Como a tecnologia está a transformar a regulação de sinistros atualmente

Parte 1: Como a tecnologia está a transformar a regulação de perdas atualmente

A IA e as ferramentas digitais de ponta deram início a uma nova era na regulação de sinistros. Estas tecnologias estão a mudar a forma como os sinistros são investigados, processados e resolvidos, permitindo que os tomadores de seguros documentem eles próprios os danos menores e que os peritos trabalhem de forma mais inteligente e rápida. Estes avanços sem precedentes não só beneficiam os tomadores de seguros e os reguladores, como também estão a gerar poupanças de custos significativas para as seguradoras. 

A evolução da regulação dos sinistros imobiliários

Durante décadas, a regularização de um sinistro imobiliário implicava tradicionalmente o envio de um perito qualificado ao local para uma avaliação exaustiva e prática do prejuízo. Os avaliadores inspeccionavam o imóvel, documentavam a extensão dos danos e interagiam diretamente com o proprietário do imóvel para discutir o processo de sinistro. 

Embora este método garanta a precisão, implica custos operacionais mais elevados, a necessidade de um tempo de deslocação significativo e atrasos devido às condições meteorológicas ou a outros desafios. 

Começámos a ver o sector a adotar a regulação remota de perdas com os sinistros de automóveis de linha pessoal. Quando há um sinistro automóvel, é agora prática corrente pedir aos tomadores de seguros que recolham informações e tirem fotografias dos danos, utilizando ferramentas de autosserviço. As estimativas são geradas automaticamente a partir das fotografias, ou os avaliadores redigem as estimativas à distância, sem necessidade de marcar uma reunião física para analisar os danos.

Os sinistros de bens de linha pessoal estão a seguir a mesma tendência. Para perdas menores, no valor de alguns milhares de dólares ou menos - como uma fuga num cano ou no teto - os avaliadores de balcão podem redigir a estimativa e avançar com o pedido de indemnização utilizando os dados apresentados pelo tomador do seguro. 

Este processo não só é mais simples para o tomador do seguro, como também reduz as despesas operacionais das seguradoras, uma vez que evitam uma inspeção no local. 

A tecnologia que permite avaliações remotas e melhores experiências 

As ferramentas de autosserviço com IA estão a permitir que os tomadores de seguros apresentem as suas próprias informações sobre perdas. 

Os tomadores de seguros enviam detalhes e fotografias dos danos seguindo instruções passo a passo numa aplicação ou num navegador Web. Os sistemas de IA analisam os dados enviados e criam um modelo 3D com medições. Para algumas perdas de baixa complexidade, as estimativas preliminares são criadas apenas a partir das fotografias. Noutros casos, um perito pode utilizar essas medições e fotografias em 3D para redigir o orçamento, sem ter de se deslocar ao local do sinistro. 

Esta abordagem aos sinistros imobiliários é mais conveniente para o tomador do seguro e dá-lhe a possibilidade de se servir a si próprio. Não é necessário marcar uma hora para que um perito se desloque à propriedade. Em muitos casos, nem sequer é necessário interagir com o perito. Podem comunicar os danos e enviar imediatamente o que é necessário para a estimativa, o que acelera o tempo de resolução do sinistro e, em última análise, o pagamento. 

Limitações do ajuste à distância

Há limites para o que pode ser ajustado remotamente utilizando informações recolhidas junto do tomador do seguro. 

Os sinistros complexos ou graves continuam a exigir os métodos tradicionais de regulação de perdas, que consistem em enviar um perito ao local para avaliar os danos. As avaliações remotas são normalmente recomendadas apenas para sinistros residenciais não complexos e de baixa gravidade, mas também têm sido utilizadas para alguns sinistros comerciais. Por exemplo, foram utilizadas para os protestos de George Floyd em 2020, quando os desordeiros danificaram montras em Minneapolis. Os sinistros comerciais resultantes relataram danos semelhantes, incluindo janelas estilhaçadas. 

Uma ferramenta remota que criou muito burburinho no sector há uma década foi a utilização de drones. Ainda hoje são utilizados de forma limitada, mas não têm sido o fator de mudança que muitos pensavam que seriam. São caros e, normalmente, precisam de ser complementados por outro componente no local. 

Os drones continuam a necessitar de um operador para os pilotar e, em muitos casos, as imagens captadas são semelhantes às que já estão disponíveis através de imagens de satélite. Os nossos parceiros transportadores também constatam que, se vão enviar alguém para o local, preferem um perito que possa fazer mais do que observar os danos à distância. Querem alguém que possa examiná-los de perto ou mesmo senti-los para compreender a gravidade total, como no caso dos danos causados pelo granizo.

Em cenários em que um avaliador não pode aproximar-se do sinistro - como um edifício desmoronado ou uma área inundada - os drones podem ser a única opção realista, e é aí que encontram o seu lugar na regulação remota de sinistros. 

Utilizações mais alargadas da IA e da tecnologia na regulação de sinistros

Para além de potenciar a regulação remota de perdas, a IA e outras tecnologias estão a ser utilizadas para ajudar a tornar os reguladores mais eficientes, tanto no seu trabalho no escritório como no terreno. Na Sedgwick, utilizamos ferramentas de IA como o Sidekick, uma plataforma pioneira no sector que utiliza IA generativa, para ajudar os reguladores a resumir grandes quantidades de informação e dados, de modo a facilitar a sua interpretação.

A título de exemplo, a IA pode passar a pente fino pilhas de facturas de reparação e organizar e sintetizar o conteúdo, poupando horas de trabalho manual aos reguladores. São horas de tempo que os avaliadores podem agora gastar em tarefas que fazem avançar um sinistro. 

A próxima evolução da IA na regulação de perdas é a utilização de IA agêntica para ajudar os reguladores a tomar decisões. É algo que estamos a começar a fazer na Sedgwick com a nossa ferramenta Sidekick Agent. Ao configurar automaticamente os sinistros, atribuir ajustadores e fornecer recomendações sobre como lidar com um sinistro, a IA aumenta a produtividade e a eficiência dos ajustadores, mantendo-os informados nos principais pontos de decisão.

À medida que continuamos a explorar as possibilidades das novas tecnologias, nomeadamente da IA agêntica, o futuro da regulação de sinistros promete uma inovação ainda maior e uma comodidade e eficiência sem paralelo.

No nosso próximo blogue, falaremos mais sobre o papel crescente da IA no futuro da regulação de perdas.