Et haglvejr af en udfordring: hvordan bilforsikringsselskaber kan tilpasse sig og trives i denne stormsæson

I april 2016 ramte en af århundredets mest ødelæggende haglbyger San Antonio i Texas og forårsagede forsikrede tab på cirka 5,5 milliarder dollar– heraf 560 millioner dollar i skader på motorkøretøjer. Det er blot ét eksempel på den type skader, som hagl og vind kan forårsage. 

Overvej et par andre fakta om hagl: Et af de største hagler, der nogensinde er registreret i USA, havde en diameter på mere end 20 cm og vejede næsten 1 kg! Forestil dig et projektil af den størrelse, der kommer mod din bil eller ejendom med en hastighed på 160 km/t eller mere.

Hagles indvirkning på bilforsikringsområdet er særlig relevant for dem, der administrerer katastrofeforsikringskrav (CAT) og vurderinger, da hurtig reaktion og effektivitet er afgørende for at reducere omkostningerne og imødekomme kundernes behov. Nu hvor vi går ind i den travleste haglperiode fra marts til september, står mange forsikringsselskaber, der også har at gøre med andre rekordstore katastrofeforsikringskrav, over for følgende spørgsmål: Hvad kan vi forvente i 2025, og hvad kan vi gøre for at forberede os?

Den voksende udfordring med haglskader

Haglbyger har længe været en væsentlig årsag til forsikringskrav, og det forventes at fortsætte i år. IfølgeInsurance Information Institute er skadelige haglbyger steget kraftigt i de seneste år. Nye data viser, at nogle af de største amerikanske forsikringsselskaber opleveren betydelig stigningi udbetalingerne, der samlet beløber sig til milliarder af dollars. Følgende faktorer bidrager til de stigende omkostninger:

• Stormhyppighed og -intensitet
• Storme rammer tætbefolkede områder (og befolkninger migrerer til mere stormudsatte områder)
• Inflation og stigende priser på varer og tjenesteydelser

Forsikringsselskaber skal forberede sig på en stigning i antallet af skadesanmeldelser i haglvejrssæsonen, især da ekstreme vejrforhold bliver mere hyppige.

Hagl- og vindskader påvirker alle typer bilforsikringstagere – fra individuelle forbrugere til hele flåder til producenter og forhandleres lagerbeholdninger. Nogle af de dyreste skadesanmeldelser i de senere år har involveret bilforhandlere. I 2024 led en enkelt forhandler i Oklahoma mere end 3,5 millioner dollars i haglskader på over 170 nye biler på deres parkeringsplads.

Ud over de betydelige økonomiske konsekvenser af haglskader oplever forsikringstagere ofte frustration og forsinkelser, når de skal have deres bil repareret. Efter en større storm kan værkstederne i området være fuldt bookede i ugevis eller endda måneder, hvilket gør det svært at få en tid. Ingen ønsker at køre rundt i en bulet bil, og langvarige forsinkelser kan underminere forsikringsselskabernes kundetilfredshed og loyalitet.

Den indledende kontakt mellem forsikringstageren og forsikringsselskabet efter skaden kan være afgørende for tonen i hele skadesbehandlingen. En smidig, omhyggelig og empatisk tilgang beroliger skadesanmelderen, hjælper med at kontrollere behandlingstiden og fremskynder løsningen. Når kontakten er etableret og en aftale er fastlagt, skifter prioriteten til at udarbejde en hurtig og præcis vurdering af haglskaderne. Vores team hos Sedgwick bruger i gennemsnit 24-36 timer på at færdiggøre skøn (inklusive grundige kvalitetskontrolprocedurer) på vegne af vores kunder, hvilket sikrer effektivitet og præcision.

Teknologi og partnerskaber inden for håndtering af haglskader

Hvad kan forsikringsselskaber ellers gøre for at administrere reserver og behandle skadesanmeldelser effektivt og samtidig opretholde kundetilfredsheden?

I stedet for at reducere dækningsmulighederne – hvilket kan skabe udfordringer for kunder og andre interessenter – kan forsikringsselskaber udnytte teknologi og strategiske partnerskaber til at forbedre skadesbehandlingen og skadesvurderingen. Fremskridt inden for digitale vurderingsværktøjer, automatisering og strømlinede reparationsprogrammer baner vejen for optimering af effektiviteten, reduktion af omkostningerne og forbedring af kundeoplevelsen. Effektive løsninger omfatter:

• Mobile og drive-in-inspektioner:Hurtig reaktion er afgørende efter en større haglstorm. Vi hjælper en række forsikringsselskaber med at fremskynde processerne ved at oprette drive-in-vurderingssteder på deres vegne på centraliserede lokationer, såsom parkeringspladser ved store butikker eller lejede lagerbygninger. Disse drive-in-steder, som kan aktiveres, når en given region rapporterer 200 eller flere skadesanmeldelser, muliggør betydeligt højere daglige vurderingsmængder end traditionelle feltinspektioner.
• 3D-scanningsteknologi:Med en nøjagtighed på 99 % i detektering af haglskader reducerer avanceret 3D-scanning (den automatiske version af MR-scanninger for mennesker) risikoen for menneskelige fejl og fremskynder behandlingen af skadesanmeldelser. Denne teknologi giver skadesbehandlere mulighed for at fokusere på komplekse sager, mens automatiske scanninger håndterer rutinemæssige inspektioner, hvilket optimerer ressourceallokeringen.
• Programmer til lakfri bulereparation (PDR):PDR-teknikker giver hurtigere og mere omkostningseffektive reparationer af mindre buler uden behov for komplette karosserireparationer. Da mange karosseriværksteder har flere måneders ventetid, hjælperPDR-programmermed at fremskynde reparationerne og få bilisterne hurtigere tilbage på vejen. 
• Næste generations estimeringsværktøjer:Avanceret estimeringssoftware kan øjeblikkeligt generere reparationsvurderinger baseret på scanningsdata — hvilket reducerer afhængigheden af manuelle vurderinger og samtidig øger hastigheden og nøjagtigheden.

