Responsabilité générale

Observations clés

Le volume des nouvelles réclamations GL en 2024 a augmenté de 1,9% par rapport à l’exercice 2023.

Le total encouru sur les nouvelles demandes a augmenté de 3,7%, modéré par rapport à la même période l’an dernier, qui était en hausse de 20,2%. Les réclamations GL avec 0 $ engagés ont augmenté de 1% pour atteindre 50,7%.

La durée moyenne des réclamations a diminué de deux jours. La durée des blessures corporelles (BI) a diminué de trois jours, et la durée des dommages matériels (DP) d’une journée.

Le taux de refus sur les nouvelles demandes a augmenté de 2,5%. La moyenne des demandes refusées a diminué de 29,7% depuis l’exercice 2023. La moyenne encourue pour les demandes acceptées a augmenté de 10% depuis l’exercice 2023.

Le taux de fermeture de toutes les nouvelles demandes GL a augmenté de 1,9% par rapport à l’exercice 2023. Le taux de fermeture des BI a augmenté de 2,3%.

Au cours de l’exercice 2024, le nombre total de réclamations fermées a augmenté de 6,4% depuis l’exercice 2023 et de 16% au cours des trois dernières années; 5,1% des réclamations classées ont été traitées en justice. Le volume global de clôtures pour les réclamations en litige a augmenté de 11,28% par rapport à l’exercice 2023.

Le nouveau taux de litige des réclamations GL a diminué à 0,93% en 2024.

Actuellement, 55,3% de tous les dossiers GL qui sont traités sont représentés dans les 24 heures suivant l’avis, et 64,3% auront une représentation en place dans les deux premières semaines.

La rémunération moyenne de GL a augmenté de 8,6% en 2024 après avoir augmenté de 17,7% entre 2022 et 2023. Les augmentations salariales moyennes sur deux ans sont maintenant de 27,8%. Les augmentations moyennes des salaires GL sont déterminées par la moyenne payée de GL BI, qui a augmenté de 16,4% en 2024 et de 42,1% au cours des deux dernières années.

La moyenne payée sur les réclamations judiciaires closes de GL a augmenté de 6,5% au cours de l’exercice 2024. Alors que les réclamations litigieuses fermées ne représentaient que 5,5% de toutes les réclamations closes, elles représentaient 65% des coûts totals payés.

Les sinistres fermés de GL avec plus de 100 000 $ ne représentent que 2% de toutes les réclamations fermées au cours de l’exercice 2024, mais représentent 76% de toutes les réclamations fermées engagées. La réclamation close GL moyenne engagée dans la stratification de 100 000+ $ a augmenté de 2% au cours de l’exercice 2024.

Les personnes âgées en attente (deux ans ou plus) ont diminué de 1,69%. Les réclamations du transporteur ont été le conducteur avec une baisse de 8,76% au cours de l’exercice 2024.

Les personnes âgées en litige en attente ont diminué de 2,8%.

GL Insurance fait face à un marché difficile avec 25 trimestres consécutifs d’augmentations de tarifs en raison de la gravité accrue des réclamations, de coûts de litige plus élevés et de l’inflation économique, selon Brown & Brown.

La récente décision sur la doctrine Chevron (Loper Bright Enterprises c. Raimondo, Department of Commerce, et al.) crée de l’incertitude qui entraînera probablement davantage de litiges.

Volume

Le volume des réclamations GL a augmenté de 1,9% au cours de l’exercice 2024. Le volume des réclamations GL BI a augmenté de 1,3%; Le volume de réclamations pour les défenseurs politiques a augmenté de 4,6%; et le volume des autres réclamations a diminué de 13%.

Le commerce de détail représentait 64% du volume global des réclamations GL et a diminué de 3,3% en 2024. Le volume global de réclamations GL a augmenté de 1,9%, avec une hausse de 25,8% en technologie et communication et une augmentation de 29,8% en énergie.

Les taux de refus ont continué d’augmenter en 2024, augmentant de 2,5% pour atteindre 24,5%. La moyenne des nouvelles demandes refusées a diminué de 22,9%. La moyenne des nouvelles demandes non refusées (acceptées) a augmenté de 5,5% en 2024 par rapport à 2023, mais a augmenté de 21,3% depuis 2022.

