Werknemerscompensatie

Belangrijkste observaties

Het schadevolume voor werknemers bleef gelijk en steeg van 2023 tot 2024 met 0,3%, terwijl de schadeclaims met 0,7% daalden.

Het gemiddelde betaalde bedrag per schadeclaim steeg met 10% in 2024, met stijgingen in elke betaalde categorie.

De gemiddelde medische kosten per schadeclaim stegen met 11,3% van 2023 tot 2024.

Het totale sluitingspercentage voor werknemerscompensatie steeg in 2024 met 1%, en het sluitingspercentage voor schadevergoedingen kende een lichte stijging van 0,8%.

De gemiddelde duurdagen van afgesloten schadeclaims daalden jaar-op-jaar.

Het percentage rechtszaken voor nieuwe schadeclaims steeg van 12,7% naar 13,4%. De gemiddelde kosten per betwiste schadeclaim stegen met 5,3% en de niet-betwiste schadeclaims stegen met 7,6%.

Markt

AM Best's Market Segment Report: U.S. Workers' Compensation Insurance Segment's Winning Streak Continues merkt op dat werknemerscompensatie sinds 2015 winstgevender is dan elke andere persoonlijke of commerciële branche. Dit ligt ten grondslag aan de huidige stabiele vooruitzichten van AM Best voor dit specifieke segment. Let op de volgende trends:  

-	Doeltreffende initiatieven op het gebied van veiligheid op de werkplek in de afgelopen tien jaar hebben geholpen om de verliesfrequentie onder controle te houden en hebben, samen met een daling van de fraude- en verdedigingskosten, bijgedragen aan de uitstekende acceptatiemarges van de lijn.
-	De premiegroei, gestimuleerd door loonstijgingen en banengroei, heeft de nettopremie boven het niveau van voor de pandemie gebracht.

Claim volume

Vergeleken met 2023 laten de gegevens van Sedgwick voor het boekjaar 2024 een stijging zien van 0,3% in het totaal aantal claims en een daling van 0,7% in schadeclaims. Dit wijst op een voortdurende matiging van de werkgelegenheidsgroei op de Amerikaanse arbeidsmarkt en de afwezigheid van COVID-claims.

De daling van het aantal claims kan gedeeltelijk worden verklaard door een tragere banengroei. Volgens TED: The Economics Daily Report, gepubliceerd op 23 januari 2025, voegde de economie 2,2 miljoen banen toe in 2024, wat aanzienlijk minder was dan de 3 miljoen banen die er in 2023 bijkwamen.

Sedgwick's verandering in het schadevolume per leeftijdsgroep had dezelfde trends als het algemene totaal. De leeftijdsgroep 60+ had de grootste jaar-op-jaar stijging met 2,8% van 2023 tot 2024. 

Vanuit een industrieel perspectief benadrukte NCCI in zijn Labor Market Insights rapport van 10 januari 2025 dat de sterkste groeigebieden te vinden waren in de gezondheidszorg, vrije tijd en horeca. Sedgwick's grootste toename van het aantal claims werd waargenomen in de gezondheidszorg, bouw en papierproducten industrieën. 

De gegevens van Sedgwick tonen de grootste procentuele verandering in het schadevolume in Texas, New York, Pennsylvania en Virginia. 

Het aandeel schadeclaims zette een neerwaartse trend voort in CY 2024 (-0,7% vanaf CY 2023).

Demografie wordt steeds meer een drijvende factor achter werknemerscompensatie. Volgens de BLS Employment Projections wordt voor 2023 tot 2033 een verandering van 22,4% verwacht voor werknemers in de leeftijd van 65-74 jaar en een verandering van 79% voor werknemers van 75+. Sedgwick's uitsplitsing van schadeclaims naar leeftijdsgroep van de claimant laat zien dat de 60+ groep het grootste aandeel schadeclaims heeft gehad in de afgelopen vijf jaar.

Hieronder volgt een vergelijking van de Sedgwick procentuele verandering in schadeclaims met de rapporten van de sector.  

* AAPC = Jaarlijkse gemiddelde procentuele verandering.
* NCCI normaliseert de gegevens met het aantal werknemers of de loonsom.
* WCIRB-rapport normaliseert de gegevens met het aantal werknemers of de loonsom.

Claimkosten

Schadeloosstelling

In vergelijking met CY 2023 was er in CY 2024 een stijging van 10% in de gemiddelde uitbetaling per schadeclaim.

