- Invierno 2024: BENEFICIOS
Discapacidad
Objetivos del informe
El objetivo de este informe es proporcionar una amplia visión de nuestras métricas actuales para nuestros programas de discapacidad y proporcionar una visión general del entorno actual que rodea la administración de reclamaciones de discapacidad. Nuestros equipos de cumplimiento y análisis de datos colaboraron para configurar los datos de siniestros de JURIS en un informe de Sedgwick sobre el "estado de la línea" destinado a comparar nuestras tendencias con otros estudios relevantes del sector.
parámetros de datos
Los datos se basan en el año natural, de enero a diciembre, para cada año de referencia.
Principales observaciones
Los índices de incidentes por incapacidad de corta duración disminuyeron en 2023 del 12,6% al 10,9%. El principal factor de este descenso fue la disminución del 80,9% de los volúmenes de COVID-19 en 2023. Excluyendo los volúmenes de COVID-19, los índices de incidentes se estabilizaron en 2023, mostrando un ligero aumento del 10,6% al 10,7%.
El embarazo fue el principal grupo de diagnóstico para las nuevas reclamaciones por ETS en 2023, constituyendo el 14,6% de las reclamaciones; sin embargo, las nuevas reclamaciones por trastornos mentales y sustancias aumentaron un 4,5% en 2023, constituyendo el 12,2% de las reclamaciones.
Las tasas de incidentes mentales y por sustancias aumentaron en 2023 tras disminuir el año anterior. La tasa de incidentes específicos por trastornos mentales y sustancias aumentó un 3,9% interanual, y la tasa de incidentes por ansiedad aumentó un 2,1%.
La duración media de los siniestros de ETS aumentó en 2023, debido principalmente a la gran disminución del volumen de siniestros COVID-19. El volumen disminuyó más de un 83%, mientras que la duración aumentó un 40%. La duración de los siniestros no COVID disminuyó un 0,3% en 2023.
La tasa de denegación inicial de ETS en 2023 disminuyó por primera vez en tres años, pasando del 19,3% en 2022 al 18,2% en 2023. La falta de presentación de información médica disminuyó un 3% en comparación con 2022, mientras que aumentaron las denegaciones debidas a la falta de justificación del plan y de la información médica. Las denegaciones por duración insuficiente del servicio disminuyeron ligeramente, del 2,1% al 1,9%.
Los volúmenes de reclamaciones por incapacidad a largo plazo (LTD) aumentaron un 2,3% de 2022 a 2023, mientras que los volúmenes de estado abierto continuaron su tendencia a la baja.
Incapacidad a corto plazo
Índices de incidencia por año
La gran disminución de los siniestros COVID hizo que nuestros índices de siniestralidad en general disminuyeran más que los siniestros no COVID.
Con el COVID eliminado, se produjo un ligero aumento en 2023. La tasa de incidentes fue del 10,8% en 2021, del 10,6% en 2022 y del 10,7% en 2023.
Grupos de diagnóstico por porcentaje del total
Los siniestros por COVID representaron menos del 3% del volumen total de nuevos siniestros por ETS en 2023, frente al 17,2% en 2022. Este fuerte descenso hizo que otros grupos diagnósticos representaran un porcentaje mayor del total, a pesar de disminuir en volumen y tasas de incidencia de 2022 a 2023. Las tasas de incidentes por trastornos mentales y sustancias permanecieron estables de 2021 a 2002, mientras que aumentaron hasta el 12% en 2023.
En cuanto a la salud mental, los índices de ansiedad aumentaron significativamente al principio de la pandemia. Esto fue impulsado por la incertidumbre sobre la pandemia y la preocupación general de los empleados con respecto a su salud y bienestar financiero. De 2019 a 2020, la tasa de incidentes de ansiedad aumentó un 19,2% y se mantuvo alta durante 2021. En 2022, la tasa de incidentes de ansiedad disminuyó al 12,3%. La ansiedad sigue representando una parte mayor de todos los siniestros mentales y por sustancias que antes de la pandemia, con un 44,8%, pero tiende a disminuir.
Promedio total de días aprobados
En general, la duración de las ETS aumentó un 13,3% respecto a 2022, impulsada por el descenso de los siniestros COVID. La duración de los siniestros COVID es significativamente inferior a la de los siniestros no COVID, con solo 20,9 días en 2023. Con menos siniestros de menor duración, la media general de días aprobados aumentó. Las duraciones sin incluir los siniestros COVID generaron un descenso del 0,3%, pasando de 58,0 días en 2022 a 57,9 días en 2023.
Fuera de los siniestros de COVID, la duración de todos los demás grupos de diagnóstico de los 10 principales se sitúa en el 1% respecto a 2022, con la excepción de los siniestros neurológicos y los siniestros de tumores, que disminuyeron un 2%. Los otros grupos de los diez principales que aumentaron con respecto a 2022 son los de trastornos mentales y sustancias (1,2%), espalda y columna (1,3%) y fracturas (1%).
