O teste tarifário: objetivo, resiliência e nosso caminho a seguir no setor de seguros patrimoniais e acidentais

O setor de seguros patrimoniais e acidentais (P&C) baseia-se em um objetivo fundamental: apoiar pessoas e empresas quando elas mais precisam. Atualmente, essa capacidade está sendo testada pela implementação generalizada de novas e agressivas políticas tarifárias.

A introdução de tarifas substanciais criou uma profunda incerteza e volatilidade nos custos, afetando todas as facetas do trabalho do nosso setor, desde reparos de automóveis até a reconstrução de propriedades. Na Sedgwick e na EFI Global, vemos o impacto diário dessas políticas em nossos clientes, parceiros e setor. Acreditamos que, ao compreender esses desafios e liderar com nosso propósito, podemos superar essa tempestade para emergir mais fortes e resilientes.

Compreender o impacto das tarifas

O atual ambiente tarifário é mais do que uma série de impostos sobre importações; é um catalisador que está remodelando o panorama econômico. Seu impacto é multifacetado, amplificado por pressões globais como vulnerabilidades pré-existentes na cadeia de suprimentos, tendências inflacionárias generalizadas, flutuações cambiais e instabilidade geopolítica mais ampla. Para o setor de seguros patrimoniais e acidentais, isso significa desafios operacionais e estratégicos.

Nesse ambiente, as empresas agora se enquadram em uma de duas categorias. Reconhecer em qual categoria um cliente segurado ou potencial se enquadra agora é crucial para uma avaliação precisa dos riscos e um gerenciamento eficaz dos sinistros:

• Empresas afetadas pelas tarifas: Essas empresas estão diretamente na linha de fogo. Elas geralmente dependem fortemente de bens ou componentes importados de regiões alvo de tarifas, operam com margens reduzidas e têm cadeias de suprimentos internacionais complexas. As tarifas não são apenas um inconveniente para elas, mas uma ameaça existencial.
• Empresas resistentes às tarifas: essas empresas são mais resilientes. Elas têm cadeias de abastecimento domésticas ou diversificadas, possuem maior poder de fixação de preços e atendem a mercados menos sensíveis aos preços. Embora não sejam totalmente imunes aos efeitos econômicos mais amplos, elas são menos vulneráveis aos aumentos de custos decorrentes das tarifas.

As tarifas estão a perturbar o processo de reclamações de seguros gerais através de vários mecanismos fundamentais:

• Aumento direto do custo dos materiais: as tarifas estão elevando os custos de materiais como aço, alumínio, madeira, componentes tecnológicos e peças automotivas, aumentando significativamente os custos gerais de sinistros para automóveis e propriedades.
• Volatilidade dos preços e incerteza nas cotações: a imprevisibilidade dos preços está dificultando que empreiteiros e fornecedores apresentem propostas de preço fixo de longo prazo para projetos. Isso está reduzindo drasticamente os períodos de validade das cotações, levando a prazos de decisão mais curtos e a um aumento nos suplementos.
• Interrupções na cadeia de abastecimento: as tarifas estão causando escassez e atrasos na cadeia de abastecimento, resultando em tempos de reparo prolongados, aumento dos tempos de ciclo de reclamações e custos exacerbados para despesas adicionais de subsistência e interrupção dos negócios.

• O multiplicador de despesas gerais e lucros (O&P): À medida que os custos dos materiais aumentam, a base para o cálculo do O&P do empreiteiro também aumenta, agravando os custos totais do sinistro.
• Desafios na interpretação das apólices: As tarifas estão a testar a linguagem padrão das apólices em torno de “tipo e qualidade semelhantes”, valor real em dinheiro e período de restauração. Estas ambiguidades podem levar a mais disputas, a um aumento na avaliação ao abrigo da apólice e à erosão da confiança dos segurados.
• Interrupção dos negócios: Em nosso ambiente tarifário, as restrições de oferta e demanda significam que algumas empresas estão se beneficiando, enquanto outras estão sofrendo. As tarifas podem alterar drástica e repentinamente as operações e a lucratividade de uma empresa.

Exemplo real: o dilema da restauração da rede

Uma grande propriedade comercial e residencial sofreu graves danos causados pela água, afetando sua automação predial, controles inteligentes de entrada de portas e rede Wi-Fi. Uma empresa de engenharia orçou mais de US$ 100.000 para uma substituição completa do sistema, mas não pôde garantir o preço do hardware porque os componentes tinham que ser adquiridos quase inteiramente de fabricantes internacionais que enfrentavam extrema volatilidade tarifária.

Essa incerteza quanto aos preços levou o proprietário do imóvel a enfrentar perturbações prolongadas, a seguradora a lidar com custos imprevisíveis e o vendedor a arriscar perdas financeiras significativas devido aos aumentos das tarifas.

Para ajudar a tornar a propriedade funcional novamente, a Sedgwick e a EFI Global identificaram rapidamente soluções como modificar estruturas contratuais, pré-adquirir materiais e encontrar equipamentos alternativos para restauração. Este incidente é um exemplo claro de como as tarifas atrapalham o processo de sinistros, exigindo novos níveis de agilidade, comunicação e resolução de problemas.

Nossa estrutura para navegar pelo teste tarifário

Diante das perturbações, a resposta do nosso setor deve estar ancorada em nosso objetivo principal de apoiar as pessoas e as empresas quando elas mais precisam. Para lidar com as tarifas com uma abordagem centrada no ser humano, baseada em princípios, resiliente e habilitada pela tecnologia, a Sedgwick e a EFI Global estão:

• Construir confiança por meio de uma comunicação clara e honesta e ouvindo ativamente as preocupações dos clientes.
• Atualização dos contratos com fornecedores para torná-los mais flexíveis e responsivos a um ambiente volátil.
• Investir em inteligência da cadeia de suprimentos para tomar decisões informadas e orientar eficazmente os segurados.
• Aproveitando insights em tempo real e análises preditivas para gerenciar riscos financeiros e definir expectativas realistas.
• Evoluindo nossos produtos e políticas para lidar com riscos em constante mudança e manter nossos clientes seguros.
• Capacitar os colegas para lidar com reclamações afetadas por tarifas de forma justa e eficaz.
• Promover parcerias colaborativas com fornecedores que criem resiliência e estabilidade mútuas.

Jogando o jogo infinito: nosso compromisso duradouro

O panorama tarifário é um teste significativo, mas é apenas um dos desafios no jogo infinito do setor de seguros patrimoniais e acidentais. Nosso objetivo não é superar as tarifas, mas fortalecer continuamente nossa capacidade de oferecer segurança e restaurar meios de subsistência, independentemente das pressões externas que possam surgir. Isso significa olhar além das soluções de curto prazo e investir na resiliência de longo prazo de nosso pessoal, nossos processos e nossas parcerias.

À medida que as tarifas mudam e as políticas comerciais se alteram, novos desafios surgirão, sem dúvida. Mas, ao aprofundarmos nosso compromisso com nosso propósito, não apenas navegaremos pela turbulência atual, mas também construiremos um setor mais resiliente e confiável para as gerações futuras.