De staatsfilter van de inflatie-index voor het gemiddelde weekloon (AWW) maakt vergelijkingen van AWW per staat mogelijk. Volgens de BLS Employment Cost Index van 31 januari 2025 stegen de lonen met 5,5% voor werknemers met een vakbond en met 3,5% voor werknemers zonder vakbond in de periode van 12 maanden die eindigde in december 2024. In 2025 verhoogden 21 staten de minimumlonen voor meer dan 9,2 miljoen werknemers volgens de Economic Policy Institute minimum wage tracker.

Het is vermeldenswaard dat de meeste staten hun maximale uitkering jaarlijks indexeren op het gemiddelde weekloon van de staat (SAWW) om te voorkomen dat de inflatie het niveau van de werknemersuitkeringen uitholt. Bijgevolg zullen de kosten van de vergoedingen per rechtsgebied variëren.  

Onze inflatieanalyse van tijdelijke totale arbeidsongeschiktheid (TTD) betaald per dag gaf een stijging van 5,4% aan voor CY 2024 in vergelijking met CY 2023. De publieke sector, de transportsector en de gezondheidszorg kenden de grootste stijgingen met respectievelijk 13,4%, 6,4% en 5,8%.

Het aantal schadeclaims met ten minste één dag TTD-betaling steeg in CY 2024. Er was een lichte stijging in TTD voor alle leeftijdsgroepen, hoewel we een lichte daling in TTD-dagen zagen voor de leeftijdsgroep 18-29 jaar.

Het gemiddelde aantal TTD-dagen dat toeneemt met de leeftijd van de eiser kan worden toegeschreven aan vertraagd herstel en terugkeer naar het werk, wat langere perioden van loonderving betekent. Om deze potentiële kosten te verlagen, implementeren sommige werkgevers welzijns- en stimuleringsprogramma's om een gezondere levensstijl aan te moedigen en richten ze zich op terugkeer naar het werk.

Medische kosten

Het gemiddelde betaalde bedrag voor medische diensten steeg met 11,3% van 2023 tot 2024. Twee factoren bepalen de veranderingen in de kosten van medische claims: de prijs van medische diensten en het gebruik, dat de mix en het aantal diensten meet dat aan een gewonde werknemer wordt verleend.

Dieper boren laat zien dat de kosten voor operaties in CY 2024 met 5,1% zijn gestegen, en met respectievelijk 4,5% en 4,3% voor grote en kleine diagnoses ten opzichte van CY 2023.

Naast professionele medische diensten blijven uitgaven voor faciliteiten - waaronder poliklinische ziekenhuisopname, ambulante chirurgische centra en ziekenhuisopname - een belangrijke drijvende kracht achter de kosten van werknemerscompensatie.

In CY 2024 was er een stijging van 3,6% in betaalde apotheekkosten op jaarbasis. Deze kosten worden veroorzaakt door categorieën van geneesmiddelen zoals topicale geneesmiddelen, samengestelde kits, speciale en door artsen verstrekte geneesmiddelen die gepaard kunnen gaan met aanzienlijke uitgaven.

Het inschakelen van Sedgwick's complex pharmacy utilization review team voor ondersteuning waar nodig zorgt ervoor dat deze uitdagingen worden aangepakt, terwijl klinisch geschikte medicatie en besparingen worden bevorderd.

Impact van overheidstarieven 

De medische kosten voor werknemerscompensatie worden in de meeste staten geregeld door voorschriften en tarieven. Dit resulteert in aanzienlijke verschillen in de prijzen die betaald worden voor medische diensten, inclusief de aanpak en frequentie van aanpassingen van de vergoedingen. Volgens het WCRI Flash Report: Medical Payments in Workers' Compensation During the Recent Inflationary Period, ervaren staten die zich baseren op inflatiemetingen zoals de consumentenprijsindex (CPI-U) of AWW om hun vergoedingsschema's bij te werken een snellere prijsgroei.

Medische zorgverleners dringen aan op herzieningen van de vergoedingenschema's, met enig succes in staten zonder geplande herzieningen. In 2024 verhoogde Florida Senate Bill 362 de maximale vergoedingen (MRA) voor artsen van 110% naar 175% en verhoogde de MRA voor chirurgische ingrepen van 140% naar 210% van het vergoedingsbedrag dat door Medicare wordt toegestaan. Dit zal de medische kosten in de staat zeker verhogen.

