Luta contra a fraude no sector dos seguros: perspectivas da Cimeira Mundial sobre a Fraude no Setor dos Seguros na Ásia e no resto do mundo

A fraude no sector dos seguros nem sempre é notícia de primeira página, mas é um crime que é cometido diariamente em todo o mundo. E, contrariamente a uma opinião popular errónea, está longe de ser uma infração sem vítimas - tem implicações de grande alcance para os consumidores, as empresas e os mercados globais. 

Recentemente, tive a oportunidade de participar na Cimeira Global sobre Fraude nos Seguros (GIFS), em Singapura, juntando-me a mais de 100 delegados de todo o mundo que, dia após dia, trabalham para combater este risco. Este importante evento, agora no seu sexto ano, realizou-se pela primeira vez na Ásia, apoiando a abertura do mercado a novas perspectivas. 

Eis algumas das minhas observações sobre o desafio de combater a fraude no sector dos seguros na Ásia e uma nota sobre algumas das mais recentes ameaças a nível mundial. 

Uma mudança cultural digna de nota

No início deste ano, li um artigo que referia que grande parte da indústria seguradora asiática está enredada em processos reactivos para combater a fraude, em vez de ter uma estrutura de risco coesa. Mas depois de passar algum tempo com delegados de toda a Ásia - Hong Kong, Indonésia, Coreia, Malásia, Singapura e Tailândia - saí do GIFS com uma perspetiva muito diferente. 

Não obstante as realidades e as limitações das estruturas nacionais, surgiu um denominador comum palatável e definido no mercado asiático: A fraude no sector dos seguros é agora claramente reconhecida como uma preocupação séria, e existe uma vontade crescente de fazer mais para a combater. Desde coligações ad-hoc a discussões regionais que envolvem seguradoras e agências para além do mercado direto, os esforços de colaboração estão a preparar o caminho para uma plataforma de estratégias transfronteiriças eficazes - e resultados dinâmicos - que são fundamentais para enfrentar os desafios que se colocam. São óptimas notícias para o nosso sector na Ásia.  

Tanto entre os subscritores asiáticos como entre os gestores de sinistros, observei um enorme entusiasmo e uma apropriação tangível do problema e o empenhamento em fazer algo para o resolver. Fiquei especialmente satisfeito por ver que isto vem de cima para baixo nalgumas organizações, dando o mote para a forma como querem fazer negócio. É claro que pode ser difícil perceber como reagir, seja a nível local, regional ou global, mas foi animador ver um esforço concertado e cultural para que o mercado asiático atingisse uma fase proactiva, reconhecendo o problema e desenvolvendo uma estratégia. 

O caminho a seguir

Testemunhar a paixão pelo combate ao risco de fraude na Ásia foi uma fonte de grande motivação pessoal - e sinto-me encorajado pelo interesse do mercado em abordagens de parceria e na aplicação de princípios e conhecimentos bem estabelecidos para o desenvolvimento de estratégias antifraude sólidas. Posso garantir que estão a ser tomadas medidas positivas a nível local e, cada vez mais, a nível regional. Mas as grandes coisas levam tempo e esforço para serem realizadas, e nunca devemos esquecer que Roma não foi construída num dia.

O valor e a motivação que retirei do GIFS na Ásia continuam a alimentar o meu trabalho e, por sua vez, o dos meus colegas, à medida que reforçamos a estratégia anti-fraude da Sedgwick nos nossos nove países em todo o continente. 

As últimas ameaças

Embora a maioria dos pedidos de indemnização seja genuína, os seguros atraem sempre aqueles que tentam burlar o sistema de forma fraudulenta. E os maus actores estão a levar os seus esforços para além das fronteiras internacionais em número cada vez maior. Hoje em dia, não é preciso muito para que os fraudadores de seguros, tanto oportunistas como organizados, sejam criativos nas suas actividades e, cada vez com mais frequência, vemo-los jogar jeux sans frontieres (jogos sem fronteiras) sem grande esforço. Algumas das histórias partilhadas pelos participantes no GIFS foram de cortar a respiração. Fraude transfronteiriça no sector dos seguros: é o desafio a que devemos estar atentos. 

Três outras conclusões parecem ter sido universais:

• Todos estão a assistir a um aumento da fraude oportunista. Todos concordam que voltou aos níveis pré-pandémicos, com a correlação entre as difíceis condições económicas e a fraude nos seguros a revelar-se bem viva. Este tipo de fraude assume frequentemente a forma de pedidos de indemnização deliberadamente exagerados, em que o desafio é encontrar o elemento falso numa perda que, de outra forma, é genuína. 

• A fraude organizada - que durante muito tempo visou os sinistros automóveis, com esquemas de "crash for cash" e similares - está agora a expandir-se para outras linhas de produtos. Por exemplo, os esquemas de seguros integrados estão a ser visados, com linhas de produtos como acidentes e saúde, e viagens, a serem destacados.  

• A manipulação superficial (edição básica) e profunda (que requer inteligência artificial) de documentos e fotografias continua a ser uma ameaça significativa. A popularidade e a acessibilidade crescentes das ferramentas de IA abriram novas portas a oportunidades para a apresentação de alegações fraudulentas. 

A investigação demonstrou que fazer algo para combater a fraude nos seguros é muito importante para a maioria dos consumidores. Olhando para 2025 e mais além, podemos esperar que o combate a este risco continue a ser uma componente crítica das estratégias de risco das seguradoras. 

Posso dizer com certeza que participar no GIFS foi um dos pontos altos do meu ano. A Sedgwick estará de volta no próximo ano em Toronto, porque este é exatamente o tipo de fórum de colaboração que é necessário para criar uma dinâmica. 

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Para mais informações sobre as tendências do sector a que os especialistas da Sedgwick estarão atentos no próximo ano, consulte o nosso relatório Forecasting 2025 em sedgwick.com/thoughtleadership.