Een hagelbui: hoe autoverzekeraars zich kunnen aanpassen en kunnen gedijen in dit stormseizoen

In april 2016 werd San Antonio, Texas, getroffen door een van de meest verwoestende hagelstormen van de eeuw, die verzekerde schade veroorzaakte van ongeveer 5,5 miljard dollar - inclusief 560 miljoen dollar aan schade aan motorvoertuigen. Dat is slechts één voorbeeld van het soort schade dat hagel en wind kunnen veroorzaken. 

Kijk eens naar een paar andere hagelgerelateerde feiten: Een van de grootste hagelbollen die ooit in de VS is geregistreerd, had een diameter van meer dan acht inch en woog bijna twee pond! Stel je voor dat een projectiel van die grootte op je auto of eigendommen afkomt met een snelheid van 100 mijl per uur of meer.

De impact van hagel op autoverzekeringen is met name relevant voor degenen die CAT-claims (catastrofe) en taxaties beheren, omdat tijdige respons en efficiëntie cruciaal zijn voor het beperken van de kosten en het voldoen aan de behoeften van klanten. Nu we het hagelseizoen van maart tot september ingaan, zijn de vragen waarmee veel verzekeraars worden geconfronteerd, die ook te maken hebben met andere recordbrekende CAT-gebeurtenissen, de volgende: Wat kunnen we verwachten in 2025 en wat kunnen we doen om ons voor te bereiden?

De groeiende uitdaging van hagelschade

Hagelstormen zijn al lange tijd een belangrijke aanjager van verzekeringsclaims en dat zal dit jaar naar verwachting zo blijven. Volgens het Insurance Information Institute is het aantal schadelijke hagelbuien de afgelopen jaren toegenomen. Uit recente gegevens blijkt dat enkele van de grootste Amerikaanse verzekeraars hun uitbetalingen aanzienlijk zien stijgen, in totaal met miljarden dollars. Bijdragen aan de stijgende kosten zijn:

• Frequentie en ernst van stormen
• Stormen die dichtbevolkte gebieden treffen (en bevolkingsgroepen die migreren naar meer stormgevoelige gebieden)
• Inflatie en hogere prijzen voor goederen en diensten

Verzekeraars moeten zich voorbereiden op hagelschadepieken, vooral omdat extreme weersomstandigheden steeds vaker voorkomen.

Hagel- en windschade hebben gevolgen voor alle soorten polishouders van autoverzekeringen - van individuele consumenten tot complete wagenparken tot fabrikanten en dealervoorraden. Enkele van de duurste schadeclaims van de afgelopen jaren hadden betrekking op autodealers. In 2024 liep één dealer in Oklahoma meer dan 3,5 miljoen dollar hagelschade op aan meer dan 170 nieuwe auto's op hun terrein.

Naast de aanzienlijke financiële gevolgen van hagelschade, ervaren polishouders vaak frustratie en vertragingen bij het zoeken naar autoreparaties. Na een zware storm kunnen reparatiebedrijven in de buurt weken of zelfs maanden volgeboekt zijn, waardoor het moeilijk is om een afspraak te maken. Niemand wil rondrijden met een gedeukte auto en langdurige vertragingen kunnen de klanttevredenheid en loyaliteit van verzekeraars ondermijnen.

De eerste interactie na een schade tussen een polishouder en zijn verzekeraar kan de toon zetten voor de hele claim. Een naadloze, doordachte en empathische benadering stelt de eiser gerust, helpt de doorlooptijd te beheersen en versnelt de afhandeling. Zodra contact is gelegd en een afspraak is gemaakt, verschuift de prioriteit naar het snel en accuraat uitvoeren van de schatting van de hagelschade. Ons Sedgwick-team doet er gemiddeld 24-36 uur over om de schatting (inclusief grondige kwaliteitscontroleprocedures) voor onze klanten af te ronden, zodat efficiëntie en nauwkeurigheid gegarandeerd zijn.