Verschillen in medische ernst per leeftijdsgroep

Het is dan ook geen verrassing dat de gemiddelde medische kosten per schadedossier hoger zijn naarmate de werknemers ouder worden. Voor de leeftijdsgroep 60+ was het gemiddelde van de betaalde medische diensten meer dan 26% hoger dan het algemene gemiddelde voor alle schadeclaims.

Volgens het National Institute for Occupational Safety and Health(NIOSH) van de CDC raken oudere werknemers minder vaak gewond, maar is de kans op ernstig of dodelijk letsel groter - vooral na hun 60e. Naarmate mensen ouder worden, compliceren en verlengen reeds bestaande aandoeningen en comorbiditeiten vaak de medische behandeling, waardoor de kosten toenemen.

-	Gebruikstoetsing (UR) in de vorm van voorafgaande toestemming of post-procedurele toetsing is in slechts 25 staten verplicht, met verschillende vereiste normen, procedures en termijnen voor beslissingen.
-	Goedgekeurde behandelingsrichtlijnen in ongeveer 23 staten variëren tussen nationale en staatsspecifieke richtlijnen
-	Regelgevingsstructuur voor geschillenbeslechting

De declaratiesystemen van Sedgwick bevatten geautomatiseerde triggers om tijdige acties en samenwerking door onze collega's van de declaraties en de beheerde zorg te stimuleren.

De naar arbeiderscompensatie gewogen medische prijsindex (WCWMI) van NCCI groeide met 2,3% in 2024, vergeleken met 2,9% in 2023.  

* Medisch betaald omvat alle looncodes
* AAPC - Jaarlijkse gemiddelde procentuele verandering
* WCIRB rapporteert de uiteindelijke medische ernst.

Sluitingen

Het percentage van alle afgesloten claims in CY 2024 bleef consistent, met een stijging van 1%, en een stijging van 0,8% voor schadeclaims.

De duur van de vergoedingen, een andere component van de vergoedingskosten, daalde in CY 2024 in vergelijking met CY 2023.

Terwijl de gemiddelde betaalde kosten in elk van deze categorieën stegen, waren de stijgingen voor medische en juridische kosten het grootst met respectievelijk 10,1% en 8,7%.

Honoraria van verdedigingsadvocaten vormen 82% van de juridische kosten en het gemiddelde betaalde bedrag steeg met ongeveer 4,3% in CY 2024. De juridische kosten stegen met 8,7% in CY 2024, door stijgingen in de kosten van advocaten (zonder proces), gerechtskosten, rechtbankverslaggevers, deposities, fotokopieën en niet-medische getuigen.

In CY 2024 is het percentage schadegeschillen voor afgesloten schadeclaims hetzelfde gebleven als in CY 2023 (4,6%). De gemiddelde opgelopen kosten voor nieuwe schadeclaims met een gesloten rechtszaak zijn 3,7x hoger dan voor schadeclaims zonder rechtszaak. Het WCIRB California 2024 State of the System rapport wijst erop dat een sterke stijging van de gemiddelde ALAE wordt veroorzaakt door toegenomen rechtszaken in de hele staat.

Aangezien rechtszaken historisch gezien meer kosten, leidt een stijging van het aantal rechtszaken per schadegeval tot een stijging van de schadeloosstelling en de medische kosten. 

Overwegingen voor de toekomst

Begin 2025 blijft de werkplek in de V.S. zich ontwikkelen in een ongekend tempo dat een diepgaande invloed heeft op werknemerscompensatie. 

Demografische verschuivingen in het personeelsbestand

De demografische verschuivingen in leeftijd, generatie en werkomgeving van de Amerikaanse beroepsbevolking zullen onvermijdelijk van invloed zijn op de uitkomsten en kosten van werknemerscompensatieclaims. 

