyklustid og fremskynder afregningen. 

2. Forbedring af effektiviteten i behandlingen af krav

AI-drevne værktøjer til estimering af skader kan forkorte sagsbehandlingstiden betydeligt ved at analysere billeder og generere øjeblikkelige estimater af reparationsomkostninger. Denne automatisering giver taksatorerne mulighed for at fokusere på komplekse sager, samtidig med at de kan løse simple skader hurtigere. Forsikringsselskaber kan også implementere rapporteringssystemer i realtid, der sporer skadesvolumen, alvorlighed og estimerede tab. Denne datadrevne tilgang forbedrer ressourceallokeringen og forhindrer flaskehalse i skadesprocessen. Derudover muliggør integration af mobile vurderingsløsninger fjernvurderinger, hvilket reducerer forsinkelser og øger forsikringstagernes tilfredshed.

3. Styrkelse af støtten til forsikringstagerne

Det kan være stressende for forsikringstagere at navigere i erstatningsprocessen, især efter en katastrofe. At bringe reparationsservice direkte til stormramte områder og tilbyde midlertidige transportmuligheder hjælper forsikringsselskaberne med at opretholde kundernes mobilitet og reducere forstyrrelser. Gennemsigtig kommunikation er også afgørende. At holde forsikringstagerne informeret om deres skadesstatus og forventede reparationstider fremmer tillid og reducerer frustration, hvilket styrker loyaliteten selv i udfordrende situationer.

4. Udnyt lokal ekspertise

For at sikre hurtig og effektiv skadebehandling bør forsikringsselskaberne søge partnere, der tilbyder lokale skadeseksperter, som hurtigt kan indsættes, når en katastrofe indtræffer. Det giver de ansatte skadebehandlere mulighed for at fokusere på andre områder af forretningen, samtidig med at de sikrer, at der er eksperter til rådighed på stedet. Disse regionale specialister forstår også lokale reparationsnetværk, lovgivningsmæssige overvejelser og mønstre for haglskader, hvilket giver større effektivitet og stabilitet i løsningen og kundeservicen.

Der er en række lovende løsninger i spil og i horisonten til håndtering af hagl- og vindskader på biler, men det kan stadig være overvældende at håndtere tilstrømningen af information under CAT-begivenheder. Dashboards kan give øjeblikkelig indsigt i store haglhændelser, herunder antallet af krav, deres status, stadie og betalinger, der er foretaget og afventer. Fordelene er betydelige, da dashboards giver mulighed for overvågning i realtid, hurtigere beslutningstagning og mere præcise reserver.

At ride stormen af

Haglstorme vil fortsat være et stort problem for forsikringsselskaberne, og 2025 vil sandsynligvis medføre nye udfordringer. Men nøglen til succes ligger ikke i at begrænse dækningerne - det er at investere i innovative løsninger og stærke partnerskaber.

Ved at tage avanceret teknologi i brug, styrke CAT-beredskabet, optimere reparationsprocesserne og samarbejde med innovative partnere kan forsikringsselskaberne mere effektivt håndtere haglrelaterede skader. Disse fremsynede tilgange hjælper ikke kun med at reducere cyklustider og kontrollere omkostninger, men øger også forsikringstagernes tilfredshed - og sikrer, at virksomhederne forbliver konkurrencedygtige i et bilforsikringslandskab i udvikling. I en tid, hvor ekstremt vejr er blevet reglen snarere end undtagelsen, vil bilforsikringsselskaber, der anvender disse tilgange, være bedre forberedt på at ride stormen af og trives.

> Lær mere - udforsk vores robuste menu af løsninger til bilskader