Technologie en partnerschappen in hagelschadebeheer

Wat kunnen vervoerders nog meer doen om reserves efficiënt te beheren en claims af te handelen met behoud van klanttevredenheid?

In plaats van de dekkingsopties te beperken - wat problemen kan opleveren voor klanten en andere belanghebbenden - kunnen verzekeraars technologie en strategische partnerschappen inzetten om de schadeafhandeling en -beoordeling te verbeteren. Vooruitgang op het gebied van digitale beoordelingstools, automatisering en gestroomlijnde reparatieprogramma's bieden een manier om de efficiëntie te optimaliseren, de kosten te verlagen en de klantervaring te verbeteren. Effectieve oplossingen zijn onder andere:

• Mobiele en drive-in inspecties: Een snelle reactie is cruciaal na een grote hagelbui. We ondersteunen een aantal klanten van verzekeraars bij het versnellen van processen door voor hen drive-in inspectiesites op te zetten op gecentraliseerde locaties, zoals parkeerplaatsen van grote winkelketens of gehuurde magazijnen. Deze drive-in locaties, die geactiveerd kunnen worden wanneer een bepaalde regio 200 of meer claims meldt, maken aanzienlijk hogere dagelijkse beoordelingsvolumes mogelijk dan traditionele veldinspecties.
• 3D-scantechnologie: Met een nauwkeurigheid van 99% bij het detecteren van hagelschade, vermindert geavanceerd 3D scannen (de auto-versie van MRI's voor mensen) het risico op menselijke fouten en versnelt het de schadeafhandeling. Met deze technologie kunnen schaderegelaars zich richten op complexe zaken terwijl geautomatiseerde scans routine-inspecties afhandelen, waardoor de toewijzing van middelen wordt geoptimaliseerd.
• PDR-programma's (Paintless Dent Repair): PDR-technieken zorgen voor snellere, kosteneffectieve reparaties van kleine deuken zonder dat hiervoor een volledige schadehersteldienst nodig is. Aangezien veel carrosseriebedrijven een maandenlange achterstand hebben, helpen PDR-programma's de reparaties te versnellen en bestuurders sneller weer op weg te helpen. 
• Schattingshulpmiddelen van de volgende generatie: Geavanceerde schattingssoftware kan direct reparatiebeoordelingen genereren op basis van scangegevens, waardoor de afhankelijkheid van handmatige beoordelingen afneemt en de snelheid en nauwkeurigheid toenemen.

Daarnaast spelen sterke partnerschappen met reparatiebedrijven en dienstverleners een cruciale rol bij het garanderen van tijdige reparaties en het minimaliseren van verstoringen voor de polishouder. Een snelle beoordeling is essentieel, maar als de polishouder vervolgens niet naar een reparatiewerkplaats kan gaan, gaat die waarde verloren. Door geavanceerde technologie te integreren en samenwerking te bevorderen, kunnen verzekeraars de complexiteit van hagelschadeclaims het hoofd bieden en tegelijkertijd het vertrouwen van de klant en de loyaliteit op lange termijn versterken.

Voorbereid zijn op het hagelseizoen

Veel vervoerders reageren op hagelschade door hun dekkingsbeleid aan te passen. Maar in het huidige volatiele klimaat zijn dergelijke maatregelen misschien geen duurzame langetermijnstrategie. In plaats daarvan moeten verzekeraars proactieve oplossingen overwegen om de risico's te beperken met behoud van de bescherming van de polishouder:

1. CAT-reactie-infrastructuur verbeteren

Zoals opgemerkt, maakt de planning van drive-in beoordelingslocaties in gebieden met een hoog risico snelle evaluaties na de storm mogelijk. Verzekeraars moeten ook zinvolle partnerschappen aangaan met externe beheerders (TPA's) en technologieleveranciers met gespecialiseerde expertise op het gebied van hagelschadebeoordeling. Het inzetten van mobiele scanteams en imaging tools stroomlijnt het proces verder, waardoor de doorlooptijd van schadeclaims wordt verkort en schaderegelingen sneller worden afgehandeld. 

