Algemene aansprakelijkheid

Belangrijkste observaties

Het volume van nieuwe GL-claims steeg met 1,3% in CY 2024.

De gemiddelde kosten voor alle nieuwe GL-claims bleven relatief stabiel en stegen met slechts 0,52%.

GL afgesloten schadeclaims met een opgelopen schade van meer dan $100.000 vertegenwoordigen slechts 2% van alle afgesloten schadeclaims in CY 2024, maar zijn goed voor 76% van alle afgesloten schadeclaims.

Het gemiddelde betaalde bedrag voor alle nieuwe GL-claims daalde met 1,9% in CY 2024. Het gemiddeld betaalde bedrag voor alle nieuwe GL-claims is sinds CY 2020 met 33% gestegen.

Het gemiddelde betaalde bedrag voor GL afgesloten rechtszaken steeg met 11,2% in CY 2024.

De gemiddelde claimduur daalde met twee dagen.

Het weigeringspercentage voor nieuwe GL-claims bleef relatief stabiel.

Het afsluitingspercentage voor alle nieuwe GL-claims steeg naar 83,1%, vooral dankzij de afsluitingspercentages voor GL BI (lichamelijk letsel).

In CY 2024 steeg het totaal aantal afgesloten schadeclaims met 3,6%.

Het percentage nieuwe GL-claimgeschillen daalde tot 0,86% in CY 2024.

Momenteel heeft 57% van alle GL-zaken die worden uitgevochten binnen 24 uur na kennisgeving vertegenwoordiging, en 64% heeft vertegenwoordiging binnen de eerste twee weken.

Ouderdom in afwachting (twee jaar of langer) daalde met 2,7%.

Juryleden en rechtbanken kennen steeds vaker hogere schadevergoedingen toe als weerspiegeling van de maatschappelijke vraag naar eerlijkheid, rechtvaardigheid en verantwoording in het gedrag van bedrijven. Tijdschrift voor verzekeringen

De wetgeving op het gebied van de hervorming van het schadevergoedingsstelsel, die in bepaalde belangrijke staten steun krijgt, kan op korte termijn een negatief effect hebben op de sector, omdat advocaten die eisers aanklagen zich haasten om rechtszaken aan te spannen voordat de veranderingen van kracht worden. Op de lange termijn kan het effect echter positief zijn.

Volume

Het totale schadevolume van GL steeg met 1,3% in CY 2024. Dit was het gevolg van stijgingen in PD- (materiële schade) en BI-claims, die respectievelijk met 3,7% en 2% stegen ten opzichte van het voorgaande jaar.

Voor het tweede jaar op rij zijn de twee sectoren met de hoogste percentages GL BI-claims de dienstensector en de detailhandel. Samen met deze twee sectoren heeft de vervoerder ook een hoger percentage claims dan het totale BI-percentage van 38,7%.

De technologie/communicatie, detailhandel en publieke sector overtroffen het GL PD-claimpercentage van 54% voor alle sectoren.  

New York (52,1%), Californië (49,9%) en Florida (46%) hadden nieuwe GL BI-claims die hoger waren dan het gemiddelde (38,7%) voor alle staten.

Kosten

Het gemiddelde betaalde bedrag voor alle nieuwe GL-claims daalde met 1,8%, waarbij nieuwe GL BI-claims met 1% stegen na een stijging van respectievelijk 34,7% en 49% van CY 2021 tot CY 2023. 

Het gemiddelde betaalde bedrag per nieuwe GL BI-claim steeg in de diensten-, transport- en transportsector, waarbij de gemiddelde nieuwe GL BI-claim in de transportsector met 114% steeg in CY 2023.  

Het gemiddelde betaalde bedrag voor nieuwe GL BI-claims steeg in Californië (31%), New York (18%) en Texas (5%); deze werden echter tenietgedaan door dalingen in Florida (19%) en Illinois (15%), wat resulteerde in een algemene stijging van 1% van het gemiddelde betaalde bedrag per nieuwe GL BI-claim.  

Het gemiddelde opgelopen verlies voor alle nieuwe GL-claims bleef relatief stabiel en steeg met 0,52% ten opzichte van CY 2023. Het gemiddelde opgelopen verlies voor nieuwe GL BI-schadeclaims daalde met 1,8% ten opzichte van CY 2023, als gevolg van een daling van het gemiddelde opgelopen verlies met 2,1%.

