14 mai 2025
La fraude demeure l’un des défis les plus persistants auxquels le secteur de l’assurance est confronté, coûtant à l’économie américaine environ 309 milliards de dollars par année. Des fausses réclamations pour blessures à la facturation gonflée, la fraude évolue constamment, tout comme la façon dont les différentes générations la perçoivent et y réagissent.
Le véritable coût de la fraude
Bien que la fraude soit souvent considérée comme un « crime sans victime », elle finit souvent par coûter des millions aux entreprises et aux consommateurs. La fraude à l’assurance-vie représente 74,7 milliards de dollars par année, suivie de la fraude à l’assurance-maladie (60 milliards de dollars) et de la fraude aux dommages (y compris le vol d’automobiles) à 45 milliards de dollars. L’indemnisation des accidents du travail et la fraude en matière de soins de santé contribuent également de manière significative, soit 34 milliards de dollars et 36,3 milliards de dollars respectivement.
Définir les signaux d’alarme
Il est essentiel de faire la distinction entre la fraude et l’abus. La fraude est définie comme une tromperie délibérée visant à obtenir un avantage non autorisé et doit contenir les quatre éléments. La violence, bien que souvent moins intentionnelle, implique tout de même une utilisation inappropriée des prestations, comme l’exagération des blessures ou la facturation de services non rendus. Les deux entraînent des coûts inutiles.
Le cadre du M.I.L.K. peut aider à évaluer si un acte trompeur dépasse la ligne de la fraude.
- Importance relative
- Intention
- Mensonge
- Connaissances
Un regard générationnel sur la fraude
Bien que la fraude soit une préoccupation universelle, la façon dont elle est perçue varie d’une génération à l’autre. Cependant, lorsqu’ils ont été interrogés, la majorité de chaque groupe a déclaré qu’ils auraient une réaction négative si quelqu’un qu’ils connaissaient avait commis une fraude.
- Les baby-boomers (1955-1964) valorisent le travail d’équipe et la progression de carrière, mais maintiennent souvent une perspective plus formelle et respectueuse de l’autorité.
- La génération X (1965-1980) embrasse l’autonomie et la flexibilité, avec une approche axée sur la carrière mais sceptique.
- Les milléniaux (1981-1996) recherchent un travail et une rétroaction significatifs, équilibrant la conscience sociale et l’orientation vers les objectifs.
- La génération Z (1997-2012) est autochtone numérique, très connectée et s’attend à la transparence et à l’équité.
Malgré leurs différences, ces groupes partagent des points communs dans des domaines tels que la connaissance de la technologie, le désir d’équilibre travail-vie personnelle et la littératie numérique. Ces caractéristiques peuvent être exploitées lors de campagnes d’éducation ou de sensibilisation à la fraude.
De plus, l’utilisation d’outils d’analyse et d’IA permettra de mieux cerner les mesures à prendre plus tôt dans la vie d’une réclamation et de fournir des conseils à l’examinateur en fonction des réussites passées. Enfin, il offrira un aperçu plus approfondi des options du demandeur et aidera toutes les parties à parvenir à un règlement en temps opportun.
Prochaines étapes pour les organisations
À mesure que la main-d’œuvre devient plus multigénérationnelle et que les comportements numériques continuent d’évoluer, les assureurs doivent adapter leurs efforts de prévention de la fraude en conséquence. Les employeurs devront travailler pour rencontrer leur main-d’œuvre au milieu afin de faire progresser et d’éduquer nos générations futures tout en allant au-delà de ce qui s’est avéré inefficace.