Nuevos siniestros por edad
La distribución por edades de los nuevos siniestros de ETS notificados en 2023 se mantuvo estable en comparación con 2022. Los siniestros presentados por empleados mayores de 55 años aumentaron en 2023 en comparación con 2022 y 2021. En el caso de los trabajadores de 25 a 35 años, no se produjo ningún cambio notable en el volumen en 2023 en comparación con 2022.
Motivos del cierre del expediente
La distribución por edades de los nuevos siniestros de ETS notificados en 2023 se mantuvo estable en comparación con 2022. Los siniestros presentados por empleados mayores de 55 años aumentaron en 2023 en comparación con 2022 y 2021. En el caso de los trabajadores de 25 a 35 años, no se produjo ningún cambio notable en el volumen en 2023 en comparación con 2022.
De los siniestros resueltos en 2023, el 21% se debieron al agotamiento de las prestaciones. El 0,6 % de los siniestros resueltos se debieron al fallecimiento de un trabajador, mientras que el 77,7 % de los siniestros resueltos se debieron a la reincorporación del trabajador al trabajo, lo que supone una disminución con respecto a 2022 (82 %).
Volúmenes por sector
Todos los sectores experimentaron un aumento del volumen de siniestros cuando se declaró la pandemia en 2020, que continuó en la mayoría de ellos en 2021. En 2022 y 2023, los volúmenes se invirtieron con descensos en sanidad, transporte, comunicaciones, energía, servicios sanitarios y comercio mayorista. Los grupos industriales en los que aumentaron los volúmenes se deben principalmente a los nuevos negocios.
En cuanto a los índices de siniestralidad por sectores en términos interanuales, se produjeron aumentos significativos en los sectores financiero, de seguros e inmobiliario (12,8% en 2022 y 14,4% en 2023). Los servicios pasaron del 5,7% en 2022 al 6,9% en 2023. El comercio minorista se mantuvo estable, mientras que los demás grupos disminuyeron.
Tasas de incidencia por grupo de diagnóstico
Mientras que los volúmenes mentales y por sustancias se mantienen en los cinco primeros grupos de diagnóstico para todos los grupos industriales, son la principal causa de incapacidad en los servicios de transporte, comunicaciones, energía y sanitarios. El índice de incidencia disminuyó ligeramente para este grupo, del 2,7% en 2022 al 2,6% en 2023. Otras industrias mostraron un ligero aumento en las tasas de incidentes para mental y sustancias.
Invalidez de larga duración
Nuevo volumen de solicitudes
El volumen de siniestros de LTD sigue una tendencia a la baja, similar a la de los tres últimos años.
Consideraciones futuras
Escasez de proveedores de salud mental
Según Psychiatric Times, la oferta de proveedores de salud mental ha ido disminuyendo.
La Association of American Medical Colleges (AAMC) informa de que esta cifra podría ascender a 31.000, y 150 millones de estadounidenses viven en zonas con escasez de profesionales de la salud mental. Si los empleados tienen dificultades para encontrar la atención adecuada o sufren largas esperas para ver a un proveedor, esto podría provocar cambios en las tasas de aprobación/denegación o un aumento de la duración de las reclamaciones de salud mental.
Una consideración que deben tener en cuenta los empresarios es revisar su plan de incapacidad a corto plazo, en concreto las disposiciones relativas al tratamiento con un profesional de la salud mental. Un estudio del Bank of America demostró que, al ampliar la definición de proveedor adecuado para incluir a psicólogos clínicos y enfermeros psiquiátricos, la tasa de denegación por motivos de salud mental disminuyó del 10,9% al 3,7%.
Larga distancia COVID
Las investigaciones sugieren que entre un mes y un año después de sufrir COVID, 1 de cada 5 personas de entre 18 y 64 años tiene al menos una afección médica debida a COVID. Entre las personas de 65 años o más, 1 de cada 4 tiene al menos una afección médica que podría deberse a la COVID. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades publicaron recientemente que, en general, 1 de cada 13 adultos en EE.UU. tiene síntomas de "COVID prolongado".
Los síntomas más frecuentes de COVID de larga duración son:
- ∙ Fatiga
- ∙ Síntomas que empeoran tras un esfuerzo físico o mental
- ∙ Fiebre
- ∙ Síntomas pulmonares (respiratorios), incluyendo dificultad para respirar o falta de aliento y tos.
El COVID de larga duración se está convirtiendo en una causa cada vez más frecuente de discapacidad y de solicitudes de alojamiento.
En octubre de 2022, Sedgwick comenzó a realizar un seguimiento de los casos en los que los médicos certifican un siniestro como COVID prolongado. Aproximadamente 0,9 reclamantes por cada 100 empleados declararon un siniestro de STD con COVID prolongado; sin embargo, solo estamos registrando el COVID prolongado cuando alcanza la gravedad que requiere ausencia del trabajo y un médico identifica el siniestro como COVID prolongado en la documentación médica.
No hay una diferencia significativa en las reclamaciones largas de COVID presentadas por edad, ya que los empleados de 35 a 44 años, de 45 a 54 años y de 55 años en adelante declaran reclamaciones en torno al mismo porcentaje.
