Voorwaarts verbinden: Dragers

Lessen trekken uit de trends van het jaar als voorbereiding op 2025

Begin dit jaar publiceerde Sedgwick haar Connect 2024 trends lijst, die de schijnwerpers richt op kwesties en kansen die we samen met onze klanten en partners in de gaten houden. Op die lijst staan veel zaken die van cruciaal belang zijn voor verzekeringsmaatschappijen - en sommige zijn naar voren gekomen als de heetste, zelfs in een ongebruikelijk warm jaar. Terwijl we een moment nemen om terug te blikken op wat tot nu toe in 2024 de meeste impact heeft gehad voor verzekeringspartners en hun klanten, kunnen we ons ook goed voorbereiden op de trends die naar verwachting van invloed zullen zijn op uw bedrijf in de toekomst - het verbinden van schade-uitgaven aan resourcing, het actieve stormseizoen aan veerkracht, onvoorspelbaarheid aan partnerschap, en gegevens en technologische vooruitgang aan voortdurende verbetering. 

Declaratiekosten + resourcing 

Door de aanhoudende gevolgen van inflatie en economische onzekerheid kijken vervoerders over de hele wereld naar toegerekende verlieskosten en variabele kosten, op zoek naar manieren om deze te verlagen door middel van efficiëntieverbeteringen. Omdat de capaciteit op de markt nog steeds krap is, helpt elke verlaging van de kosten om de gecombineerde ratio's in evenwicht te brengen. Als gevolg daarvan zien we dat maatschappijen in alle branches en regio's hun middelen verschuiven door inkrimping van het personeelsbestand en herstructurering. In veel gevallen is de expertise die organisaties verlaat doorgewinterd en is er echt sprake van technische braindrain. Nadat in 2023 bijna 7.000 banen bij verzekeraars zijn geschrapt, meldt een recente arbeidsmarktstudie dat 14% van de verzekeraars van plan is het personeelsbestand het komende jaar in te krimpen. 

Toch zijn de voorspellingen gemengd: in hetzelfde onderzoek wordt opgemerkt dat 52% van de verzekeringsmaatschappijen van plan is om meer personeel in te zetten op bepaalde gebieden, waaronder schadeclaims, en voorspelt dat er voor die functies in 2025 uitdagingen zullen zijn op het gebied van personeelswerving. En hoewel de recente renteverlagingen naar verwachting de bedrijvigheid zullen stimuleren en de vooruitzichten tot 2025 zullen verbeteren, moeten verzekeraars in de tussentijd manieren vinden om om te gaan met schommelingen op de arbeidsmarkt.

Onder deze omstandigheden kunnen externe personeels- of resource-oplossingen de gaten opvullen, niet alleen in noodsituaties zoals rampen, maar ook om het serviceniveau voor alledaagse claims en schadeafhandeling op peil te houden en om de teams van de vervoerder aan te vullen met diepere, ervaren expertise. Als vervoerders kiezen voor een uitbestede of gemengde aanpak, is het van cruciaal belang om partnerschappen op te bouwen rond service - op maat gemaakte, flexibele teams, afgestemd op een cultureel niveau, ondersteund door technologie.

Actief stormseizoen + veerkracht

Het catastrofeseizoen was gestaag, zo niet het meest actieve seizoen, ingeluid door orkaan Beryl die in juli de eerste orkaan van categorie 5 in het Atlantische bekken werd. Een vroege start zorgde voor een toename in gesprekken over rampenparaatheid en veerkracht. En toen kwam orkaan Helene. De orkaan kwam aan land als een storm van categorie 4 en behield zijn kracht van categorie 2 toen hij landinwaarts trok. De verwoesting bereikte in veel gebieden het niveau van 1000-jarige overstromingen. Het herstel ziet er lang en kostbaar uit - en de maatregelen voor veerkracht en duurzaamheid worden echt op de proef gesteld. Volgens de eerste schattingen zullen de verzekerde verliezen meer dan 5 miljard dollar bedragen, waarbij de verzekeraars naar verwachting het grootste deel zullen dekken vanwege de strengere voorwaarden op de herverzekeringsmarkt. Het herstel zal nog veel meer kosten als ook rekening wordt gehouden met onverzekerde overstromingsverliezen en bedrijfsschade.  

