Der Tarif-Test: Zweck, Widerstandsfähigkeit und unser Weg in die Zukunft in den Bereichen „ Sachschaden “ und „Casualty“

Die Schaden- und Unfallversicherungsbranche ( Sachschaden ) basiert auf einem grundlegenden Ziel: Menschen und Unternehmen zu unterstützen, wenn sie es am dringendsten brauchen. Heute wird diese Fähigkeit durch die flächendeckende Einführung neuer und aggressiver Tarifpolitiken auf die Probe gestellt.

Die Einführung erheblicher Zölle hat zu großer Unsicherheit und Kostenfluktuationen geführt, die sich auf alle Bereiche unserer Branche auswirken – von der Kfz-Reparatur bis hin zur Sanierung von Immobilien. Bei Sedgwick und EFI Global erleben wir täglich, wie sich diese Maßnahmen auf unsere Kunden, Partner und die Branche auswirken. Wir sind davon überzeugt, dass wir diese Krise überstehen und gestärkt sowie widerstandsfähiger daraus hervorgehen können, wenn wir diese Herausforderungen verstehen und uns von unserer Mission leiten lassen.

Die Auswirkungen von Zöllen verstehen

Das derzeitige Zollumfeld ist mehr als nur eine Reihe von Einfuhrzöllen; es ist ein Katalysator, der die Wirtschaftslandschaft neu gestaltet. Seine Auswirkungen sind vielschichtig und werden durch globale Faktoren wie bereits bestehende Schwachstellen in den Lieferketten, weit verbreitete inflationäre Tendenzen, Währungsschwankungen und allgemeine geopolitische Instabilität noch verstärkt. Für die Schaden- und Unfallversicherungsbranche bedeutet dies operative und strategische Herausforderungen.

In diesem Umfeld lassen sich Unternehmen mittlerweile in zwei Kategorien einteilen. Zu erkennen, zu welcher Kategorie ein versicherter oder potenzieller Kunde gehört, ist mittlerweile entscheidend für eine genaue Risikobewertung und ein effektives Schadenmanagement:

• Von Zöllen betroffene Unternehmen: Diese Unternehmen stehen direkt im Kreuzfeuer. Sie sind oft stark auf importierte Waren oder Komponenten aus den von Zöllen betroffenen Regionen angewiesen, arbeiten mit geringen Margen und verfügen über komplexe internationale Lieferketten. Zölle sind für sie nicht nur ein Ärgernis – sie stellen eine existenzielle Bedrohung dar.
• Zollresistente Unternehmen: Diese Unternehmen sind widerstandsfähiger. Sie verfügen über inländische oder diversifizierte Lieferketten, haben eine stärkere Preissetzungsmacht und bedienen weniger preissensible Märkte. Zwar sind sie nicht völlig immun gegen allgemeine wirtschaftliche Auswirkungen, doch sind sie weniger anfällig für zollbedingte Kostensprünge.

Tarife beeinträchtigen den Schadenbearbeitungsprozess im Bereich der Sach- und Haftpflichtversicherung durch mehrere wesentliche Mechanismen:

• Anstieg der direkten Materialkosten: Zölle treiben die Kosten für Materialien wie Stahl, Aluminium, Bauholz, Technologiekomponenten und Automobilteile in die Höhe, was zu einem erheblichen Anstieg der Gesamtkosten für Schadensfälle im Bereich Kfz und Sachschaden führt.
• Preisschwankungen und Unsicherheit bei der Angebotserstellung: Unvorhersehbare Preisentwicklungen erschweren es Auftragnehmern und Lieferanten, langfristige Festpreisangebote für Projekte abzugeben. Dies führt zu einer drastischen Verkürzung der Gültigkeitsdauer von Angeboten, was wiederum zu verkürzten Entscheidungsfristen und einer Zunahme von Nachträgen führt.
• Störungen in der Lieferkette: Zölle führen zu Engpässen und Verzögerungen in der Lieferkette, was längere Reparaturzeiten, längere Bearbeitungszeiten bei Schadensfällen sowie höhere Kosten für zusätzliche Lebenshaltungskosten und Betriebsunterbrechungen zur Folge hat.

• Der Multiplikator für Gemeinkosten und Gewinn (O&P): Wenn die Materialkosten steigen, erhöht sich auch die Berechnungsgrundlage für die Gemeinkosten und den Gewinn des Auftragnehmers, was die Gesamtkosten des Schadensfalls weiter in die Höhe treibt.
• Herausforderungen bei der Auslegung von Versicherungspolicen: Die Tarife stellen die Standardformulierungen in den Policen in Bezug auf „gleiche Art und Qualität“, den tatsächlichen Barwert und die Wiederherstellungsfrist auf die Probe. Diese Unklarheiten können zu mehr Streitfällen, einer Zunahme von Bewertungsstreitigkeiten im Rahmen der Police und einem Vertrauensverlust seitens der Versicherungsnehmer führen.
• Betriebsunterbrechung: In unserem Zollumfeld führen Angebots- und Nachfrageschwankungen dazu, dass manche Unternehmen davon profitieren, während andere darunter leiden. Zölle können den Geschäftsbetrieb und die Rentabilität eines Unternehmens drastisch und plötzlich verändern.