La Floride et le Texas sont les États les plus élevés pour les coûts moyens de l’assurance civile comparativement à l’exercice 2023. Tous les cinq premiers États, à l’exception de la Floride (-6%), ont connu une croissance en pourcentage à deux chiffres du montant moyen versé sur les nouvelles demandes d’assurance corporelle — Californie (+10%), Texas (+26%), New York (+28%), Illinois (+27%), tous les autres États (+23%).

La perte moyenne subie pour toutes les nouvelles réclamations GL a augmenté de 1,8% par rapport à l’exercice financier 2023. La moyenne des nouvelles demandes de GL BI a diminué de 2,2% par rapport à l’exercice 2023, en raison d’une baisse de 8,8% des dépenses moyennes engagées.

Après une baisse d’un an par rapport aux tendances de l’année précédente dans les catégories de coûts plus élevés, les réclamations dans la catégorie de 100 000+ $ ont augmenté à 22% du total engagé (0,2% du volume des nouvelles réclamations) et la catégorie de 25 000 $ à 100 000 $ a augmenté à 33% du total encouru (1,9% du volume des nouvelles demandes).

La moyenne de l’exercice 2024 pour les nouvelles réclamations litigieuses liées à l’assurance civile a augmenté de 8% par rapport à l’exercice 2023. Le coût global des réclamations continue d’augmenter, les réclamations litigieuses ayant des valeurs supérieures à 14,5 fois supérieures à celles des réclamations non litigieuses.

Le contentieux vieilli en attente est resté relativement stable au cours des trois dernières années. L’exercice 2024 a vu une augmentation de seulement 0,23% par rapport à l’exercice 2023. Le nombre total d’aînés en attente a diminué de 2,8% en 2024 pour atteindre 22,2% — son plus bas niveau au cours des cinq dernières années.

Fermetures

Les taux de clôture de responsabilité pour les nouvelles réclamations pour l’exercice 2024 ont augmenté de 1,9% par rapport à la même période de l’an dernier, en raison des taux de clôture des demandes de prestations de prestige, qui ont augmenté de 2,3%.

La durée moyenne de toutes les réclamations GL a diminué de deux jours, avec une baisse de deux jours pour les injections et une diminution d’un jour.

Les réclamations en litige représentent actuellement 5,51% du volume total des réclamations closes, mais représentent 65% du montant total versé sur les réclamations closes. La moyenne payée pour une réclamation en litige a augmenté de 6,5% au cours de l’exercice 2024. La moyenne payée sur les réclamations closes non litigieuses a augmenté de 9,5%.

Les groupes engagés de niveau supérieur sont restés relativement stables en termes de volume de réclamations, avec 2% du volume total des réclamations GL fermées provenant du niveau de 100 000 $+. Cependant, en comparant l’ensemble des stratifications de réclamations fermées GL, ce même niveau représente 76% du total encouru pour toutes les réclamations GL fermées, avec une augmentation moyenne des salaires de 2% au cours de l’exercice 2024.

Considérations futures

TENDANCES SEDGWICK

Les tendances sont mitigées pour l’exercice 2024, avec une augmentation de la fréquence, de la rémunération moyenne et de la moyenne des personnes en cours, tandis que le taux de litige et les personnes âgées en attente diminuent.

Les taux de clôture ont globalement augmenté, les réclamations pour assurance civile ayant enregistré la plus forte hausse des taux de fermeture. En plus de l’augmentation du taux de clôture, la durée des réclamations a diminué de deux jours au total, avec des durées plus courtes pour les demandes BI (en baisse de deux jours) et les DP (en baisse d’un jour). Le nombre de personnes âgées en attente a également continué de diminuer en 2024, atteignant son plus bas niveau au cours des cinq dernières années.

Malheureusement, les réclamations dans les fourchettes les plus élevées continuent de devenir plus coûteuses.

Préoccupations de l’industrie

L’industrie fait face à plusieurs préoccupations récurrentes et à une nouvelle inconnue qui pourrait avoir un impact significatif sur la stabilité et la rentabilité. Les préoccupations récurrentes incluent des hausses inflationnistes dans les soins médicaux, l’augmentation des coûts des litiges, le financement des litiges et la réforme de la responsabilité civile. La récente décision historique de la Cour suprême des États-Unis dans l’affaire Loper Bright Enterprises, et al. c. Gina Raimondo, secrétaire au Commerce, et al., crée une certaine incertitude dans des domaines annexes et devra être étroitement surveillée.

