Com a chegada das tempestades de granizo, as transportadoras e os TPAs devem preparar-se para apoiar os tomadores de seguros do sector automóvel 

Embora seja provável que comece mais tarde do que o habitual, a época do granizo terá uma duração longa e intensa até setembro. À medida que ocorrerem graves surtos de granizo e começarem a surgir os sinistros de automóveis, as transportadoras devem dispor de todos os recursos correctos para facilitar um processo de sinistros atempado, completo e eficaz para os seus segurados. Neste blogue, discutiremos as informações meteorológicas e as formas como as transportadoras podem apoiar os titulares de apólices de automóveis durante a época do granizo. 

O panorama dos eventos de granizo na América

O granizo é uma forma de precipitação que ocorre quando as gotas de chuva, em zonas extremamente frias da atmosfera, se congelam em bolas de gelo que depois caem em direção à superfície da terra. Ocorre frequentemente durante padrões meteorológicos severos - tais como fortes trovoadas - e provoca anualmente danos de milhares de milhões de dólares em veículos, edifícios, colheitas e bens, em especial nos becos Tornado e Dixie. 

O final de março de 2024 marcou o^quinto início de ano^{mais quente} e^{o décimo mais chuvoso} desde que a Administração Nacional Oceânica e Atmosférica (NOAA) iniciou o seu registo climático de 130 anos. A partir de meados de março e até ao final do mês, algumas zonas do Midwest assistiram a um intenso surto de mau tempo - e à primeira catástrofe meteorológica e climática de 2024 no valor de mil milhões de dólares - quando fortes tempestades trouxeram granizo do tamanho de bolas de basebol e mais de 20 tornados, resultando em danos avultados e perda de vidas.

O tempo severo não mostra sinais de abrandamento. Este ano continua no caminho certo com a tendência geral de ocorrências cada vez mais frequentes de eventos de granizo e os pagamentos de seguro cada vez mais caros que se seguem. O resumo do relatório anual de clima severo da NOAA registrou quase 7,000 eventos de granizo em 2023 - concentrados principalmente no Texas e Nebraska - em comparação com pouco mais de 4,400 em 2022, um aumento de aproximadamente 2,600 eventos de granizo. 

O papel das transportadoras e dos TPAs nos eventos de granizo

Sendo um dos riscos climáticos graves mais dispendiosos e comuns nos Estados Unidos, as transportadoras têm de estar preparadas onde e quando ocorrer um evento de granizo. Considere um evento de granizo grave que causa danos a centenas de automóveis. Dependendo da hora a que ocorre a tempestade de granizo, as transportadoras recebem normalmente um baixo volume de sinistros automóveis nas primeiras horas. Se ocorrer ao fim da tarde ou à noite, o afluxo começará a verificar-se a partir do meio-dia seguinte, quando os reclamantes tiverem tido o tempo e a luz do dia necessários para avaliar os danos nos seus veículos. Depois, quando o sinistro é apresentado à companhia de seguros, começa o jogo de espera do segurado. 

Quando um evento de granizo resulta num volume avassalador de sinistros, as transportadoras transferem normalmente uma percentagem dos seus processos para um administrador de terceiros (TPA). Os TPAs têm uma grande vantagem em garantir um processo de sinistros rápido e pontual após um evento de granizo: a capacidade de planear e distribuir recursos extensivos para os mercados necessitados, em todo o país. 

Em primeiro lugar, são avaliados os recursos primários de um TPA; digamos que existe pessoal interno suficiente para cobrir 500 sinistros de granizo. Dependendo do volume de sinistros, o passo seguinte seria avaliar quais os parceiros no sector das catástrofes (CAT) a envolver. Talvez haja necessidade de mais facilitadores para efetuar estimativas e um parceiro da TPA tenha recursos suficientes para colmatar essa lacuna.

As TPAs estão familiarizadas com os mercados habituais que normalmente ficam saturados. Eles também estão familiarizados com os seus recursos internos, bem como os recursos das suas organizações parceiras disponíveis para alocação. E do lado do cliente-transportador, há uma gama mais ampla de recursos à disposição dos TPAs em comparação com uma empresa local de estimativas de CAT: os ajustadores de CAT automóvel a tempo inteiro, as equipas que lidam com sinistros que envolvem perda de vidas, uma rede nacional de contratantes independentes disponíveis para implantação, bem como pessoal de escritório. 

Dada a sua presença a nível nacional e a sua vasta experiência, empresas como a Sedgwick dispõem dos recursos necessários para se implantarem e saturarem um mercado de forma muito mais eficaz do que os seus concorrentes; dezenas de avaliadores CAT já se encontram estrategicamente localizados nos principais mercados de granizo, como o Texas e o Arkansas, em estado de alerta para o próximo evento.

Minimização dos tempos de ciclo

Uma transportadora tem uma preocupação mais premente do que todas as outras: o tempo. O TPA contratado pela transportadora tem como principal objetivo controlar e minimizar o tempo de ciclo de um sinistro, mantendo uma precisão rigorosa. Assim que um sinistro é apresentado, o relógio começa a contar e a prioridade é estabelecer o contacto inicial com cada segurado para marcar reuniões para orçamentos presenciais. O contacto não só deixa o reclamante à vontade e transmite uma atenção para resolver o seu problema, como também acelera o tempo de ciclo do sinistro e mantém a transportadora cliente satisfeita.

Uma vez estabelecido o primeiro contacto e marcada uma reunião, a prioridade seguinte é concluir rapidamente a estimativa dos danos causados pelo granizo. No ano passado, a Sedgwick demorou em média 24 a 36 horas a concluir os orçamentos, incluindo o tempo despendido nos processos de controlo de qualidade (QC). 

A importância da empatia

Um trabalhador independente pode redigir 100 orçamentos por dia e trabalhar de forma rápida e eficaz. Mas uma organização bem estabelecida que mantenha um elevado padrão de valores e leve a formação a sério, não continuará a contratar esse indivíduo se ele não tratar os clientes com empatia. Todas as partes do carácter de um indivíduo - se é cortês, o seu comportamento, se se veste de forma profissional - têm o mesmo peso.

Um tomador de seguro que apresenta um pedido de indemnização de CAT automóvel está provavelmente a passar por um momento stressante e desconfortável; um momento em que a vida quotidiana a que está habituado é perturbada, por vezes de um momento para o outro. É provável que o titular da apólice tenha pago o prémio do seu plano de seguro durante anos, ou décadas, e quando ocorre um evento de granizo, é neste momento que os pagamentos do prémio são realizados. O titular da apólice não só está a pagar para que o perito responda rápida e eficazmente, como também está a pagar por um serviço sem problemas e sem complicações. 

Os reguladores de automóveis bem formados actuam com empatia e provam - através de todas as acções - que cada cliente é genuinamente cuidado e não apenas uma caixa a ser verificada. A rapidez, a empatia e a precisão, do início ao fim, é o padrão de excelência que as companhias de seguros e os segurados procuram, e continua a ser o padrão que a Sedgwick há muito tem a reputação de defender.

Saiba mais Leia sobre os serviços abrangentes de avaliação CAT da Sedgwick específicos para o sector automóvel.