Derudover spiller stærke partnerskaber med værksteder og serviceudbydere en afgørende rolle for at sikre rettidige reparationer og minimere forstyrrelser for forsikringstagerne. Hurtige vurderinger er afgørende, men hvis forsikringstageren ikke kan komme til et værksted, går den værdi tabt. Ved at integrere banebrydende teknologi og fremme samarbejde kan forsikringsselskaber navigere i kompleksiteten ved skader forårsaget af hagl, samtidig med at de styrker kundernes tillid og langsigtede loyalitet.

Strategier til forberedelse på haglvejr

Mange forsikringsselskaber reagerer på haglrelaterede tab ved at revidere deres dækningspolitikker. Men i dagens ustabile klima er sådanne foranstaltninger muligvis ikke en bæredygtig langsigtet strategi. I stedet bør forsikringsselskaber overveje proaktive løsninger, der mindsker risikoen og samtidig opretholder forsikringstagernes beskyttelse:

1. Forbedring af CAT-beredskabsinfrastrukturen

Som nævnt giver planlægning af drive-in-vurderingssteder i højrisikoområder mulighed for hurtige vurderinger efter stormen. Forsikringsselskaber bør også indgå meningsfuldepartnerskabermed tredjepartsadministratorer (TPA'er) og teknologileverandører, der har specialiseret ekspertise inden for vurdering af haglskader. Indsættelse af mobile scanningsteams og billedbehandlingsværktøjer strømliner processen yderligere, reducerer skadesbehandlingscyklussen og fremskynder afviklingen af skadesager. 

2. Forbedring af effektiviteten i behandlingen af krav

AI-drevne værktøjer til skadesvurdering kan reducere vurderingsperioden betydeligt ved at analysere billeder og generere øjeblikkelige estimater for reparationsomkostninger. Denne automatisering gør det muligt for skadesbehandlere at fokusere på komplekse sager, samtidig med at det letter hurtig løsning af enkle skadesager. Forsikringsselskaber kan også implementere realtidsrapporteringssystemer, der sporer skadesmængde, alvor og estimerede tab. Denne datadrevne tilgang forbedrer ressourceallokeringen og forhindrer flaskehalse i skadesbehandlingsprocessen. Derudover muliggør integration af mobile vurderingsløsninger fjernvurderinger, hvilket reducerer forsinkelser og øger forsikringstagernes tilfredshed.

3. Styrkelse af støtten til forsikringstagere

Det kan være stressende for forsikringstagere at navigere i skadesbehandlingsprocessen, især efter en katastrofe. Ved at bringe reparationsservice direkte til de stormramte områder og tilbyde midlertidige transportmuligheder kan forsikringsselskaberne opretholde kundernes mobilitet og reducere forstyrrelser. Gennemsigtig kommunikation er også afgørende. Ved at holde forsikringstagerne informeret om status for deres skadesanmeldelse og forventede reparationstidsplaner skabes tillid og reduceres frustration, hvilket styrker loyaliteten selv i udfordrende situationer.

4. Udnyttelse af lokal ekspertise

For at sikre en hurtig og effektiv skadesbehandling bør forsikringsselskaber søge partnere, der tilbyder lokale skadeseksperter, som hurtigt kan sættes ind, når en katastrofe rammer. Dette giver skadesbehandlere mulighed for at fokusere på andre områder af virksomheden, samtidig med at der er eksperter til rådighed på stedet. Disse regionale specialister har også kendskab til lokale reparationsnetværk, lovgivningsmæssige forhold og mønstre for haglskader, hvilket giver større effektivitet og stabilitet i løsningen af sager og kundeservicen.

Der er en række lovende løsninger på markedet og i horisonten til håndtering af skader forårsaget af hagl og vind på biler, men det kan stadig være overvældende at håndtere den store mængde information under katastrofehændelser.Dashboardskan give øjeblikkelig indsigt i store haglhændelser, herunder antallet af skader, deres status, fase og foretagne og ventende betalinger. Fordelene er betydelige, da dashboards muliggør overvågning i realtid, hurtigere beslutningstagning og mere nøjagtige reserver.

At klare stormen

Haglbyger vil fortsat være en stor bekymring for forsikringsselskaber, og 2025 vil sandsynligvis bringe nye udfordringer med sig. Nøglen til succes ligger dog ikke i at begrænse dækningen, men i at investere i innovative løsninger og stærke partnerskaber.

Ved at omfavne avanceret teknologi, styrke CAT-beredskabskapaciteten, optimere reparationsprocesser og samarbejde med innovative partnere kan forsikringsselskaber håndtere haglrelaterede skadesanmeldelser mere effektivt. Disse fremadrettede tilgange bidrager ikke kun til at reducere cyklus tider og kontrollere omkostninger, men øger også forsikringstagernes tilfredshed – hvilket sikrer, at virksomhederne forbliver konkurrencedygtige i et autoforsikringslandskab i konstant udvikling. I en tid, hvor ekstremt vejr er blevet reglen snarere end undtagelsen, vil autoforsikringsselskaber, der anvender disse tilgange, være bedre rustet til at klare stormen og trives.

> Få mere at vide — se vores omfattende udvalg af løsninger til bilskadesager