Het niveau van $100K+ voor GL-claims vertegenwoordigt 23% van de totale kosten, maar slechts 0,2% van het nieuwe schadevolume. Het niveau van $25K tot $100K vertegenwoordigt 32,3% van het totaal en 1,8% van het nieuwe schadevolume.

64% van alle claims die op een bepaald moment een rechtszaak met zich meebrengen, hebben binnen de eerste 14 dagen na ontvangst al vertegenwoordiging door een advocaat, en 57% hebben vertegenwoordiging door een advocaat op het moment dat de claim wordt ingediend.

New York (2,82%), Florida (1%) en Californië (0,95%) hebben een hoger percentage nieuwe GL-claims dan het gemiddelde. Het aantal nieuwe GL-schadeclaims in Georgia steeg in CY 2024, maar ligt nog steeds onder het nationale gemiddelde van 0,86%.

De gemiddelde kosten voor nieuwe GL BI-geschillen in CY 2024 stegen met 9,9% ten opzichte van CY 2023, terwijl het aantal nieuwe GL BI-geschillen daalde met 0,16%. De opgelopen waarde voor nieuwe GL BI-geschillen is 14,2 keer hoger dan voor nieuwe GL BI-schadegevallen zonder proces.

De verdedigingskosten voor nieuwe GL-schadeclaims (proceskosten) zijn voor alle claims gedaald, vooral door de daling van de kosten voor het verdedigen van GL PD-schadeclaims. De kosten voor het verdedigen van GL BI-claims stegen met 13,7% in vergelijking met CY 2023; dit vertegenwoordigt echter nog steeds een algemene daling (14,7%) van de proceskosten voor GL BI sinds CY 2020. 

Het aantal oude, betwiste claims (2+ jaar) steeg met 2,9% ten opzichte van CY 2023, terwijl het totale aantal oude, betwiste claims daalde met 2,7% ten opzichte van CY 2023 tot een vijfjarig dieptepunt van 20,7%. De daling was het gevolg van het sluiten van oude, niet-betwiste claims.

Sluitingen

De totale afsluitingspercentages voor nieuwe claims in CY 2024 stegen met 0,7%. Dit was vooral te danken aan de BI-sluitingspercentages, die met 1,1% verbeterden.

De gemiddelde duur van alle nieuwe GL-claims daalde met twee dagen. Dit werd in gelijke mate veroorzaakt door de gemiddelde duur van zowel BI als PD.    

Betwiste afgesloten GL-claims vertegenwoordigen momenteel 5,51% van het totale volume afgesloten claims, maar zijn goed voor 67% van het totale bedrag dat betaald wordt voor afgesloten GL-claims. Het gemiddelde betaalde bedrag voor een rechtszaak steeg in CY 2024 met 11,2%, terwijl het gemiddelde betaalde bedrag voor niet-betwiste afgesloten GL-schadeclaims met 5,95% steeg.

De groepen met de hoogste opgelopen kosten hebben het totale volume aan afgesloten GL-claims zien toenemen, waarbij de hoogste categorie van $100K+ goed is voor 2% van alle afgesloten GL-claims. Als we echter de algemene stratificatie van gesloten GL-schadeclaims vergelijken, zien we dat diezelfde categorie 75% uitmaakt van alle gesloten GL-schadeclaims.   

Wanneer we kijken naar het volume van afgesloten GL-geschillen, zien we dat het percentage claims met de hoogste ernst nu 28% van het volume van afgesloten geschillen vertegenwoordigt.

Stijgingen in het aantal gesloten GL-claims uit de $100K+ tier treffen alle sectoren, hoewel de detailhandel de grootste groei zag, met 23,9% in CY 2023.  

Overwegingen voor de toekomst

SEDGWICK TRENDS

De trends vanaf CY 2024 zijn gemengd, met niet-betwiste claims die een daling laten zien in het totale gemiddelde betaalde en het totale gemiddelde opgelopen bedrag. De gemiddelde kosten voor nieuwe GL-geschillen stijgen met 9,2%, terwijl de gemiddelde kosten voor hangende GL-geschillen met 8,4% stijgen - zelfs als de totale nieuwe en hangende geschillencijfers dalen.

Het percentage nieuwe GL-schadeclaims bleef relatief stabiel op 0,86%, terwijl het percentage nieuwe GL BI-schadeclaims daalde tot 1,56% in CY 2024. Het percentage claims met vertegenwoordiging door een advocaat in een eerder stadium, inclusief het aantal claims met vertegenwoordiging voorafgaand aan de eerste kennisgeving, blijft stijgen. Meer claims hebben eerder vertegenwoordiging van een advocaat in Texas en Ohio, terwijl datzelfde percentage daalde in New York, Californië en Florida.