-	Volgens een onderzoek van Pew Research heeft ongeveer een op de vijf Amerikanen van 65 jaar en ouder (19%) een baan in 2023 - bijna het dubbele van het percentage dat 35 jaar geleden werkte. Vrouwen maken een groter deel uit van de oudere beroepsbevolking, nu 46% van alle werknemers van 65 jaar en ouder. Demografische verschuivingen, zoals een verandering in de leeftijds- en geslachtsverdeling van werknemers, kunnen ook van invloed zijn op de frequentie en ernst van verwondingen.
-	In de afgelopen twee jaar hebben verschillende staten wetgeving aangenomen om de beperkingen te versoepelen voor beroepen waarin minderjarigen van 14 tot 17 jaar mogen werken en voor het aantal uren dat ze mogen werken. Volgens het NIOSH lopen deze jonge werknemers een hoog risico op werkgerelateerd letsel.
-	De huidige beroepsbevolking bestaat voornamelijk uit vier generaties. Millennials vormen het grootste deel van de beroepsbevolking. Generatie X neemt het op één na grootste deel van de beroepsbevolking voor haar rekening. Gen Z-werknemers maken bijna 20% van de beroepsbevolking uit en overtreffen daarmee voor het eerst de babyboomers.
-	Hoewel werken in kantoorgebouwen, fysieke winkels, magazijnen en fabrieken een integraal onderdeel blijft van veel industrieën, werkt volgens de BLS American Time Use Survey in 2023 ongeveer 35% van de werkende mensen thuis.

Naarmate deze arbeidstrends zich verder ontwikkelen, wordt aandacht voor veiligheid, training en terugkeer naar het werk van cruciaal belang.

Medische toegankelijkheid/kosten

Verwacht wordt dat de medische kosten en de ernst ervan in de toekomst zullen toenemen:  

-	Volgens een onderzoek, The Complexities of Physician Supply and Demand: Projections from 2021 to 2036, gepubliceerd op 21 maart 2024 door de Association of American Medical Colleges (AAMC), zal de VS in 2036 te maken hebben met een tekort van maar liefst 86.000 artsen. Het tekort is wijdverspreid over alle specialismen, inclusief eerstelijns- en niet-eerstelijnszorg, volgens het National Center for Health Workforce Analysis, dat in november 2024 zijn prognoses voor het aantal artsen public eerde. Het rapport voorspelt dat 31 van de 35 medische specialismen tegen het jaar 2037 een tekort zullen hebben. Deze vraag naar gezondheidszorg zal onvermijdelijk gevolgen hebben voor de toegankelijkheid. De gegevens van Sedgwick tonen nu al een lichte toename in de tijdspanne tussen de datum van verlies en de datum(s) van eerste dienstverlening van bepaalde medische behandelingen, met verschillende resultaten per staat.
-	Consolidatie blijft een trend in de gezondheidszorgmarkt, met ziekenhuizen en andere zorginstellingen die fuseren of worden overgenomen. Hoewel de controle op staatsniveau kan doorgaan, zullen de recente verkiezingsuitslagen waarschijnlijk een einde maken aan het onderzoek dat vorig jaar is gestart door de Federal Trade Commission (FTC), de Antitrust Division van het Department of Justice (DOJ) en het Department of Health and Human Services naar de impact van consolidatie in de gezondheidszorg op de markten.
-	De medische vooruitgang, zoals gewrichtsvervangende operaties met robotondersteuning, is minder invasief en vermindert het infectierisico, maar de kosten zijn ongeveer 25% hoger dan bij traditionele benaderingen.

Werknemerscompensatie is niet immuun voor deze trends. Het herkennen van de medische risico's en het ontwikkelen van strategieën om de bijbehorende kosten te beheren en te beperken is nog steeds even belangrijk.   

Deze transformatie brengt zowel nieuwe uitdagingen als spannende mogelijkheden met zich mee.

Wetgeving claims geestelijke gezondheid

Volgens een recent rapport van de Centers for Disease Control and Prevention (CDC) heeft ongeveer één op de vijf volwassenen de afgelopen twee weken symptomen van angst (18,2%) of depressie (21,4%) ervaren. In een nieuwe factsheet van OSHA staat: "Psychische problemen als gevolg van het werk kunnen een negatieve invloed hebben op de sociale interacties, productiviteit, prestaties en het ziekteverzuim van werknemers".

De prevalentie van geestelijke gezondheidsproblemen zorgt voor veranderingen in de wetgeving. In de afgelopen tien jaar hebben meerdere staten wetten aangenomen die posttraumatische stressstoornissen (PTSS) dekken voor hulpverleners. Connecticut en New York hebben onlangs hun werknemerscompensatiewetten uitgebreid om PTSS te dekken voor hun hele personeelsbestand. Het zal nog een aantal jaren duren voordat de volledige impact van deze veranderingen op de kosten van werknemerscompensatie duidelijk wordt.

