一般责任

主要意见

与 2023 财政年度相比，2024年度政府采购新索赔额增长了 1.9%。

新发生的索赔总额增长了 3.7%，与去年同期增长 20.2%相比有所放缓。发生额为 0 美元的普通保险理赔增加了 1%，达到 50.7%。

平均索赔持续时间减少了两天。人身伤害（BI）索赔持续时间减少了 3 天，财产损失（PD）索赔持续时间减少了 1 天。

新报销申请的拒付率增加了 2.5%。自 2023 财政年度以来，拒付申请的平均发生额下降了 29.7%。自 2023 财政年度以来，已受理报销申请的平均发生额增加了 10%。

与 2023 财政年度相比，所有新 GL 索赔的结案率增加了 1.9%。BI 结案率增加了 2.3%。

2024 财政年度，自 2023 财政年度以来，已结案的报销申请总数增加了 6.4%，在过去三年中增加了16%；已结案的报销申请中有 5.1%是诉讼申请。诉讼索赔的总体结案量比 2023 财政年度增加了 11.28%。

2024 财政年度，新的政府采购索赔诉讼率降至 0.93%。

目前，在所有提起诉讼的普通法案件中，55.3%的案件在接到通知 24 小时内就有了代理，64.3%的案件在头两周内就有了代理。

在 2022 财政年度和 2023 财政年度之间增长了 17.7%之后，2024 财政年度支付的一般劳务费平均增长了 8.6%。目前，两年的平均付费增长率为 27.8%。政府化验室平均付费增长是由政府化验室生物鉴别平均付费推动的，2024 财政年度增长了 16.4%，过去两年增长了 42.1%。

2024 财政年度，已结案的 GL 诉讼索赔的平均赔付额增长了 6.5%。虽然已结案的诉讼索赔只占所有已结案索赔的 5.5%，但却占已支付费用总额的 65%。

在 2024 财政年度，承保金额超过 100,000 美元的普通保险限额已结案理赔仅占所有已结案理赔的2%，但却占所有已结案理赔承保金额的 76%。在 2024 财政年度，100,000 美元以上分层的普通保险限额已结案赔案平均增加了 2%。

待决账龄（两年或两年以上）减少了 1.69%。2024 财政年度，承运人索赔减少了 8.76%。

陈年诉讼待决案件减少了 2.8%。

Brown & Brown 公司称，由于索赔严重性增加、诉讼成本上升和经济通胀，GL 保险面临着连续 25 个季度费率上涨的市场挑战。

最近的雪佛龙原则判决（Loper Bright Enterprises 诉 Raimondo、商务部等）带来了不确定性，可能会导致更多的诉讼。

卷数

2024 财政年度普通保险索赔额总体增长 1.9%。GL BI 索赔量增加了 1.3%；PD 索赔量增加了 4.6%；其他索赔量减少了 13%。

2024 财政年度，零售业占 GL 索赔总量的 64%，下降了 3.3%。政府承保的总体索赔额增长了 1.9%，其中技术和通信增长了 25.8%，能源增长了 29.8%。

2024 财政年度的拒付率继续上升，增加了 2.5%，达到 24.5%。新的拒付申请的平均发生额下降了 22.9%。与 2023 财政年度相比，2024 财政年度新的非拒赔（已接受）索赔的平均发生额增长了 5.5%，但自 2022 财政年度以来已增长了 21.3%。

与 2023 财政年度相比，佛罗里达州和得克萨斯州的 BI 平均费用最高。除佛罗里达州（-6%）外，所有前五个州的新 BI 索赔的平均赔付金额都出现了两位数的百分比增长--加利福尼亚州（+10%）、得克萨斯州（+26%）、纽约州（+28%）、伊利诺伊州（+27%）、所有其他州（+23%）。

与 2023 财政年度相比，所有新的政府采购索赔的平均发生损失增加了 1.8%。与 2023 财政年度相比，新的 GL BI 索赔的平均发生额下降了 2.2%，原因是平均发生额下降了 8.8%。

与去年相比，费用较高类别的索赔额下降了一年，但 100,000 美元以上类别的索赔额增加到占总索赔额的 22%（占新索赔额的 0.2%），25,000 至 100,000 美元类别的索赔额增加到占总索赔额的 33%（占新索赔额的 1.9%）。

