13 de junio de 2023
Las empresas del sector del cannabis se enfrentan a una serie de riesgos únicos, desde robos en dispensarios hasta incendios en invernaderos. En cuanto a la propiedad, las pérdidas pueden oscilar entre unos pocos miles y más de un millón de dólares, dependiendo de las circunstancias. Tanto para las pequeñas empresas como para las grandes marcas, los daños no siempre son reparables y, cuando lo son, se tarda tiempo en recuperarse por completo.
Consideraciones sobre la cobertura
Las pólizas de seguros para empresas de cannabis son bastante similares en todo el mercado estadounidense. Las coberturas pueden incluir equipos, interrupción del negocio, cultivos, edificios y responsabilidad civil, por nombrar algunas. Es esencial revisar periódicamente la póliza y entender cómo funciona y qué cubre. Por ejemplo, ¿qué se clasifica como responsabilidad del propietario del edificio frente a la del inquilino? Aunque la mayoría de los asegurados alquilan en lugar de poseer, los inquilinos pueden hacer mejoras más allá del armazón, por lo que si se produce un siniestro tendrá que saber qué está cubierto y por quién.
Muchas pólizas exigen medidas de protección. Esto podría incluir cámaras en todas las elevaciones del exterior del edificio, ausencia de ventanas, puertas chapadas en acero, acceso exclusivo con llavero, sistemas de alarma, videovigilancia o una cámara acorazada para almacenar el producto. Si la empresa pasa por alto alguno de estos requisitos de seguridad, es posible que no esté cubierta por el siniestro. Aunque las pólizas en sí pueden ser "estándar", los siniestros y las consideraciones que los acompañan no lo son, y eso puede ser difícil de manejar sin un socio con experiencia.
Comprender el alcance de las pérdidas
La mayoría de los siniestros que atiende mi equipo son robos y allanamientos; el incendio es el siguiente suceso común. Consideremos un caso en el que las bombillas colgadas en el interior de una instalación de cultivo explotan, haciendo que los artefactos caigan sobre las plantas que hay debajo. Aunque la estructura no sufra grandes daños, el humo podría ser devastador. Asegurarse de que las bombillas están bien cableadas y cambiarlas cada pocos años puede parecer costoso, pero ayudará a mitigar la posibilidad de que exploten.
Otro factor a tener en cuenta: En Estados Unidos, los cultivos de cannabis están regulados por la Administración de Alimentos y Medicamentos (FDA), por lo que si una planta se contamina con humo u otra toxina, el cultivador tiene que destruirla. Hagamos cuentas: Si un cultivador tiene unas instalaciones con 5.000 plantas aseguradas a 115 dólares cada una, eso equivale a 575.000 dólares.
Además de la propia planta, hay que tener en cuenta la creación de cannabidiol (CBD), que requiere grandes equipos para procesar el cáñamo. Los cilindros de alta presión utilizados son inflamables, y una explosión podría provocar lesiones importantes y la interrupción de los ingresos del negocio. Si se produce un siniestro de este tipo, reconstruir y volver a empezar puede llevar hasta un año.
El papel del perito
Tras un siniestro, un perito visitará el lugar, identificará las plantas/productos afectados y determinará el alcance de los daños. Dado que el cannabis se controla desde la semilla hasta la venta en el estado que lo regula, la gestión del inventario es fundamental. El coaseguro también se aplica estrictamente, por lo que, entre el asegurado y los contables, ayudamos a verificar las finanzas. Una vez que los números están claros, se exige al asegurado que destruya los planos afectados antes de proceder a la limpieza y reparación.
La industria del cannabis es prometedora en su crecimiento, pero a menudo se ve como incierta y arriesgada - sin una planificación adecuada y un socio de ajuste de pérdidas con experiencia, es probable que lo sea. El equipo de especialistas de Sedgwick tiene un profundo conocimiento y experiencia en el sector del cannabis. Leer más Para saber cómo podemos ayudar a su organización, envíe un correo electrónico a [email protected].