Volgens Verisk Extreme Event Solutions "moet de industrie nu gemiddelde jaarlijkse CAT-verliezen van $151B verwachten" en ongeveer de helft van deze globale schatting kan worden toegeschreven aan stijgende secundaire verliezen. Moody's vroeg zich af "of 'secundaire' gevaren überhaupt wel als secundair moeten worden geclassificeerd", na het uitbrengen van een rapport met details over de omvang van recordbrekende gebeurtenissen in 2023, zoals de Canadese bosbranden, een Amerikaans tornadoseizoen met meer dan $ 52 miljard aan verliezen en catastrofale overstromingen van Californië tot Italië, Nieuw-Zeeland, Hong Kong en China. Deze weersomstandigheden zorgen niet alleen voor een hoger percentage CAT-verliezen, maar zijn ook moeilijk te modelleren en creëren onzekerheid in de capaciteit omdat ze meestal meer lokaal geconcentreerd zijn. Ze zorgen voor uitdagingen op het gebied van dekking, prijsstelling en herverzekering, vooral omdat we ons in een langdurige harde markt bevinden. 

Omdat deze weersgerelateerde rampen steeds vaker voorkomen en steeds ernstiger worden, is aan veel polissen een parametrische verzekering toegevoegd om de financiering te diversifiëren, de kloof te dichten en de veerkracht te verbeteren. 2024 heeft al verschillende grote parametrische verliesuitkeringen gehad.

 Waarom een parametrische verzekering?

• Biedt een vooraf overeengekomen uitbetaling op basis van vaste triggers in plaats van specifieke verlieskosten
• Dekt elk type economisch verlies, niet alleen fysiek eigendom 
• Verbetert de stabiliteit en voorspelbaarheid voor zowel vervoerders als polishouders
• Belooft een snelle terugbetaling om sneller herstel mogelijk te maken en dus lagere vertragingskosten

Partnerschap is van cruciaal belang bij het aangaan van zowel de uitdagingen als de kansen die zich in de huidige omgeving zullen voordoen voor parametrische modellen. Eén uitdaging is dat de herstel- en veerkrachtkant van claims mogelijk niet voldoende wordt gedekt als eisers eenvoudigweg een uitbetaling krijgen en geen begeleiding over wat er daarna komt. De snelheid van een parametrische uitbetaling verliest zijn waarde als de middelen niet zijn afgestemd op snelle, betrouwbare toegang tot netwerken van aannemers, tijdelijke huisvesting en adequate toeleveringsketens. 

En als snelheid de sleutel is, dan is sneller op alle fronten beter. Naarmate parametrisch beleid en parametrische praktijken gebruikelijker en voorspelbaarder worden en de technologie zich verder ontwikkelt om daarmee in overeenstemming te zijn, is een ander gebied van mogelijkheden automatisering voor het goedkeuren en betalen van claims op basis van de parameters van het beleid, de specifieke triggers en het gemak van het koppelen van gezaghebbende gegevensbronnen voor eenvoudige validatie.

Heeft u een CAT-partner die alles voor elkaar kan krijgen? Zijn zij bovendien in staat om verzekerden te adviseren hoe zij hun reparatieproces het beste kunnen sturen om toekomstige risico's te verminderen? Samenwerken met bedrijven zoals Sedgwick, wiens reparatieteams ondersteuning en begeleiding kunnen bieden gericht op veerkracht en heropbouw om toekomstige catastrofes te doorstaan, kan de invalshoek zijn die herhaling van de cyclus helpt voorkomen. 

Onvoorspelbaarheid + partnerschap

De onvoorspelbare staat van de wereld werd weerspiegeld in een recent CIDOB-rapport dat zei: "2024 wordt een jaar van stembiljetten en kogels". Met meer dan 70 landen die zich richten op verkiezingen in 2024, zijn organisaties op hun hoede om te zien hoe de regelgeving samen met de regeringen kan verschuiven. Het CIDOB schatte ook dat 1 op de 6 mensen in de wereld alleen al in 2023 werd blootgesteld aan geopolitieke conflicten en met de escalatie in het Midden-Oosten en de spanningen in de Zuid-Chinese Zee blijven we een verschuiving zien in attitudes en waarden die internationale normen uithollen, de volatiliteit verhogen en de economische druk verhogen. Hoe behouden vervoerders en bedrijven een gevoel van stabiliteit in een zee van verandering? 

