Le test tarifaire : objectif, résilience et notre chemin à suivre dans le domaine des biens et des accidents

L’industrie des biens et responsabilité civile (P&C) repose sur un objectif fondamental : soutenir les gens et les entreprises lorsqu’ils en ont le plus besoin. Aujourd’hui, cette capacité est mise à l’épreuve par la mise en œuvre généralisée de nouvelles politiques tarifaires agressives.

L’introduction de tarifs importants a créé une grande incertitude et une volatilité des coûts, affectant tous les aspects du travail de notre industrie, des réparations automobiles à la reconstruction des propriétés. Chez Sedgwick et EFI Global, nous constatons l’impact quotidien de ces politiques sur nos clients, partenaires et notre industrie. Nous croyons qu’en comprenant ces défis et en guidant avec notre objectif, nous pouvons traverser cette tempête pour en ressortir plus forts et plus résilients.

Comprendre l’impact des tarifs douaniers

L’environnement tarifaire actuel est plus qu’une série de taxes à l’importation; C’est un catalyseur qui remodele le paysage économique. Son impact est multifacette, amplifié par des pressions mondiales telles que des vulnérabilités préexistantes dans la chaîne d’approvisionnement, des tendances inflationnistes omniprésentes, des fluctuations monétaires et une instabilité géopolitique plus large. Pour l’industrie du P&C, cela implique des défis opérationnels et stratégiques.

Dans ce contexte, les entreprises se répartissent maintenant dans l’une des deux catégories. Reconnaître à quelle catégorie appartient un assuré ou un client potentiel est désormais crucial pour une évaluation précise des risques et une gestion efficace des réclamations :

• Entreprises influencées par les tarifs : Ces entreprises sont directement dans la ligne de mire. Ils dépendent souvent fortement de biens importés ou de composants provenant de régions ciblant les tarifs, opèrent avec des marges minces et ont des chaînes d’approvisionnement internationales complexes. Les tarifs ne sont pas seulement un inconvénient pour eux – ils représentent une menace existentielle.
• Entreprises résistantes aux tarifs : Ces entreprises sont plus résilientes. Ils disposent de chaînes d’approvisionnement nationales ou diversifiées, disposent d’un pouvoir de tarification plus fort et desservent des marchés moins sensibles au prix. Bien qu’ils ne soient pas totalement à l’abri des effets économiques plus larges, ils sont moins vulnérables aux pics de coûts causés par les tarifs.

Les tarifs perturbent le processus de réclamation de P&C grâce à plusieurs mécanismes clés :

• Augmentation directe des coûts des matériaux : Les tarifs font grimper les coûts des matériaux comme l’acier, l’aluminium, le bois, les composants technologiques et les pièces automobiles, augmentant considérablement les coûts globaux des réclamations pour l’automobile et les biens.
• Volatilité des prix et incertitude des cotations : La tarification imprévisible rend difficile pour les entrepreneurs et fournisseurs de fournir des soumissions à prix fixe à long terme pour les projets. Cela réduit considérablement les périodes de validité des cotations, entraînant des délais de décision compressés et une augmentation des suppléments.
• Perturbations de la chaîne d’approvisionnement : Les tarifs causent des pénuries et des retards dans la chaîne d’approvisionnement, entraînant des délais de réparation prolongés, des cycles de réclamation plus longs et des coûts accrus liés aux frais de subsistance et à l’interruption des activités.

• Le multiplicateur de frais généraux et de profit (O&P) : À mesure que les coûts des matériaux augmentent, la base pour le calcul des opérations et produits des entrepreneurs augmente également, ce qui constitue les coûts totaux des réclamations.
• Défis liés à l’interprétation des politiques : Les tarifs testent le langage standard des politiques autour du « type et qualité comparable », de la valeur réelle en espèces et de la période de restauration. Ces ambiguïtés peuvent entraîner davantage de litiges, une augmentation de l’évaluation sous la police et une érodation de la fiducie des assurés.
• Interruption des activités : Dans notre contexte tarifaire, les contraintes de l’offre et de la demande font que certaines entreprises en bénéficient tandis que d’autres en souffrent. Les tarifs peuvent changer radicalement et soudainement les opérations et la rentabilité d’une entreprise.

Exemple concret : le dilemme de la restauration du réseau

Une grande propriété commerciale et résidentielle a subi de graves dégâts d’eau affectant son automatisation de bâtiment, ses contrôles d’entrée intelligents et son réseau Wi-Fi. Une firme d’ingénierie a proposé plus de 100 000 $ pour un remplacement complet du système, mais ne pouvait pas garantir le prix du matériel car les composants devaient être presque exclusivement fournis auprès de fabricants internationaux confrontés à une volatilité tarifaire extrême.

Cette incertitude sur les prix a conduit le propriétaire à faire face à des perturbations prolongées, l’assureur à gérer des coûts imprévisibles et le fournisseur à risquer d’importantes pertes financières dues à des hausses tarifaires.

Pour aider à remettre la propriété en état de marche, Sedgwick et EFI Global ont rapidement identifié des solutions comme la modification des structures contractuelles, l’achat préalable de matériaux et la recherche d’équipements alternatifs pour la restauration. Cet incident illustre clairement comment les tarifs perturbent le processus de réclamation, exigeant de nouveaux niveaux d’agilité, de communication et de résolution de problèmes.

Notre cadre pour naviguer le test tarifaire

Face à la disruption, la réponse de notre industrie doit être ancrée dans notre objectif fondamental de soutenir les personnes et les entreprises lorsqu’elles en ont le plus besoin. Pour naviguer dans les tarifs douaniers avec une approche centrée sur l’humain fondée sur des principes, résiliente et technologique, Sedgwick et EFI Global sont :

• Bâtir la confiance par une communication claire et honnête et en écoutant activement les préoccupations des clients.
• Mettre à jour les contrats avec les fournisseurs pour qu’ils soient plus flexibles et réactifs à un environnement volatile.
• Investir dans l’intelligence de la chaîne d’approvisionnement pour prendre des décisions éclairées et guider efficacement les assurés.
• Utiliser des analyses en temps réel et des analyses prédictives pour gérer les risques financiers et établir des attentes réalistes.
• Faire évoluer nos produits et politiques pour faire face aux risques changeants et assurer la sécurité de nos clients.
• Donner aux collègues les moyens de gérer les réclamations influencées par les tarifs de façon équitable et efficace.
• Favoriser des partenariats collaboratifs avec les fournisseurs qui renforcent la résilience et la stabilité mutuelles.

Jouer au jeu infini : notre engagement durable

Le paysage tarifaire est un test important, mais ce n’est qu’un défi dans le jeu infini de l’industrie du P&C. Notre objectif n’est pas de dépasser les tarifs douaniers; Il s’agit de renforcer continuellement notre capacité à assurer la sécurité et à restaurer les moyens de subsistance, peu importe les pressions externes qui survient. Cela signifie aller au-delà des solutions à court terme et investir dans la résilience à long terme de nos employés, processus et partenariats.

À mesure que les tarifs changent et que les politiques commerciales évoluent, de nouveaux défis émergeront sans aucun doute. Mais en approfondissant notre engagement envers notre objectif, nous ne ferons pas que naviguer dans les turbulences actuelles, mais nous construirons une industrie plus résiliente et digne de confiance pour les générations à venir.