Augmentation des coûts des réclamations

Selon le Bureau of Labor Statistics, le coût des soins médicaux a augmenté au cours des mois consécutifs depuis août 2023, augmentant à un taux de 2,2% jusqu’en mars 2024. Cependant, certains prix des soins de santé augmentent plus rapidement, y compris les services hospitaliers (+7,7%) comparativement au coût de tous les biens et services (+3,5%).

Le taux d’inflation moyen à long terme est de 3,28%. La Réserve fédérale vise une inflation de 2% comme taux sain pour l’économie américaine.

Augmentation du coût du litige

Le coût des litiges en responsabilité a continué d’augmenter au cours de l’exercice 2024. Trois principaux domaines d’inquiétude continuent d’avoir un impact sur l’industrie :

2. Les tactiques des avocats demandeurs continuent d’évoluer. Les tactiques incluent l’ancrage du jury, la théorie des reptiles et l’expansion de la négligence en responsabilité des locaux.

•	Ancrage du jury : Une stratégie utilisée pour amener les jurés à utiliser un point de référence spécifique, souvent aléatoire, lors de l’évaluation des dommages-intérêts dans un procès. Habituellement, cela inclut de faire référence aux revenus ou aux revenus de l’entreprise comme point de départ pour les dommages.
•	Théorie des reptiles : Cette stratégie continue d’enflammer les indemnités des jurys près de 15 ans après son apparition et nécessite une planification et une préparation supplémentaires de la défense, ce qui fait grimper les coûts de litige et les indemnités des réclamations.
•	Élargissement de la négligence liée à la responsabilité des lieux : Ces nouvelles théories nécessitent des stratégies juridiques supplémentaires pour être surmontées.

3. Les verdicts nucléaires sont toujours en hausse, selon une étude de mai 2024 menée par l’Institute for Legal Reform de la Chambre de commerce des États-Unis.

•	Le verdict médian sur le nucléaire était de 89 millions de dollars.
•	Les dossiers de responsabilité du producteur, d’accidents automobiles et de responsabilité médicale continuent de représenter les deux tiers des verdicts nucléaires déclarés.
•	Les tribunaux d’État représentaient plus de 90% de tous les verdicts nucléaires comparativement aux juridictions fédérales.
•	Les règlements de retombées nucléaires, définis comme une augmentation de la valeur perçue du règlement basée sur les verdicts nucléaires et thermonucléaires antérieurs, contribuent à l’augmentation des rémunérations moyennes et de la moyenne engagée. L’utilisation de comités de jugements collectifs est importante pour établir la valeur du dossier avec plus d’objectivité.

Loper Bright Enterprises c. Raimondo, Department of Commerce, et al., l’une des causes majeures récentes touchant la déférence de Chevron, aura certainement un impact sur les cercles de gestion des risques. Bien qu’il soit beaucoup trop tôt pour vraiment comprendre l’impact complet de la suppression de cette déférence envers les agences administratives dans l’interprétation des nouvelles lois, nous pouvons nous attendre à davantage de litiges dans certains domaines. Les agences administratives, établies par le pouvoir exécutif, sont habilitées à créer des lignes directrices, des règles, des processus et des procédures pour appliquer de nouvelles lois, en particulier lorsque la loi est ambiguë. La décision Loper Bright ne changera pas cette responsabilité. Ce qui changera, cependant, c’est le décideur quant à savoir si les lignes directrices, règles, processus et procédures établis par ces agences sont des interprétations raisonnables des lois. Les agences en question incluent la National Highway Traffic Safety Administration, l’Economic Development Administration, la Consumer Product Safety Commission et les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS). Ces agences établissent des règles et guident les ambiguïtés dans les lois, ce qui influence la façon dont plusieurs de nos clients font leurs affaires.

Considérez les accords de mise en réserve de Medicare, qui sont souvent exigés dans les dossiers de responsabilité. Le CMS a développé des guides pour calculer les montants réservés à Medicare, ainsi que de nombreux autres aspects du processus. Les ententes de mise en réserve de Medicare incluent souvent des coûts projetés pour les médicaments sur ordonnance par CMS, basés sur des prix irréalistes des médicaments élaborés par les fabricants, aussi appelés prix moyens de gros (PTA).

La récente décision Loper Bright ouvre la porte à la contestation de l’utilisation de l’AWP en supprimant la déférence envers l’agence administrative qui a élaboré les lignes directrices. Ce n’est qu’un exemple parmi une longue série de défis à l’autorité administrative que Sedgwick surveille de près.

