La prueba de las tarifas: finalidad, resiliencia y nuestro camino a seguir en el sector de los seguros de Daños accidentes

El sector de los seguros Daños accidentes (P&C) se basa en un objetivo fundamental: apoyar a las personas y a las empresas cuando más lo necesitan. Hoy en día, esa capacidad se ve puesta a prueba por la implantación generalizada de nuevas y agresivas políticas tarifarias.

La introducción de aranceles sustanciales ha generado una profunda incertidumbre y volatilidad en los costes, lo que ha afectado a todos los aspectos de la actividad de nuestro sector, desde la reparación de automóviles hasta la reconstrucción de inmuebles. En Sedgwick y EFI Global, somos testigos del impacto diario que estas políticas tienen en nuestros clientes, socios y en el sector. Creemos que, si comprendemos estos retos y actuamos guiados por nuestro propósito, podremos capear esta tormenta y salir de ella más fuertes y resilientes.

Comprender el impacto de los aranceles

El panorama arancelario actual es mucho más que una serie de impuestos a la importación; es un catalizador que está transformando el panorama económico. Su impacto es multifacético y se ve amplificado por presiones globales como las vulnerabilidades preexistentes en las cadenas de suministro, las tendencias inflacionistas generalizadas, las fluctuaciones monetarias y la inestabilidad geopolítica generalizada. Para el sector de los seguros generales, esto supone retos operativos y estratégicos.

En este contexto, las empresas se dividen ahora en dos categorías. Determinar a qué categoría pertenece un asegurado o un cliente potencial es ahora fundamental para realizar una evaluación precisa del riesgo y gestionar eficazmente las reclamaciones:

• Empresas afectadas por los aranceles: Estas empresas se encuentran directamente en la línea de fuego. A menudo dependen en gran medida de productos o componentes importados de regiones afectadas por los aranceles, operan con márgenes reducidos y cuentan con cadenas de suministro internacionales complejas. Los aranceles no son solo un inconveniente para ellas, sino una amenaza existencial.
• Empresas resistentes a los aranceles: Estas empresas son más resilientes. Cuentan con cadenas de suministro nacionales o diversificadas, tienen un mayor poder de fijación de precios y abastecen a mercados menos sensibles a los precios. Aunque no son totalmente inmunes a los efectos económicos generales, son menos vulnerables a los picos de costes provocados por los aranceles.

Las tarifas están alterando el proceso de tramitación de siniestros de seguros generales a través de varios mecanismos clave:

• Aumento de los costes directos de los materiales: Los aranceles están provocando un incremento de los costes de materiales como el acero, el aluminio, la madera, los componentes tecnológicos y las piezas de automóvil, lo que eleva considerablemente los costes totales de las reclamaciones en los ramos de automóviles y Daños.
• Volatilidad de los precios e incertidumbre en las ofertas: La imprevisibilidad de los precios está dificultando que los contratistas y proveedores presenten ofertas a precio fijo a largo plazo para los proyectos. Esto está reduciendo drásticamente los plazos de validez de las ofertas, lo que conlleva plazos de decisión más ajustados y un aumento de las modificaciones.
• Interrupciones en la cadena de suministro: Los aranceles están provocando escasez y retrasos en la cadena de suministro, lo que se traduce en tiempos de reparación más largos, un aumento de la duración de los trámites de reclamación y un incremento de los costes derivados de los gastos de manutención adicionales y la interrupción de la actividad empresarial.

• El multiplicador de gastos generales y beneficios (O&P): A medida que aumentan los costes de los materiales, también se incrementa la base para calcular los gastos generales y beneficios del contratista, lo que agrava los costes totales de las reclamaciones.
• Retos en la interpretación de las pólizas: Las tarifas están poniendo a prueba la redacción habitual de las pólizas en lo que respecta a los conceptos de «especie y calidad similares», «valor real en efectivo» y «plazo de restauración». Estas ambigüedades pueden dar lugar a un mayor número de litigios, a un aumento de las tasaciones en el marco de las pólizas y a una merma de la confianza de los asegurados.
• Interrupción de la actividad empresarial: En el contexto arancelario actual, las restricciones de la oferta y la demanda hacen que algunas empresas se beneficien, mientras que otras se ven perjudicadas. Los aranceles pueden alterar de forma drástica y repentina el funcionamiento y la rentabilidad de una empresa.

Ejemplo real: el dilema de la restauración de la red

Un gran Daños comercial y residencial Daños graves Daños por agua que afectaron a su sistema de automatización de edificios, a los controles inteligentes de acceso y a la red wifi. Una empresa de ingeniería presupuestó más de 100 000 dólares para la sustitución completa del sistema, pero no pudo garantizar el precio del hardware, ya que los componentes debían adquirirse casi en su totalidad a fabricantes internacionales que se enfrentaban a una volatilidad arancelaria extrema.

Esta incertidumbre en los precios provocó que el Daños se viera afectado por una interrupción prolongada, que la aseguradora tuviera que hacer frente a costes impredecibles y que el proveedor corriera el riesgo de sufrir pérdidas económicas importantes debido a las subidas de tarifas.

Para ayudar a que Daños volviera a Daños , Sedgwick y EFI Global identificaron rápidamente soluciones como la modificación de las estructuras contractuales, la compra anticipada de materiales y la búsqueda de equipos alternativos para la restauración. Este incidente es un claro ejemplo de cómo los aranceles entorpecen el proceso de tramitación de siniestros, lo que exige nuevos niveles de agilidad, comunicación y capacidad para resolver problemas.

Nuestro marco para abordar la prueba arancelaria

Ante las perturbaciones, la respuesta de nuestro sector debe basarse en nuestro objetivo fundamental de apoyar a las personas y a las empresas cuando más lo necesitan. Para hacer frente a los aranceles con un enfoque centrado en las personas, basado en principios, resiliente y respaldado por la tecnología, Sedgwick y EFI Global están:

• Generar confianza mediante una comunicación clara y sincera y escuchando activamente las inquietudes de los clientes.
• Actualizar los contratos con los proveedores para que sean más flexibles y se adapten mejor a un entorno volátil.
• Invertir en inteligencia de la cadena de suministro para tomar decisiones fundamentadas y orientar eficazmente a los asegurados.
• Aprovechar la información en tiempo real y los análisis predictivos para gestionar los riesgos financieros y establecer expectativas realistas.
• Adaptamos nuestros productos y políticas para hacer frente a los riesgos cambiantes y garantizar la seguridad de nuestros clientes.
• Capacitar a los compañeros para que gestionen de forma justa y eficaz las reclamaciones relacionadas con las tarifas.
• Fomentar colaboraciones con proveedores que contribuyan a la resiliencia y la estabilidad mutuas.

Jugar al juego infinito: nuestro compromiso duradero

El panorama arancelario supone una prueba importante, pero no es más que un reto entre tantos otros en el juego infinito del sector de los seguros generales. Nuestro objetivo no es superar los aranceles, sino reforzar continuamente nuestra capacidad para ofrecer seguridad y restablecer los medios de vida, independientemente de las presiones externas que surjan. Esto implica ir más allá de las soluciones a corto plazo e invertir en la resiliencia a largo plazo de nuestro personal, nuestros procesos y nuestras alianzas.

A medida que cambien los aranceles y evolucionen las políticas comerciales, sin duda surgirán nuevos retos. Pero si reforzamos nuestro compromiso con nuestro propósito, no solo superaremos las dificultades actuales, sino que construiremos un sector más resiliente y fiable para las generaciones venideras.