Bayangkan saja: Bagaimana jika asuransi perjalanan sudah termasuk dalam pembelian tiket pesawat? Ini akan menjadi cara yang cepat, murah, dan cerdas untuk memberikan perlindungan asuransi langsung kepada pelanggan, tanpa kerumitan yang melekat dalam menavigasi polis asuransi. Asuransi tertanam - cara yang berbeda dalam menjual dan mendistribusikan asuransi - menarik antusiasme di seluruh industri saat ini, sementara hal ini berkembang di seluruh lanskap asuransi lini konsumen. Penawaran ini ditambahkan ke dalam transaksi digital pada titik penjualan, yang secara efektif menyematkannya ke dalam produk komersial dan memungkinkan merek non-asuransi untuk mendistribusikannya.
Dengan menyematkan produk asuransi dalam transaksi digital, penyedia layanan dan produk mengintegrasikan solusi asuransi yang inovatif ke dalam penawaran dan pengalaman mereka, baik sebagai pelengkap atau tambahan yang dibayar oleh pelanggan. Namun, apakah manajemen klaim dan organisasi asuransi siap untuk melakukan perubahan drastis ini? Apakah konsumen?
Faktor-faktor yang berkontribusi terhadap kenaikannya
Dipicu oleh penutupan toko fisik selama pandemi COVID-19 dan budaya yang semakin mengutamakan digital, semakin banyak konsumen yang beralih ke ranah online. Menurut studi Salesforce, lebih dari separuh pelanggan yang disurvei lebih suka berinteraksi dengan perusahaan secara digital (65% dari generasi milenial dan 61% dari Gen Z). Perusahaan yang ingin bersaing secara bermakna telah didorong untuk menjalani transformasi digital untuk menemui pelanggan di mana pun mereka berada.
Kehadiran online yang kuat bukanlah satu-satunya persyaratan untuk tetap menjadi perusahaan yang menguntungkan bagi konsumen. Konsumen masa kini mengharapkan layanan yang instan, kemudahan dalam membeli produk, dan penawaran individual, yang idealnya disesuaikan dengan preferensi spesifik individu. Konsumen masa kini, pada umumnya, menginginkan pilihan - tetapi pilihan tersebut haruslah membantu, konsisten, dan nyaman.
Tren ini telah membuka jalan bagi jenis asuransi yang dapat disesuaikan yang mungkin masih baru dalam jangkauannya, namun tetap akrab bagi konsumen pada umumnya. Saat membeli tiket pesawat, kita semua sudah tidak asing lagi dengan opsi untuk menambahkan asuransi perjalanan, atau cakupan garansi untuk pembelian alat besar - semuanya hanya dengan satu klik tambahan. Dari perspektif konsumen, penawaran asuransi yang disematkan biasanya berbiaya rendah, mudah dan cepat, dan mengubah setiap konvensi yang terkait dengan penjualan dan pembelian asuransi.
Sebuah laporan dari Conning, sebuah perusahaan manajemen investasi, memproyeksikan pasar tertanam akan melebihi $70 miliar dalam bentuk premi pada tahun 2030, terutama karena pasar ini mengalihkan fungsi-fungsi utama yang secara historis dilakukan oleh bank ke platform non-keuangan. Sebagian juga karena peningkatan digitalisasi dan penyesuaian preferensi konsumen, investasi teknologi telah lama berkontribusi pada integrasi distribusi yang tertanam dalam asuransi perjalanan tertentu dan produk jaminan yang diperpanjang. Baru-baru ini, kami telah melihat peningkatan perkembangan di berbagai bidang seperti ponsel, laptop, skuter elektronik, dan produk motor. Pertumbuhan di masa depan berpotensi mengguncang pasar produk personal, khususnya asuransi usaha kecil yang terstandardisasi, dan pasar asuransi kendaraan bermotor pribadi yang bernilai $179 miliar.
Mengapa perusahaan asuransi - dan pelanggan - menyukainya
Perusahaan asuransi yang memiliki kemampuan yang diperlukan untuk menjadi yang pertama dalam hal digital dapat berinovasi, mengotomatisasi, dan menyesuaikan berbagai jenis solusi dalam skala yang belum pernah terjadi sebelumnya. Klaim tertanam cukup sederhana dan dapat diproses dengan cepat dalam volume yang besar, sehingga meningkatkan efisiensi dan memperpendek waktu siklus klaim. Dan, penawaran embedded menawarkan peluang yang berarti bagi organisasi klaim untuk mendorong diferensiasi melalui teknologi yang terus berkembang, sekaligus merampingkan pembelian dan perlindungan. Semakin banyak klaim yang tertanam secara otomatis ditolak atau diteruskan untuk dibayar daripada ditangani secara manual, tetapi sumber daya manusia yang terbaik tetap menjadi bagian integral untuk mengelola proses ketika intervensi diperlukan (untuk, misalnya, klaim yang sangat membingungkan dan mungkin curang).
Mengambil polis asuransi tradisional telah lama menjadi proses yang sangat membingungkan. Asuransi tertanam hadir sebagai kebalikannya: dengan membawa proses penjualan underwriting langsung ke pelanggan, hal ini meringankan beban mereka untuk mencari perlindungan asuransi sendiri. Mungkin yang paling penting, hal ini menghilangkan gangguan pada perjalanan pelanggan dengan berfungsi secara instan - satu klik sederhana untuk menambahkan perlindungan asuransi tambahan pada liburan Anda; ponsel cerdas Anda; kulkas Anda. Embedded juga mengubah arena manfaat, yang kami harapkan dapat mempengaruhi lanskap cakupan medis karyawan dan manfaat sukarela.
Tantangan terhadap adaptasi/integrasi yang meluas
Penanggung harus mengetahui selera risiko mereka sebelum melanjutkan; sebagai klaim dengan frekuensi tinggi dan kompleksitas rendah, jika kontrol yang tepat tidak tersedia, selalu ada risiko penipuan yang bocor melalui proses klaim. Langkah-langkah anti-penipuan harus mencapai keseimbangan yang tepat: meskipun integrasinya dalam proses klaim diperlukan untuk melindungi dari penipuan, langkah ini harus berfungsi secara tidak mencolok, untuk menghindari gangguan terhadap pengalaman pelanggan yang seharusnya berjalan lancar - salah satu dari beberapa tantangan yang harus diatasi oleh perusahaan asuransi agar berhasil dalam arena yang sudah tertanam.
Sementara itu, teknologi dan otomatisasi meminimalkan siklus hidup klaim, menghilangkan kebutuhan untuk merinci atau memasukkan kerang secara manual, dan meningkatkan serta menyederhanakan proses bagi pelanggan. Harapannya adalah penghematan biaya, waktu, tenaga kerja, dan efisiensi akan melampaui keuntungan yang hilang akibat sebagian kecil aktivitas penipuan yang lolos dari pertahanan mekanisme anti-penipuan.
Mitra klaim yang tepat sudah siap untuk mengimplementasikan asuransi tertanam dalam penawaran mereka dan memberikan semua manfaat yang disebutkan di atas. Mitra tersebut membutuhkan tiga hal: kemampuan klaim yang sangat baik; skala, untuk mengintegrasikan pasar yang sedang berkembang; dan perpaduan yang kuat antara teknologi dan inovasi yang saling melengkapi dan berfungsi dalam sistem validasi berkinerja tinggi.
Tags: Tags: Klaim, memberdayakan kinerja, Asuransi, industri asuransi, pasar asuransi, Penanggung, Risiko