La prueba de las tarifas: propósito, resiliencia y nuestro camino a seguir en Daños accidentes

El sector de los seguros Daños accidentes (P&C) se basa en un objetivo fundamental: apoyar a las personas y a las empresas cuando más lo necesitan. Hoy en día, esa capacidad se ve puesta a prueba por la implantación generalizada de nuevas y agresivas políticas arancelarias.

La introducción de aranceles sustanciales ha generado una profunda incertidumbre y volatilidad en los costos, lo que ha afectado todos los aspectos del trabajo de nuestra industria, desde la reparación de automóviles hasta la reconstrucción de propiedades. En Sedgwick y EFI Global, vemos el impacto diario de estas políticas en nuestros clientes, socios e industria. Creemos que al comprender estos desafíos y liderar con nuestro propósito, podemos superar esta tormenta para emerger más fuertes y resilientes.

Comprender el impacto de los aranceles

El entorno arancelario actual es más que una serie de impuestos a la importación; es un catalizador que está remodelando el panorama económico. Su impacto es multifacético y se ve amplificado por presiones globales como las vulnerabilidades preexistentes de la cadena de suministro, las tendencias inflacionistas generalizadas, las fluctuaciones monetarias y la inestabilidad geopolítica más amplia. Para el sector de seguros generales, esto supone retos operativos y estratégicos.

En este entorno, las empresas se clasifican ahora en dos categorías. Reconocer en qué categoría se encuentra un cliente asegurado o potencial es ahora crucial para una evaluación precisa del riesgo y una gestión eficaz de las reclamaciones:

• Empresas afectadas por los aranceles: Estas empresas se encuentran directamente en la línea de fuego. A menudo dependen en gran medida de productos o componentes importados de regiones afectadas por los aranceles, operan con márgenes reducidos y tienen cadenas de suministro internacionales complejas. Los aranceles no son solo un inconveniente para ellas, sino una amenaza existencial.
• Empresas resistentes a los aranceles: estas empresas son más resilientes. Cuentan con cadenas de suministro nacionales o diversificadas, tienen un mayor poder de fijación de precios y prestan servicios a mercados menos sensibles a los precios. Aunque no son totalmente inmunes a los efectos económicos generales, son menos vulnerables a los aumentos de costes provocados por los aranceles.

Las tarifas están alterando el proceso de reclamaciones de seguros generales a través de varios mecanismos clave:

• Aumento directo del coste de los materiales: Los aranceles están provocando un aumento de los costes de materiales como el acero, el aluminio, la madera, los componentes tecnológicos y las piezas de automóvil, lo que incrementa significativamente los costes totales de las reclamaciones por Daños y accidentes de tráfico.
• Volatilidad de los precios e incertidumbre en las cotizaciones: la imprevisibilidad de los precios dificulta que los contratistas y proveedores puedan ofrecer ofertas a precio fijo a largo plazo para los proyectos. Esto está reduciendo drásticamente los periodos de validez de las cotizaciones, lo que provoca una compresión de los plazos de decisión y un aumento de los suplementos.
• Interrupciones en la cadena de suministro: los aranceles están provocando escasez y retrasos en la cadena de suministro, lo que se traduce en tiempos de reparación más largos, ciclos de reclamación más prolongados y un aumento de los costes por gastos de manutención adicionales e interrupción de la actividad comercial.

• El multiplicador de gastos generales y beneficios (O&P): A medida que aumentan los costes de los materiales, también aumenta la base para calcular los O&P del contratista, lo que agrava los costes totales de las reclamaciones.
• Retos en la interpretación de las pólizas: Las tarifas están poniendo a prueba la redacción estándar de las pólizas en lo que respecta a «tipo y calidad similares», valor real en efectivo y periodo de restauración. Estas ambigüedades pueden dar lugar a más disputas, un aumento de las tasaciones en virtud de las pólizas y una erosión de la confianza de los asegurados.
• Interrupción de la actividad comercial: En nuestro entorno arancelario, las restricciones de la oferta y la demanda hacen que algunas empresas se beneficien, mientras que otras se ven perjudicadas. Los aranceles pueden cambiar drástica y repentinamente las operaciones y la rentabilidad de una empresa.

Ejemplo real: el dilema de la restauración de la red

Un gran Daños comercial y residencial Daños graves Daños por agua que afectaron a su sistema de automatización, los controles inteligentes de las puertas de entrada y la red Wi-Fi. Una empresa de ingeniería presupuestó más de 100 000 dólares para la sustitución completa del sistema, pero no pudo garantizar el precio del hardware, ya que los componentes tenían que proceder casi en su totalidad de fabricantes internacionales que se enfrentaban a una extrema volatilidad de los aranceles.

Esta incertidumbre en los precios provocó que el Daños se enfrentara a una interrupción prolongada, la aseguradora tuviera que hacer frente a costes impredecibles y el proveedor corriera el riesgo de sufrir importantes pérdidas financieras debido al aumento de las tarifas.

Para ayudar a que Daños volviera a Daños , Sedgwick y EFI Global identificaron rápidamente soluciones como modificar las estructuras de los contratos, comprar materiales por adelantado y encontrar equipos alternativos para la restauración. Este incidente es un claro ejemplo de cómo los aranceles perturban el proceso de reclamación, exigiendo nuevos niveles de agilidad, comunicación y resolución de problemas.

Nuestro marco para superar la prueba arancelaria

Ante las perturbaciones, la respuesta de nuestro sector debe basarse en nuestro objetivo fundamental de apoyar a las personas y a las empresas cuando más lo necesitan. Para hacer frente a los aranceles con un enfoque centrado en las personas, basado en principios, resiliente y respaldado por la tecnología, Sedgwick y EFI Global están:

• Generar confianza mediante una comunicación clara y honesta y escuchando activamente las inquietudes de los clientes.
• Actualización de los contratos con los proveedores para que sean más flexibles y se adapten mejor a un entorno volátil.
• Invertir en inteligencia de la cadena de suministro para tomar decisiones informadas y orientar eficazmente a los asegurados.
• Aprovechar la información en tiempo real y el análisis predictivo para gestionar los riesgos financieros y establecer expectativas realistas.
• Evolucionamos nuestros productos y políticas para hacer frente a los riesgos cambiantes y mantener la seguridad de nuestros clientes.
• Capacitar a los compañeros de trabajo para que gestionen las reclamaciones afectadas por las tarifas de forma justa y eficaz.
• Fomentar asociaciones colaborativas con proveedores que generen resiliencia y estabilidad mutuas.

Jugar el juego infinito: nuestro compromiso duradero

El panorama arancelario es una prueba importante, pero solo es uno de los retos del juego infinito del sector de los seguros generales. Nuestro objetivo no es superar los aranceles, sino reforzar continuamente nuestra capacidad para proporcionar seguridad y restablecer los medios de vida, independientemente de las presiones externas que surjan. Esto significa mirar más allá de las soluciones a corto plazo e invertir en la resiliencia a largo plazo de nuestro personal, nuestros procesos y nuestras asociaciones.

A medida que cambien los aranceles y las políticas comerciales, sin duda surgirán nuevos retos. Pero al profundizar nuestro compromiso con nuestro propósito, no solo superaremos las turbulencias actuales, sino que construiremos una industria más resistente y fiable para las generaciones venideras.