Hervorming immigratie

Volgens het Pew Research Center waren er in 2022 8,3 miljoen onbevoegde immigranten werkzaam in de VS, wat neerkomt op ongeveer 4,8% van de totale beroepsbevolking van het land. Algemeen wordt aangenomen dat immigratie een exclusieve federale bevoegdheid is en volgens de Immigration Reform and Control Act van 1986 (IRCA) mag een onbevoegde immigrant niet werken in de Verenigde Staten. Op basis van de IRCA vernietigde het Amerikaanse Hooggerechtshof in 2002 in de zaak Hoffman Plastic Compounds, Inc. v. National Labor Relations Board de toekenning door het NLRB van achterstallig loon aan een niet-geautoriseerde immigrant die was ontslagen vanwege zijn deelname aan beschermde vakbondsactiviteiten.

Of een niet-geautoriseerde immigrant die gewond is geraakt op het werk recht heeft op een uitkering voor werknemerscompensatie is een kwestie van staatswetgeving. De Hoffman-beslissing leidde tot rechtszaken in verschillende staatsrechtbanken, gebaseerd op het argument dat de IRCA de werknemerscompensatiewetten van de staten vervangt. De wetten en gerechtelijke uitspraken van de staten lopen uiteen.

Er wordt gespeculeerd dat de aangekondigde massale deportatie en detentie van de nieuwe regering zou kunnen leiden tot minder gerapporteerde arbeidsongevallen uit angst voor deportatie of vergelding door de werkgever. Bovendien kunnen taalbarrières en een gebrek aan toegang tot informatie over beschikbare rechten het proces verder bemoeilijken.

Zelfstandige freelancers

De classificatie van werknemers als onafhankelijke aannemers versus traditionele werknemers blijft een kritieke kwestie bij werknemerscompensatie. In 2024 publiceerde het Department of Labor (DOL) een definitieve regel, Defining and Delimiting the Exemptions for Executive, Administrative, Professional, Outside Sales and Computer Employees, die bedoeld was om de criteria voor het classificeren van werknemers als onafhankelijke aannemers onder de Fair Labor Standards Act (FLSA) aan te scherpen. Vervolgens werden er vijf rechtszaken tegen de regel aangespannen.

Het Amerikaanse Ministerie van Justitie heeft gezorgd voor uitstel van de mondelinge argumenten die gepland stonden voor 5 februari 2025 voor het Amerikaanse Hof van Beroep voor het Vijfde Circuit in Frisard's Transp., LLC v. United States DOL, nr. 24-30223, om de nieuwe leiding van DOL de kans te geven de zaak te herzien.

Uitbreiding van de werknemerscompensatie naar onafhankelijke aannemers kan de financiële stabiliteit van het systeem onder druk zetten, omdat premieaanpassingen nodig zijn om rekening te houden met de bredere risicopool. 

Verscherpte regelgeving

In 2024 kwamen de wetgevende machten in op vier na alle staten bijeen: Montana, Nevada, North Dakota en Texas. Dit jaar zullen de wetgevende machten in alle staten bijeenkomen.

-	Meerdere staten hebben de aannames voor first responders uitgebreid door meer voorwaarden toe te voegen of door de geschiktheid voor first responders uit te breiden. Historisch gezien worden deze wetten toegepast op lokale overheidsinstanties of bepaalde staats- en federale agentschappen, hoewel ze soms ook van toepassing zijn op bepaalde werknemers of vrijwilligers uit de privésector. Deze trend lijkt zich dit jaar voort te zetten.
-	De blootstelling aan boetes nam aanzienlijk toe in Nevada en Washington als gevolg van wetgeving die in 2024 van kracht werd. Verschillende staten hebben wetsvoorstellen aangenomen die de advocaatkosten voor eisers verhogen en de omstandigheden uitbreiden waarin werkgevers verantwoordelijk kunnen zijn voor de betaling van deze kosten. Regelgevers in Minnesota, Oregon en Texas hebben stappen ondernomen om ervoor te zorgen dat schade-experts sneller reageren.
-	In verschillende rechtsgebieden is het leiderschap binnen de overheidsinstanties voor werknemerscompensatie recentelijk veranderd, en er worden nog meer veranderingen verwacht als gevolg van pensioneringen en recente verkiezingsuitslagen.

Sedgwick volgt deze en andere trends die van invloed kunnen zijn op de werknemerscompensatie-industrie op de voet.