Le financement des litiges continue d’être débattu tant au niveau provincial qu’au niveau fédéral. Bien qu’il y ait des progrès dans les tentatives de changer l’industrie du financement des litiges, seuls l’Indiana, la Virginie-Occidentale, le Wisconsin, le Montana et la Louisiane ont adopté des lois exigeant la transparence. Un projet de loi est proposé à la Chambre et au Sénat au niveau fédéral, le Comité judiciaire de la Chambre ayant tenu une audience le 12 juin 2024 pour débattre du financement des litiges par des tiers. À la suite de cette audience, le représentant Darrell Issa (R-CA-48) a publié un projet de loi proposé pour tous les dossiers fédéraux qui assure la transparence à toutes les parties lorsqu’un financeur de litige a investi dans un procès et recevra un paiement basé sur le résultat.

Le financement des litiges joue aussi un rôle dans d’autres aspects de notre système de justice civile, comme les délits personnels et de masse. À mesure que l’industrie du financement des litiges évolue, des distinctions apparaissent entre le financement des litiges et le financement juridique des consommateurs, et il existe un débat pour savoir si cette distinction modifie son impact. Le financement juridique des consommateurs aide les demandeurs à couvrir leurs dépenses quotidiennes en prévision d’une sentence, et le financement des litiges finance la poursuite de l’affaire du demandeur. Cependant, les deux facturent des intérêts et des frais en plus des montants initiaux impliqués dans le financement. Le financement des litiges continuera d’être un domaine de préoccupation actif et il est probable que d’autres lois soient adoptées tant au niveau provincial qu’au niveau fédéral.

Cependant, les réformes en attente et proposées en matière de responsabilité civile (qu’elles soient larges et restrictives) seront importantes à surveiller, même en Floride, alors que le barreau de première instance fait avancer une législation qui permettrait aux plaignants d’accéder aux dossiers de réclamations des compagnies d’assurance. D’autres enjeux importants de réforme de la responsabilité civile à travers le pays incluent la réforme de la responsabilité des locaux, les limites aux dommages non économiques dans les dossiers de responsabilité médicale et le financement des litiges par des tiers.

CONCLUSIONS

Les pressions inflationnistes économiques et sociales sont à l’origine de la plupart des hausses de la sévérité des réclamations. Il ne fait aucun doute que les augmentations de volume et de gravité moyenne dans le niveau supérieur (100 000 $+) sont directement liées à ces pressions. Combiné à l’augmentation des litiges et au coût moyen des réclamations litigieuses 14,5 fois supérieur à celui des réclamations non litigieuses, les organisations doivent s’adapter et répondre à ces changements. Des enquêtes de réclamations plus rapides et ciblées ouvriront les bases pour de meilleurs résultats. Plus tôt les organisations de réclamations peuvent obtenir les preuves nécessaires pour évaluer l’évaluation de la responsabilité et des blessures, plus ces connaissances peuvent avoir d’impact dans la recherche de solutions appropriées. Des structures de jugements conjoints, telles que les comités d’examen à haute sévérité, apporteront les perspectives supplémentaires nécessaires pour naviguer dans les réclamations des plus hauts niveaux. Les organisations de réclamations devraient aussi envisager de commencer les travaux plus tôt qui sont habituellement terminés après la poursuite, comme les ingénieurs biomécaniques, la reconstruction d’incidents et les groupes de discussion avec jury. Les simulations de procès deviennent moins précieuses et plus coûteuses que les groupes de discussion avec jury, qui permettent un forum public de questions et réponses. Cependant, les simulations de procès ont toujours leur place dans une stratégie de défense.

Les entreprises auraient aussi tout intérêt à identifier les témoins corporatifs bien avant qu’ils ne soient nécessaires et à les former sur la façon d’être un bon déposant d’entreprise. L’industrie de la défense doit voir notre réponse aux conditions actuelles comme une stratégie à long terme.

Les observations et commentaires sur les tendances en matière de responsabilité de Sedgwick, publiés en mai 2024, offrent une analyse plus approfondie des tendances et pratiques dominantes dans le paysage de la responsabilité, incluant une analyse plus approfondie des tactiques du barreau des plaignants, de l’inflation sociale et de l’utilisation de l’analytique dans la gestion des litiges.