Beispiel aus der Praxis: Das Dilemma bei der Netzwerkwiederherstellung

Ein großes Gewerbe- und Wohn Sachschaden e erlitt einen schweren Wasserschaden, der die Gebäudeautomation, die intelligenten Türzugangssysteme und das WLAN-Netzwerk beeinträchtigte. Ein Ingenieurbüro veranschlagte über 100.000 US-Dollar für einen vollständigen Systemaustausch, konnte jedoch keine Garantie für die Hardwarepreise geben, da die Komponenten fast ausschließlich von internationalen Herstellern bezogen werden mussten, die extremen Zollschwankungen ausgesetzt waren.

Diese Preisunsicherheit führte dazu, dass der Inhaber des „ Sachschaden “ mit anhaltenden Betriebsstörungen konfrontiert war, der Versicherer mit unvorhersehbaren Kosten zu kämpfen hatte und der Anbieter das Risiko erheblicher finanzieller Verluste aufgrund von Tariferhöhungen einging.

Um die „ Sachschaden “ wieder einsatzfähig zu machen, erarbeiteten Sedgwick und EFI Global rasch Lösungen wie die Anpassung von Vertragsstrukturen, den Vorabkauf von Materialien und die Beschaffung alternativer Ausrüstung für die Instandsetzung. Dieser Vorfall ist ein deutliches Beispiel dafür, wie Zölle den Schadenbearbeitungsprozess beeinträchtigen und ein neues Maß an Flexibilität, Kommunikation und Problemlösungskompetenz erfordern.

Unser Rahmenkonzept zur Bewältigung des Tarif-Tests

Angesichts dieser Umbrüche muss die Reaktion unserer Branche fest in unserem Kernziel verankert sein, Menschen und Unternehmen dann zu unterstützen, wenn sie es am dringendsten benötigen. Um die Zollprobleme mit einem prinzipientreuen, widerstandsfähigen und technologiegestützten, menschenzentrierten Ansatz zu bewältigen, ergreifen Sedgwick und EFI Global folgende Maßnahmen:

• Vertrauen aufbauen durch klare, ehrliche Kommunikation und aktives Eingehen auf die Anliegen der Kunden.
• Anpassung der Lieferantenverträge, um sie flexibler zu gestalten und besser auf ein volatiles Umfeld reagieren zu können.
• Investitionen in Supply-Chain-Intelligence, um fundierte Entscheidungen zu treffen und die Versicherungsnehmer effektiv zu beraten.
• Nutzung von Echtzeit-Erkenntnissen und prädiktiven Analysen zur Steuerung finanzieller Risiken und zur Festlegung realistischer Erwartungen.
• Wir entwickeln unsere Produkte und Richtlinien weiter, um auf sich wandelnde Risiken einzugehen und die Sicherheit unserer Kunden zu gewährleisten.
• Kollegen befähigen, tarifbedingte Schadensfälle fair und effektiv zu bearbeiten.
• Förderung kooperativer Partnerschaften mit Lieferanten, die die gegenseitige Widerstandsfähigkeit und Stabilität stärken.

Das unendliche Spiel spielen: unser beständiges Engagement

Die Tariflandschaft stellt eine große Bewährungsprobe dar, ist jedoch nur eine von vielen Herausforderungen im „Infinite Game“ der Schaden- und Unfallversicherungsbranche. Unser Ziel ist es nicht, Tarife zu überwinden, sondern unsere Fähigkeit, Sicherheit zu bieten und Lebensgrundlagen wiederherzustellen, kontinuierlich zu stärken – ganz gleich, welche äußeren Belastungen auf uns zukommen. Das bedeutet, über kurzfristige Lösungen hinauszublicken und in die langfristige Widerstandsfähigkeit unserer Mitarbeiter, Prozesse und Partnerschaften zu investieren.

Angesichts sich ändernder Zölle und einer sich wandelnden Handelspolitik werden zweifellos neue Herausforderungen entstehen. Doch indem wir unser Engagement für unser Ziel weiter vertiefen, werden wir nicht nur die aktuellen Turbulenzen meistern, sondern auch eine widerstandsfähigere und vertrauenswürdigere Branche für kommende Generationen aufbauen.