Menstabilkan litigasi di dunia yang bergejolak

Frekuensi litigasi dalam klaim asuransi tanggung gugat meningkat secara bertahap seiring dengan meredanya dampak pandemi COVID-19. Meskipun litigasi masih merupakan persentase kecil dari keseluruhan volume klaim, biaya untuk menyelesaikan klaim-klaim tersebut sangat besar, mencapai hampir setengah dari seluruh biaya klaim. Khususnya, biaya untuk klaim yang diproses melalui pengadilan meningkat pada tingkat yang melebihi inflasi standar, didukung oleh fenomena seperti inflasi sosial, yang mencerminkan perubahan sikap terhadap kewajiban dan tanggung jawab.

Namun, eskalasi tidak dapat dihindari. Organisasi dan perusahaan asuransi mereka mengalokasikan perhatian dan sumber daya tambahan untuk pelaksanaan penghindaran dan mitigasi litigasi. Langkah-langkah dapat diambil untuk mengendalikan biaya yang terkait dengan litigasi dan menyelesaikan klaim tanpa pengacara. Menekankan kehati-hatian dan perhatian dalam proses klaim dapat membantu mengurangi frekuensi dan tingkat keparahan litigasi sekaligus meningkatkan hasil klaim.

Mengendalikan dampak inflasi terhadap biaya litigasi

Jika biaya barang dan jasa meningkat secara nasional bersamaan dengan tingkat suku bunga, maka kita dapat mengasumsikan bahwa biaya litigasi dan biaya terkait klaim lainnya (perbaikan, prosedur medis) juga lebih tinggi daripada tahun-tahun sebelumnya. Beberapa kenaikan biaya tidak dapat dihindari; untuk itu, spesialis klaim dapat mempertimbangkan untuk memperhitungkan kenaikan harga sebesar 3% hingga 8% dari biaya umum ketika membuat proyeksi kerugian dan menetapkan cadangan.

Di Sedgwick, kami melihat peningkatan bukan pada volume litigasi, melainkan pada nilai litigasi, seperti putusan yang lebih besar. Yang menarik, kenaikan biaya litigasi melebihi tingkat inflasi standar - sebuah tanda inflasi sosial, sebuah fenomena di mana frekuensi dan tingkat keparahan keputusan litigasi dipengaruhi oleh faktor-faktor di luar faktor ekonomi. Perubahan signifikan dalam kepercayaan dan ekspektasi masyarakat akan kompensasi yang semakin tinggi untuk cedera adalah dua faktor yang dapat mendorong hasil litigasi tanggung gugat yang tidak konsisten dengan tren historis. Penyelesaian dalam jumlah besar dan keputusan yang dipublikasikan dengan resolusi yang sangat menghukum juga dapat menimbulkan sentimen sosial, yang sering kali mendorong peningkatan dalam putusan nuklir dan gugatan class action.

Memanfaatkan data untuk mengidentifikasi tren litigasi dan memprioritaskan kinerja

Taktik persidangan menandakan kejadian langka di mana sebuah klaim dibawa ke pengadilan - sekali lagi, sebuah hasil yang hanya mewakili 1% dari semua keputusan klaim. Namun, untuk situasi seperti ini, sangat penting bahwa penasihat hukum yang dipilih harus memiliki keahlian dan catatan keberhasilan yang diperlukan untuk penyelesaian yang tepat. Teknologi yang sedang berkembang mendukung proses seleksi ini.

Sebagai pemimpin industri dalam solusi klaim berbantuan teknologi, Sedgwick menggunakan algoritme bertenaga AI yang kompleks untuk menelusuri riwayat litigasi secara ekstensif dan menentukan, berdasarkan hasil kasus yang menguntungkan, efektivitas penasihat hukum luar yang ditugaskan untuk mengelola litigasi atas nama perusahaan dan klien kami. Kartu Penilaian Pengacara dapat mengidentifikasi kinerja firma berdasarkan kasus-kasus individual (tuntutan hukum) yang telah mereka selesaikan di masa lalu. Tim analisis data Sedgwick merancang program ini untuk menawarkan perbandingan hasil litigasi yang sebanding dengan hasil litigasi yang "diurutkan berdasarkan" tingkat keparahan cedera, yurisdiksi, atau apa pun namanya.

Menekankan kepedulian, menghindari litigasi

Tentu saja, sangat ideal untuk menghindari litigasi sebelum hal itu menjadi pilihan. Perusahaan harus secara proaktif menerapkan model praktik di tempat kerja yang didefinisikan dengan jelas, didokumentasikan, dikomunikasikan, dan dipatuhi. Uji tuntas untuk menciptakan program manajemen risiko yang efektif akan memungkinkan pemantauan eksposur risiko secara teratur, yang mendukung pengendalian kerugian yang lebih kuat.

Ingatlah bahwa ketika klaim tanggung gugat diterima, implikasinya adalah adanya tanggung gugat. Sangat penting untuk mengidentifikasi dan memberi tahu penggugat dengan segera apa saja yang tercakup dalam pertanggungjawaban, karena mereka mungkin tertarik untuk bekerja sama dengan pengacara.

Setelah tanggung jawab ditetapkan, analisis tren data dan pemodelan prediktif dapat digunakan untuk mengidentifikasi apakah suatu klaim memiliki karakteristik "tanda" yang mengindikasikan bahwa penggugat akan mencari perwakilan. Jika demikian, manajer klaim dapat menggunakan teknik manajemen kasus yang taktis namun tetap berhati-hati untuk menyampaikan kepada penggugat bahwa pengacara tidak diperlukan untuk mendapatkan hasil yang memuaskan. Pendekatan empati terhadap advokasi klaim sangat cocok dengan fokus pada resolusi.

Meskipun demikian, ada beberapa tanda bahwa Anda mungkin akan menghadapi proses pengadilan. Hal ini relevan jika seorang pengacara terlibat dan pada tahap mana dalam siklus klaim mereka diperkenalkan. Faktor utama yang menghubungkan klaim baru dengan litigasi adalah apakah perwakilan telah diperoleh pada saat pertama kali mengetahui adanya kerugian. Jika Anda melihat trennya, pada 70% klaim yang diajukan melalui proses pengadilan, seorang pengacara terlibat dalam waktu 14 hari sejak klaim diajukan.

Jika para pihak maju ke pengadilan, pembela harus berupaya memadamkan potensi inflasi sosial dengan mengadopsi taktik yang "memanusiakan" perusahaan-seperti memilih kehadiran fisik yang berempati untuk mewakili organisasi di ruang sidang; memastikan para saksi dipersiapkan dengan baik dengan narasi yang positif; dan bahwa persidangan menyampaikan kode moral yang tertanam.

Pelajari lebih lanjut > Baca makalah komentar pengamatan dan tren litigasi tanggung gugat 2023 kami.