2. Efficiëntere verwerking van claims

AI-gestuurde schade-inschattingstools kunnen de beoordelingstijd aanzienlijk verkorten door beelden te analyseren en direct een schatting van de reparatiekosten te genereren. Dankzij deze automatisering kunnen schaderegelaars zich richten op complexe zaken en kunnen eenvoudige claims sneller worden afgehandeld. Verzekeraars kunnen ook realtime rapportagesystemen implementeren die het schadevolume, de ernst en de geschatte verliezen bijhouden. Deze gegevensgestuurde aanpak verbetert de toewijzing van middelen en voorkomt knelpunten in het claimproces. Bovendien maakt de integratie van mobiele taxatieoplossingen beoordelingen op afstand mogelijk, waardoor vertragingen worden beperkt en de tevredenheid van polishouders wordt vergroot.

3. Steun van polishouders vergroten

Het afhandelen van schadeclaims kan stressvol zijn voor polishouders, vooral na een ramp. Door reparatiediensten rechtstreeks naar de door de storm getroffen regio's te brengen en tussentijdse transportopties aan te bieden, kunnen verzekeraars de mobiliteit van klanten behouden en verstoringen beperken. Transparante communicatie is ook van cruciaal belang. Polishouders op de hoogte houden van de status van hun claim en de verwachte reparatietijd zorgt voor vertrouwen en vermindert frustratie, wat de loyaliteit versterkt, zelfs in moeilijke situaties.

4. Lokale expertise benutten

Om een snel en efficiënt schadebeheer te garanderen, moeten verzekeraars op zoek gaan naar partners die lokale schade-experts aanbieden die snel kunnen worden ingezet wanneer een ramp toeslaat. Hierdoor kunnen schade-experts zich blijven richten op andere aspecten van het bedrijf, terwijl experts ter plaatse beschikbaar blijven. Deze regionale specialisten hebben ook inzicht in lokale reparatienetwerken, regelgevende overwegingen en hagelschadepatronen, wat zorgt voor meer efficiëntie en stabiliteit in de afhandeling en klantenservice.

Er zijn een aantal veelbelovende oplossingen voor het beheer van hagel- en windclaims voor auto's, maar het beheer van de toevloed aan informatie tijdens CAT-gebeurtenissen kan nog steeds overweldigend zijn. Dashboards kunnen direct inzicht geven in grote hagelgebeurtenissen, inclusief het aantal claims, de status, het stadium en de gedane en nog te verrichten betalingen. De voordelen zijn aanzienlijk, aangezien dashboards zorgen voor real-time monitoring, snellere besluitvorming en nauwkeurigere reserves.

De storm doorstaan

Hagelstormen blijven een grote zorg voor verzekeraars en 2025 zal waarschijnlijk nieuwe uitdagingen met zich meebrengen. De sleutel tot succes ligt echter niet in het beperken van de dekkingen, maar in het investeren in innovatieve oplossingen en sterke partnerschappen.

Door gebruik te maken van geavanceerde technologie, de reactiemogelijkheden van CAT te versterken, reparatieprocessen te optimaliseren en samen te werken met innovatieve partners kunnen verzekeraars hagelschadeclaims efficiënter afhandelen. Deze vooruitstrevende aanpak helpt niet alleen om de doorlooptijd te verkorten en de kosten te beheersen, maar verhoogt ook de tevredenheid van de polishouder en zorgt ervoor dat bedrijven concurrerend blijven in een zich ontwikkelend autoverzekeringslandschap. In een tijdperk waarin extreem weer eerder regel dan uitzondering is geworden, zullen autoverzekeraars die deze benaderingen toepassen beter voorbereid zijn om de storm te doorstaan en te gedijen.

> Meer informatie - verken ons robuuste menu van oplossingen voor autoschade