2024 财政年度新的 BI 诉讼索赔平均发生额比 2023 财政年度增加了 8%。索赔的总体费用继续增加，诉讼索赔的发生额是非诉讼索赔的 14.5 倍以上。

在过去三年中，诉讼案的待决时间相对平稳。2024 财政年度仅比 2023 财政年度增长了 0.23%。2024 财政年度的总体待决诉讼案件占比下降了 2.8%，降至 22.2%，是过去五年来的最低值。

关闭

2024 财政年度新索赔的责任结案率比去年同期增长了 1.9%，主要原因是 BI 结案率增长了 2.3%。

所有一般法律费用报销申请的平均持续时间减少了 2 天，其中基本医疗保险减少了 2 天，意外医疗保险减少了 1 天。

诉讼索赔目前占已结案索赔总量的 5.51%，但却占已结案索赔支付总额的 65%。2024 财政年度，诉讼索赔的平均赔付额增长了 6.5%。非诉讼已结案索赔的平均赔付额增长了 9.5%。

就理赔量而言，较高分层组的理赔量相对平稳，10 万美元以上分层组的理赔量占整个普通保险法已结案理赔量的 2%。然而，如果比较政府承保范围内已结案赔案的总体发生额分层，该层级占所有政府承保范围内已结案赔案发生额的 76%，2024 财政年度的平均赔付增长为 2%。

未来的考虑

SEDGWICK 趋势

2024 财政年度的趋势是好坏参半，频率、平均支付额和平均发生额都在增加，而诉讼率和待决案件的总账龄却在减少。

理赔结案率总体上升，其中以 BI 理赔结案率上升幅度最大。在结案率上升的同时，索赔持续时间总体上减少了两天，其中 BI（减少两天）和 PD（减少一天）的持续时间都有所缩短。2024 财政年度的账龄待决案件也继续减少，降至过去五年来的最低点。

不幸的是，发生率较高层级的索赔费用继续增加。

业界关注的问题

该行业有几个经常性问题和一个新的未知问题，可能会对稳定性和盈利能力产生重大影响。反复出现的问题包括医疗保健的通货膨胀、诉讼成本的增加、诉讼融资和侵权改革。最近，美国最高法院在 Loper Bright Enterprises 等诉 Gina Raimondo、商务部长等一案中做出了具有里程碑意义的判决，这给辅助领域带来了一些不确定性，需要密切关注。

索赔费用增加

根据美国劳工统计局的数据，自 2023 年 8 月以来，医疗保健成本已连续数月上涨，截至 2024 年 3 月的涨幅为 2.2%。然而，与所有商品和服务成本（+3.5%）相比，一些医疗保健价格的增长速度更快，其中包括医院服务（+7.7%）。

长期平均通胀率为 3.28%。美联储将 2% 的通胀率作为美国经济健康发展的目标。

增加诉讼费用

2024 财政年度，责任诉讼费用继续增加。三个主要关注领域继续对该行业产生影响：

2.原告律师的策略不断演变。这些策略包括陪审团锚定、爬行动物理论和场所责任过失的扩展。

-	陪审员锚定：陪审员锚定：一种策略，旨在使陪审员在评估诉讼中的损害赔偿时使用一个特定的（通常是随机的）参考点。通常情况下，它包括将公司收入或收益作为损害赔偿的起点。
-	爬行动物理论：这种策略在出现近 15 年后仍在不断激化陪审团的裁决，并且需要额外的辩护计划和准备，从而推高了诉讼成本和索赔赔付。
-	扩大前提责任过失：这些新理论需要更多的法律策略来克服。

3.根据美国商会法律改革研究所 2024 年 5 月的一项研究，核判决仍在上升。

-	整个核判决的中位数为 8,900 万美元。
-	在报告的核判决中，产品责任、汽车事故和医疗责任案件仍占三分之二。
-	与联邦司法机构相比，州法院占所有核判决的 90% 以上。
-	核尘埃落定是指根据以前的核与热核判决而增加的可感知和解价值，这也是平均支付和平均发生额增加的原因之一。使用集合判决委员会对于更客观地确定案件价值非常重要。