Of je je nu voorbereidt op het macroniveau van verandering op wereldschaal of op de micro-uitdagingen in specifieke regio's of rechtsgebieden, partners met een mix van wereldwijde expertise en lokaal begrip kunnen toegang bieden tot diverse bronnen en deskundige, gedeelde kennis. Neem de volgende voorbeelden:

• Of de verkiezingen nu veranderen of de behoefte aan waakzaamheid op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG) voor vervoerders en hun zakelijke klanten over de hele wereld versterken, evenals de vereisten voor het beheer van klimaatgerelateerde risico's en openbaarmakingen, vervoerders en schadebeheerders kunnen samenwerken om zich te richten op nauwkeurigheid, tijdigheid en tracering. Gedeelde praktijken op het gebied van duurzaamheid en veerkracht uit regio's zoals het VK en de EU met een progressiever klimaatbeleid zullen de weg vrijmaken voor toepassing in andere delen van de wereld. 

• Als we kijken naar een wereldwijde kwestie als de financiering van rechtszaken door derden (TPLF) - die externe belangen in de rechtszaal brengt, de duur van rechtszaken verlengt, de stimulans voor schikkingen vermindert en zaken naar het gebied van nucleaire vonnissen duwt - kunnen veranderingen in de regelgeving ook onzeker zijn in het brengen van meer stabiliteit. Hoewel regeringen in het Verenigd Koninkrijk en Nederland, bepaalde Amerikaanse staten, het Europees Parlement en daarbuiten stappen hebben gezet in de richting van hervorming, is er weinig tot geen regelgeving of uniforme eis voor openbaarmaking. Betekenisvolle veranderingen kunnen opzij worden geschoven als de focus komt te liggen op de overgang van de overheid. Partners kunnen echter helpen bij de overgang door best practices, hulpmiddelen en gegevens te delen. De beste manier om de impact van TPLF of een andere agressieve juridische aanpak te vermijden, is het vermijden van rechtszaken. Tijdige, attente ondersteuning bij claims en onderzoeken kunnen vanaf het begin de juiste toon zetten. Lokale expertise in combinatie met sterke datasets en modellen kunnen helpen om de beste schikkingskansen te voorspellen, evenals de beste advocaten om te selecteren in lastige rechtsgebieden. (Lees meer over trends en strategieën op het gebied van geschillenbeslechting in onze nieuwste whitepaper over aansprakelijkheidsgeschillen). 

Vooruitgang op het gebied van gegevens en technologie + voortdurende verbetering

Als je de kwesties op deze lijst nader bekijkt, zie je een onderliggende rode draad die verband houdt met gegevens en technologie. Nu de digitalisering, ondersteund door kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren, razendsnel voortschrijdt, bestaat er een reëel risico om aan de zijlijn te blijven staan terwijl er overal innovatie plaatsvindt. 

Generatieve AI blijft de verzekeringswereld transformeren en zorgt voor efficiëntie in het claimproces, maar vergroot ook de behoefte aan controles om gegevens te beschermen, ethiek te behouden en risico's te beperken. Maar AI is niet de ster - het is slechts een hulpmiddel om doelstellingen te bereiken die belangrijk zijn voor verzekeraars en polishouders. Door middel van generatieve AI en natuurlijke taalverwerking bij dagelijkse taken wordt informatie efficiënter gebruikt en komt er meer tijd vrij voor zorg en kritisch denken.

Generatieve AI transformeert ook de dataruimte, waardoor de verzekeringssector gegevens uit rapporten en formulieren kan halen die de datamodellering voor de komende jaren zullen verbeteren. Dankzij de vooruitgang op het gebied van AI, gegevensintegratie en automatisering zal de sector meer mogelijkheden krijgen op het gebied van voorspellende analyses, specifieke doelen voor uitgaven bereiken, kwaliteitsinitiatieven afstemmen voor real-time actie, claims sneller en automatisch afhandelen en een positieve invloed hebben op de klantervaring, waarde en resultaten. 

En hoewel technologie, inclusief de AI-revolutie, vervoerders, schadebehandelaars en de hele sector zal helpen om de resultaten en tevredenheidsniveaus te verbeteren, kunnen we meer doen om samen te verbeteren. Een goede partner kan helpen bij het identificeren van uw uitdagingen en deze koppelen aan de juiste middelen, teams en tools. 

Conclusie

Tot nu toe zijn we wijzer en waakzamer door 2024 gekomen. Het enige dat echt voorspelbaar is, is verandering, en vervoerders zullen beter gepositioneerd zijn voor hun eigen succes en succesvolle resultaten voor hun stakeholders als ze voorbereid en verbonden zijn. Expertise, partnerschap, technologie... betrouwbare middelen op elkaar afstemmen en plannen voor alle scenario's zal u helpen het jaar sterk, veerkrachtig en klaar voor de toekomst af te sluiten. 

Sedgwick is er om u te helpen. Lees meer over onze oplossingen voor transporteurs of neem contact met ons op voor meer informatie.