Saat badai hujan es datang, perusahaan asuransi dan TPA harus bersiap untuk mendukung pemegang polis mobil 

Meskipun kemungkinan akan dimulai lebih lambat dari biasanya, musim hujan es akan berlangsung lama dan lebat hingga bulan September. Ketika wabah hujan es yang parah terjadi dan klaim otomatis mulai bergulir, perusahaan asuransi harus memiliki semua sumber daya yang tepat untuk memfasilitasi proses klaim yang tepat waktu, menyeluruh, dan efektif bagi pemegang polis mereka. Dalam blog ini, kita akan membahas wawasan cuaca dan cara-cara yang dapat dilakukan perusahaan asuransi untuk mendukung pemegang polis mobil selama musim hujan es. 

Lanskap peristiwa hujan es di Amerika

Hujan es adalah bentuk curah hujan yang terjadi ketika tetesan air hujan, di daerah yang sangat dingin di atmosfer, membeku menjadi bola-bola es yang kemudian jatuh ke permukaan bumi. Hujan es sering terjadi selama pola cuaca buruk - seperti badai petir yang kuat - dan menyebabkan kerusakan miliaran dolar pada kendaraan, bangunan, tanaman, dan harta benda setiap tahun, terutama di gang Tornado dan Dixie. 

Akhir Maret 2024 menjadi awal tahun^{terpanas ke-5} dan terbasah^ke-10 sejak Badan Kelautan dan Atmosfer Nasional (NOAA ) memulai pencatatan iklim selama 130 tahun. Dimulai pada pertengahan Maret dan berlangsung hingga akhir bulan, beberapa bagian Midwest telah mengalami wabah cuaca buruk yang intens - dan bencana cuaca dan iklim pertama senilai miliaran dolar pada tahun 2024 - ketika badai dahsyat membawa hujan es seukuran bola bisbol dan lebih dari 20 tornado, yang mengakibatkan kerusakan menyeluruh dan hilangnya nyawa.

Cuaca buruk tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. Tahun ini masih berada di jalur yang sama dengan tren keseluruhan kejadian hujan es yang semakin sering terjadi, dan pembayaran asuransi yang semakin mahal yang mengikutinya. Ringkasan laporan cuaca buruk tahunan NOAA mencatat hampir 7.000 kejadian hujan es pada tahun 2023 - sebagian besar terkonsentrasi di Texas dan Nebraska - dibandingkan dengan lebih dari 4.400 kejadian hujan es pada tahun 2022, atau sekitar 2.600 kejadian hujan es. 

Peran operator dan TPA dalam peristiwa hujan es

Sebagai salah satu bahaya cuaca buruk yang paling mahal dan umum terjadi di Amerika Serikat, maskapai penerbangan harus siap di mana pun dan kapan pun peristiwa hujan es terjadi. Pertimbangkan peristiwa hujan es parah yang menyebabkan kerusakan pada ratusan mobil. Bergantung pada waktu terjadinya badai hujan es, perusahaan asuransi biasanya menerima volume klaim mobil yang rendah dalam beberapa jam pertama. Jika terjadi pada sore atau malam hari, arus masuk akan mulai bergulir pada siang hari berikutnya, setelah para pengaju klaim memiliki waktu yang cukup untuk mengevaluasi kerusakan kendaraan mereka. Kemudian, setelah klaim diajukan ke perusahaan asuransi mereka, pemegang polis harus menunggu. 

Ketika kejadian hujan es menghasilkan volume klaim yang luar biasa, perusahaan asuransi biasanya akan mengalihkan sebagian beban klaim mereka ke administrator pihak ketiga (TPA). TPA memiliki keuntungan utama dalam memastikan proses klaim yang cepat dan terarah setelah kejadian hujan es: kemampuan untuk merencanakan dan mengerahkan sumber daya yang luas ke pasar yang membutuhkan, lintas negara. 

Pertama, sumber daya utama TPA dievaluasi; katakanlah ada cukup staf internal untuk menangani 500 klaim hujan es. Bergantung pada volume klaim, langkah selanjutnya adalah mengevaluasi mitra mana yang akan dilibatkan dalam kerangka kerja bencana (CAT). Mungkin diperlukan lebih banyak fasilitator untuk menyelesaikan estimasi, dan salah satu mitra TPA memiliki sumber daya yang cukup untuk mengisi kekosongan tersebut, maka mereka akan diberi tahu.