De kosten van afgesloten niet-betwiste GL-claims stegen in CY 2024 met 6,3%, nadat ze in CY 2023 voor het eerst in een aantal jaren waren gedaald. De gemiddelde kosten van afgesloten GL-geschillen zijn 34,8 keer zo hoog als de kosten van niet-geschillen. De kosten van rechtszaken zijn sinds CY 2020 met 14,7% gedaald.

De sluitingspercentages stegen over het algemeen, waarbij BI-claims de grootste stijging lieten zien. Samen met de hogere sluitingspercentages daalde de totale duur van claims met twee dagen, waarbij zowel BI- als PD-claims een tweedaagse kortere duur kenden. De wachttijd bleef ook dalen in CY 2024 en bereikte het laagste niveau van de afgelopen vijf jaar.

Helaas blijven het aantal claims in de hogere staffels ($100K+) en de kosten van die claims stijgen.  

Zorgen van de industrie

Stijgingen in algemene claimkosten en de kosten van rechtszaken hebben een negatieve invloed op de sector. Gezamenlijk creëren deze factoren een uitdagende omgeving voor de resultaten van aansprakelijkheidsclaims.

Hogere claimkosten

-	Volgens het Bureau of Labor Statistics zijn de kosten voor medische zorg met 2,6% gestegen in de 12 maanden eindigend in januari 2025. Ziekenhuisdiensten blijven sneller stijgen dan andere medische diensten en de algemene inflatie.
-	Het inflatiecijfer steeg naar 3,0% in januari 2025 nadat het eind 2024 onder de 3,0% was gedaald.

De kosten van aansprakelijkheidsgeschillen (inclusief verlieskosten) bleven stijgen in CY 2024. Drie primaire aandachtspunten weerspiegelen dezelfde tegenwind waarmee de sector de afgelopen 2-3 jaar werd geconfronteerd: sociale inflatie, tactieken van aanklagers en onevenredige (of nucleaire) vonnissen. Geen van deze tegenslagen is nieuw en zou niemand in de sector moeten verbazen. Het is belangrijk om verder te gaan dan het identificeren van deze tegenwichten en te begrijpen wat de sector doet en zou moeten doen om ze te beperken. Bij het vormgeven van de processtrategie is het gebruik van analytische AI om inzichten en voorspellingen te doen in de vorm van scorekaarten voor advocaten, voorspellende modellen voor de ernst van rechtszaken en analyses van historische jurisdicties niet langer slechts een "nice to have". Sedgwick heeft 10 jaar aan procesdata geanalyseerd op uitkomsten per federaal/statelijk rechtsgebied en procesrechtbankniveau en dit kan gebruikt worden om inzichten te vergaren en voorspellingen te doen. Meer details hierover zullen worden verstrekt in onze komende publicatie over aansprakelijkheidsgeschillen. 

Samenwerken met instanties die procesondersteuning bieden en focusgroepen en juryanalyses kunnen uitvoeren lang voordat een rechtszaak ooit is aangespannen, kan helpen om de werkelijke waarde van een claim te begrijpen. Verder kan generatieve AI de beste vriend van een schaderegelaar zijn - het samenvatten van schadepakketten, het schrijven van gemeenschappelijke statusrapporten en het vrijmaken van schaderegelaars om zich te richten op verdedigingsstrategieën.

De financiering van rechtszaken blijft een probleem dat wettelijk moet worden aangepakt, maar de sector kan enkele stappen ondernemen om het bewustzijn van de impact op juridische kosten, premies voor polishouders en het claimproces als geheel te vergroten. In elke rechtszaak moeten verzoeken om informatie worden gedaan om transparant te maken wie de rechtszaak financiert en wie er voordeel wil halen uit een schikking of uitspraak. Deze verzoeken kunnen bezwaren oproepen van de eiser, maar moeten desondanks worden gedaan. Samenwerken met lokale wetgevers om wetsvoorstellen te steunen die beperkingen opleggen aan de financiering van rechtszaken, samen met publieke voorlichtings- en bewustwordingscampagnes, hebben bewezen zinvol te zijn in de dialoog rond de financiering van rechtszaken. Verschillende staten en sommige federale districten introduceren hun eigen beperkingen op de financiering van rechtszaken, vooruitlopend op een nationale discussie die uiteindelijk zal leiden tot aanvullende regelgeving.