Ampliación de las políticas de permisos retribuidos
El permiso retribuido proporciona ayuda económica (y a veces protección del empleo) cuando un nuevo hijo o una necesidad de cuidados personales o familiares requieren que un empleado se ausente del trabajo. En parte debido a las secuelas del COVID, los empresarios y los políticos comprenden mejor lo necesario que es ofrecer permisos retribuidos a los trabajadores para apoyarles a ellos y a sus familias. Aunque actualmente hay un grupo de trabajo en el Congreso trabajando en una solución federal bipartidista, no es probable que se apruebe una opción federal de permiso retribuido en base a la composición actual del Congreso. Por lo tanto, los estados siguen estableciendo y ampliando programas de permisos retribuidos.
He aquí una lista de las últimas implantaciones y ampliaciones:
Permiso familiar y médico retribuido en Washington (WA PFML): A partir del 1 de enero de 2025, cualquier parte interesada tendrá acceso a determinados registros e información relacionados con la solicitud de baja médica o familiar retribuida de un empleado, incluido el tipo de baja que se toma, la duración de la baja y si se aprobaron y pagaron las prestaciones al empleado. Esta enmienda de Washington define "parte interesada" como un empleador actual, un administrador externo de un empleador actual o un empleado.
Permiso Familiar Remunerado (PFL) y Seguro Estatal de Incapacidad SDI de California: Para las solicitudes de PFL y SDI que comiencen a partir del 1 de enero de 2025, las personas que ganen el 70% o menos del salario trimestral medio estatal (SAWW) recibirán una prestación de hasta el 90% del salario semanal medio (AWW). Las personas que ganen más del 70 % del salario medio trimestral estatal percibirán una prestación de hasta el 63 % del AWW.
Maryland ha promulgado un Programa de Seguro de Baja Familiar y Médica el 9 de abril de 2022, que entrará en vigor el 1 de enero de 2026.
Delaware ha promulgado la Ley de Familias Saludables de Delaware el 10 de mayo de 2022, que entrará en vigor el 1 de enero de 2026.
Minnesota ha promulgado una Ley de Baja Familiar y Médica Remunerada el 25 de mayo de 2023, que entrará en vigor el 1 de enero de 2026.
Maine ha promulgado una Ley de Baja Familiar y Médica Remunerada el 11 de julio de 2023, que entrará en vigor el 1 de mayo de 2026.
El gobernador de NuevaYork ha propuesto un aumento de las prestaciones por incapacidad de Nueva York para equipararlas a la prestación por baja familiar retribuida durante las 12 primeras semanas de baja médica. Los empleados que reúnan los requisitos recibirían el 67% de su AWW, con un tope del 67% del SAWW, una vez que se haya introducido por completo al cabo de cinco años. Como se trata de una propuesta, no hay fecha de aplicación.
Los programas estatales más recientes han aplicado una fórmula de dos partes (y a veces de tres), proporcionando un mayor porcentaje de sustitución salarial a los trabajadores con salarios más bajos. Esto se hizo con la esperanza de apoyar a las personas más inseguras económicamente. Esta tendencia se inició con Washington, que proporciona a los trabajadores con salarios bajos el 90% de sus ingresos. Minnesota y Maryland harán lo mismo cuando sus prestaciones entren en vigor en 2026.
Estados con fórmula multipartita y porcentaje de sustitución salarial que ofrecen a los trabajadores con salarios más bajos:
En general, la definición de miembro de la familia ha tendido a ser más inclusiva. Las leyes promulgadas recientemente amplían la definición de miembro de la familia más allá de padres, cónyuges e hijos para incluir a abuelos, nietos, hermanos, suegros y parejas de hecho. Y lo que es más importante y generoso, en seis estados la familia incluye también a una persona "con la que el trabajador esté emparentado por consanguinidad o afinidad". Las definiciones de familiar "por consanguinidad o afinidad" son aplicables en Washington PFML, New Jersey Family Leave Insurance (NJ FLI), Connecticut FMLA y Paid Leave, California Family Rights Act (CFRA), Paid Leave Oregon y Colorado FAMLI. Curiosamente, tanto Maryland como Delaware han optado por no seguir la tendencia de esta definición ampliada de miembro de la familia. Minnesota y Maine continúan con la relación de "consanguinidad o afinidad" como parte de sus programas PFML.
Próximas implantaciones y posibles nuevos estados
2023 fue el primer año en que dos estados implementaron planes simultáneamente. En concreto, las prestaciones del Permiso retribuido de Oregón comenzaron el 3 de septiembre de 2023, y las del FAMLI de Colorado, el 1 de enero. Después de eso, tenemos la primera implementación triple: Delaware, Maryland y Minnesota, que se pondrán en marcha el 1 de enero de 2026. Maine se sitúa ligeramente por detrás de esta primera agrupación, implantándose el 1 de mayo de 2026. Esto significa que habrá cuatro nuevos programas de baja médica y familiar retribuida en 2026.
Estos estados no serán los últimos. Teniendo en cuenta la composición actual de las asambleas legislativas y las gobernaciones, es probable que se aprueben programas en Vermont, Michigan y Nuevo México. Muchos otros estados siguen proponiendo legislación y es probable que vuelvan a intentarlo como en los últimos años.