TPA sudah terbiasa dengan pasar yang biasanya menjadi jenuh. Mereka juga terbiasa dengan sumber daya internal mereka, serta sumber daya organisasi mitra mereka yang tersedia untuk dialokasikan. Dan di sisi klien-penyedia jasa, terdapat sumber daya yang lebih luas yang dimiliki TPA dibandingkan dengan perusahaan penilai CAT lokal: penilai CAT otomatis purna waktu, tim yang menangani klaim yang melibatkan hilangnya nyawa, jaringan kontraktor independen nasional yang tersedia untuk digunakan, serta staf meja. 

Mengingat jejak nasional dan luasnya pengalaman, perusahaan seperti Sedgwick memiliki sumber daya untuk menyebarkan dan memenuhi pasar secara jauh lebih efektif daripada pesaing; sejumlah pengatur CAT telah ditempatkan secara strategis di pasar hujan es utama seperti Texas dan Arkansas, yang siap siaga untuk acara berikutnya.

Meminimalkan waktu siklus

Perusahaan asuransi memiliki satu hal yang lebih penting daripada yang lainnya: waktu. TPA yang dilibatkan oleh perusahaan asuransi fokus utamanya adalah mengendalikan dan meminimalkan waktu siklus klaim, dengan tetap menjunjung tinggi keakuratan yang ketat. Setelah klaim diajukan, waktu mulai berdetak, dan prioritasnya adalah melakukan kontak awal dengan setiap pemegang polis untuk membuat janji temu guna melakukan penaksiran secara langsung. Melakukan kontak tidak hanya membuat penanggung merasa nyaman dan mengkomunikasikan perhatian untuk menyelesaikan masalah mereka, tetapi juga mempercepat waktu siklus klaim dan menjaga kepuasan klien.

Setelah kontak pertama dilakukan dan janji temu dibuat, prioritas berikutnya adalah menyelesaikan estimasi kerusakan akibat hujan es dengan cepat. Tahun lalu, Sedgwick rata-rata menghabiskan waktu 24 hingga 36 jam untuk menyelesaikan estimasi, termasuk waktu yang dihabiskan untuk proses kontrol kualitas (QC). 

Pentingnya empati

Seorang kontraktor independen dapat menulis 100 estimasi per hari dan bekerja dengan cepat dan efektif. Namun, sebuah organisasi mapan yang menjunjung tinggi standar nilai yang tinggi dan menganggap serius pelatihan, tidak akan terus mempekerjakan orang tersebut jika mereka tidak memperlakukan pelanggan dengan empati. Semua bagian dari karakter seseorang - apakah mereka sopan, sikap mereka, apakah mereka berpakaian secara profesional - memiliki bobot yang sama.

Pemegang polis yang mengajukan klaim CAT otomatis kemungkinan besar akan mengalami masa-masa yang penuh tekanan dan tidak nyaman; masa di mana kehidupan sehari-hari yang biasa mereka jalani menjadi kacau, dalam waktu sekejap. Pemegang polis kemungkinan besar telah membayar premi rencana asuransi mereka selama bertahun-tahun, atau puluhan tahun, dan ketika peristiwa hujan es terjadi, inilah saat pembayaran premi mereka direalisasikan. Pemegang polis tersebut tidak hanya membayar adjuster untuk merespons dengan cepat dan efektif, tetapi mereka juga membayar untuk layanan yang mulus dan bebas gangguan. 

Penyesuai otomatis yang terlatih dengan baik bertindak dengan empati dan membuktikan - melalui setiap tindakan - bahwa setiap pelanggan benar-benar diperhatikan, bukan sekadar kotak yang harus dicentang. Memberikan layanan yang cepat, memberikan layanan dengan empati, dan memberikan layanan dengan akurasi, dari awal hingga akhir, adalah standar emas yang dicari oleh para operator dan pemegang polis, dan tetap menjadi standar yang sudah lama dijunjung tinggi oleh Sedgwick.

Pelajari lebih lanjut - Baca tentang layanan penilaian CAT komprehensif Sedgwick yang khusus untuk bidang otomotif.