-	Verankering: Beperkt de mogelijkheid om te verwijzen naar of getuigenissen te ontlokken over een specifiek bedrag of bereik van niet-economische schade aan de jury of toekomstige jury.
-	Indienen van antwoorden en timing van ontdekking: Wijzigt de timing van het indienen van antwoorden en pleidooien van respondenten
-	Vrijwillig seponeren van civiele procedures: Als een zaak eerder is afgewezen in een federale of staatsrechtbank die is gebaseerd op of dezelfde vordering bevat, kan de rechtbank de afwijzing beschouwen als een uitspraak over de grond van de zaak.
-	Honoraria van advocaten en gerechtskosten: Voorkomt terugvordering van dubbele advocatenhonoraria, gerechtskosten en uitgaven
-	Terugvordering van kosten in vorderingen wegens contractbreuk: Kosten kunnen niet worden gevorderd als onderdeel van schadevergoeding in een contractbreukzaak, tenzij de gedaagde te kwader trouw heeft gehandeld, hardnekkig heeft geprocedeerd of onnodige problemen en kosten heeft veroorzaakt.
-	Bewijs autogordel: Kan worden ingebracht en overwogen in civiele zaken voor het bepalen van nalatigheid en het toewijzen van schuld.
-	Criteria voor aansprakelijkheid voor nalatige beveiliging: Beperkt aansprakelijkheid tot omstandigheden onder de controle van de eigenaar of het bedrijf
-	Boordbare medische kosten: Beperkt tot wat redelijk, gebruikelijk en noodzakelijk is, in tegenstelling tot wat in rekening is gebracht.
-	Splitsing van het aansprakelijkheids- en schadevergoedingsproces: Op verzoek van een van de partijen
-	Financiering van rechtszaken met derden: Stelt uitgebreide regels op voor de financiering van rechtszaken

Georgia heeft eerder de hoognodige hervormingen van het statuut voor schikkingen voorafgaand aan het antwoord (algemeen bekend als "Holt-eisen") geïntroduceerd en aangenomen, die een groot verschil kunnen maken in het voorkomen van oneerlijke en onnodige acties wegens kwade trouw tegen verzekeraars. Deze wijzigingen zijn echter alleen van toepassing op lichamelijk letsel als gevolg van een aanrijding met een motorvoertuig, waardoor lichamelijk letsel als gevolg van ongevallen zonder motorvoertuig onder de oorspronkelijke wet blijft vallen.

Tot nu toe is Oklahoma de enige andere staat die een hervorming van de onrechtmatige daad heeft aangekondigd als prioriteit voor de komende wetgevende sessie in 2025; er waren echter nog geen gepubliceerde voorstellen in januari 2025. Men verwacht dat de hervormingen zich zullen richten op het inperken van de buitensporige rechtszaken die de kosten van het zakendoen in de staat opdrijven.  

CONCLUSIES

Sociale inflatie en onevenredige vonnissen blijven de oorzaak van de toename in de ernst van claims. Terwijl het aantal rechtszaken gelijk blijft of licht afneemt, stijgt het gemiddelde bedrag dat wordt betaald voor rechtszaken met een veelvoud van de algemene inflatie. Zowel het aantal als de omvang van topschadeclaims (meer dan $100K) neemt toe. De kosten voor rechtszaken (de kosten voor het verdedigen van rechtszaken) zijn sinds CY 2020 met 14,7% gedaald, terwijl het gemiddelde opgelopen bedrag in diezelfde periode met 58,6% is gestegen. Op het eerste gezicht lijkt de daling van de kosten goed nieuws, maar de stijging van de gemiddelde kosten is zeer zorgwekkend. Voor de juiste claims zou de verdediging bereid moeten zijn om te investeren in proceskosten als deze kunnen worden gebruikt om inzicht te krijgen en een concurrentievoordeel te behalen in de rechtszaal. De advocaten van de aanklagers hebben zich zeker bereid getoond om geld uit te geven aan focusgroepen en schijnjury's om hun emotionele aantrekkingskracht te testen. De dagen dat een verzekeraar of schadebeheerder zijn schouders ophaalt en zegt: "Ik weet dat de resultaten slecht zijn, maar iedereen ervaart hetzelfde. Het optimaliseren van processen, het verbeteren van juridische analyses, strategisch gebruik van kunstmatige intelligentie en het aangaan van nieuwe samenwerkingsverbanden zijn de sleutel tot het verbeteren van de resultaten.