2025 年 7 月 25 日
保险业正在经历一场深刻的变革，人工智能（AI）、无人机、三维成像和其他数字工具正在重塑理赔的评估和管理方式。这些技术正在彻底改变曾经严重依赖人工和现场评估的流程。然而，尽管取得了这些进步，专业损失理算师的作用仍然不可或缺--尤其是在涉及复杂、高价值或有争议的索赔时。
自动化的兴起及其局限性
人工智能和自动化正被越来越多地用于加快处理较小、较直接的理赔。投保人现在可以在线提交理赔申请、上传受损照片，有时甚至无需与理赔人员交谈就能收到理赔报价。对于轻微水渍或小型维修等常规理赔，这种自动化流程可以加快处理速度，降低管理成本。
然而，当索赔较为复杂时，自动化的局限性很快就会显现出来。重大结构性损坏、业务中断、规范合规问题或责任纠纷往往远非人工智能系统所能解决。这些情况需要人类的专业知识、细致入微的判断力以及解释复杂保单措辞的能力。
损失理算师不仅仅是索赔处理人员，他们还是评估因果关系、量化损失、管理谈判并确保公平结果的专业人士。他们对保险政策、施工方法、当地法规有着深刻的理解，更重要的是，他们对处理的每一个案件都能感同身受。人工智能工具无论多么先进，都无法复制这些人类固有的能力。
技术如何帮助理赔员
理赔员和保险公司并没有将人工智能视为一种威胁，而是越来越认识到它是一种可以提高工作质量、准确性和效率的强大工具。有几项关键技术已经在这一领域大显身手：
- 无人机检查：无人机可让理赔人员安全高效地检查屋顶、受洪水影响的区域和难以到达的地点，而无需搭设脚手架或进行长时间的实地考察。这不仅提高了安全性，还加快了评估速度。
- 卫星图像和绘图平台：Nearmap 等工具可提供高分辨率的航空图像，帮助评估风暴、丛林火灾或地震等事件发生后造成的大范围或大规模破坏。
- 人工智能照片分析：先进的系统现在可以通过分析照片来检测结构损坏、识别材料类型或估算维修成本。这可以更快地完成初步评估，并帮助确定现场考察的优先次序。
- 3D 财产扫描：Matterport（或数字孪生系统）等技术可创建受损财产的详细三维模型，提供精确且可共享的记录，可用于确定维修范围、与承包商沟通或在纠纷中提供证据。
这些创新技术使理赔员能够减少手工操作所花费的时间，加强文档记录，并专注于其核心职责--根据证据做出合理的决定，公平地解释政策，并确保各方都得到公正的对待。
引领而非抵制变革
对于损失理算师来说，面临的挑战不是抵制这些技术变革，而是如何负责任地、有效地采用这些技术。最好的理算师是那些将自己的技术专长与数字工具的巧妙使用相结合的人，他们能确保自动化增强而不是破坏理赔流程的完整性。
负责任地使用人工智能的关键原则包括
- 检查自动输出结果：理算师必须继续运用他们的专业判断，核实自动评估和估算是否符合实地实际情况。
- 确保公平：对保险人和被保险人来说，保持公平性和准确性至关重要，尤其是当自动系统做出建议或决定时。
- 保护数据：有了数字工具，就有责任保护敏感的客户信息，并坚持最高的道德标准。
- 投资于培训：理赔人员及其团队不仅要接受使用新技术的培训，还要了解新技术的局限性和风险。
通过保持监督和道德标准，理赔人员可以确保技术服务于所有利益相关者的利益，提供更快、更精确和更公平的结果。
未来的调整器
展望未来，最成功的理赔员将是那些掌握混合技能的理赔员：将深厚的保险知识和技术理解能力与利用现有最佳工具的能力相结合。
为未来做好准备的调整人员将
- 为复杂的索赔提供咨询：无论是处理重大财产损失、业务中断案件还是责任纠纷，人的判断力和谈判技巧仍然至关重要。
- 利用数据和数字见解：从多种来源（包括无人机、卫星图像和 3D 扫描）快速收集和分析数据的能力将改善决策。
- 运用同理心和公平性：好的损失理算不仅仅是数字，而是要在技术证据、财务现实和人性公平之间取得平衡。
总之，尽管理算师行业将继续发展，但作为一名优秀理算师的基本技能--专业知识、判断力和诚信--仍将不可或缺。
我们在维持平衡方面的作用
人工智能和数字工具正在改变保险理赔的管理方式，但它们并不能取代对经验丰富的损失理算师的需求。相反，这些创新技术正在强化理赔员的作用，使专业人员能够更高效地处理理赔，并专注于人力投入必不可少的领域。
损失理算的未来属于那些欢迎这些技术变革并明智使用它们的人--确保以熟练、公平和专业的方式处理每项索赔。我们专业的 Sedgwick 理赔团队将深厚的专业知识与先进的工具相结合，处理任何索赔，无论其规模有多大、多复杂或多敏感。我们致力于追求卓越和创新，随时准备为我们的客户和他们的客户提供尽可能好的结果。
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