Loper Bright Enterprises v. Raimondo, Department of Commerce, et al.案是近期影响雪佛龙优先权的标志性案件之一，肯定会对风险管理界产生影响。虽然现在要真正了解取消行政机构在解释新法律时的优先权所带来的全部影响还为时尚早，但我们可以预见在某些领域会有更多的诉讼。行政机构由行政部门设立，有权制定指导方针、规则、流程和程序来执行新法律，尤其是在法规模棱两可的情况下。Loper Bright 案的裁决不会改变这一职责。然而，改变的是决策者，即这些机构制定的指南、规则、流程和程序是否是对法律的合理解释。这些机构包括国家公路交通安全管理局、经济发展管理局、消费品安全委员会和医疗保险与医疗补助服务中心（CMS）。这些机构制定规则并对法规中的模糊之处进行指导，这对我们许多客户开展业务的方式产生了影响。

考虑医疗保险预留协议，这在责任案件中通常是必需的。医疗保险管理委员会制定了计算医疗保险预留金额的指南，以及该流程的许多其他方面。医疗保险预留协议通常包括 CMS 根据药品制造商制定的不切实际的药品价格（也称为平均批发价 (AWP)）预测的处方药成本。

最近 Loper Bright 案的判决取消了对制定指导方针的行政机构的尊重，从而为挑战 AWP 的使用打开了大门。这只是对行政权力提出挑战的一个例子，塞奇威克正在密切关注这一挑战。

在州和联邦层面，诉讼融资问题一直备受争议。虽然有试图改变诉讼融资行业的动向，但只有印第安纳州、西弗吉尼亚州、威斯康星州、蒙大拿州和路易斯安那州通过了要求透明度的立法。在联邦层面，众议院和参议院都有立法提案，众议院司法委员会于 2024 年 6 月 12 日举行了听证会，讨论第三方诉讼融资问题。听证会后，众议员达雷尔-伊萨（Darrell Issa）（R-CA-48）发布了一份针对所有联邦案件的拟议立法讨论稿，确保诉讼出资人投资诉讼并将根据结果获得付款的所有各方的透明度。

诉讼融资在我们民事司法系统的其他方面也发挥着作用，如个人和大规模侵权。随着诉讼融资行业的发展，诉讼融资与消费者法律融资之间出现了区别，对于这种区别是否会改变其影响存在一些争论。消费者法律资金帮助原告支付日常生活开支，以期待裁决，而诉讼融资则为原告的案件起诉提供资金。不过，两者都会在原始融资金额之外收取利息和费用。诉讼融资仍将是一个备受关注的领域，并可能在州和联邦层面通过更多立法。

然而，即使在佛罗里达州，待定的和拟议的侵权改革（包括扩张性和限制性改革）也值得关注，因为审判律师协会正在推动立法，允许原告查阅保险公司的索赔档案。全国范围内其他重要的侵权改革问题包括前提责任改革、医疗责任案件中的非经济损害赔偿限制以及第三方诉讼资金。

结 论

经济和社会通胀压力是导致索赔严重程度增加的主要原因。毫无疑问，最高级别（10 万美元以上）的索赔数量和平均严重程度的增加与这些压力直接相关。再加上诉讼的增加，以及诉讼索赔的平均成本是非诉讼索赔的 14.5 倍，企业必须适应和应对这些变化。更及时、更有针对性的索赔调查将为取得更好的结果奠定基础。理赔机构越早获得评估责任和伤害估价所需的证据，这些知识就越有助于寻求适当的解决方案。高度严重性审查委员会等集合判断结构将为处理最高级别的索赔提供所需的额外视角。索赔组织还应考虑提前开始通常在诉讼后完成的工作，如生物力学工程师、事件重建和陪审团焦点小组。与陪审团焦点小组相比，模拟审判的价值越来越低，成本也越来越高，而陪审团焦点小组则可以在全体会议上进行问答。不过，模拟审判在辩护策略中仍有一席之地。

早在需要公司证人之前，对他们进行培训，让他们了解如何成为一名优秀的公司证人，也是对公司有利的做法。国防工业需要将我们对当前形势的应对视为一项长期战略。

Sedgwick 的责任诉讼观察和趋势评论于 2024 年 5 月出版，对责任领域的普遍趋势和实践进行了更深入的分析，包括对原告律师团战术、社会膨胀和诉讼管理中分析方法的使用进行了更深入的探讨。