Gewerbliche Ansprüche mit Verletzungen oder Todesfällen

Als Großschadenregulierer ist es einer der wichtigsten Aspekte unserer Arbeit, für alle Beteiligten ein positives Ergebnis bei einem Schadenfall zu erzielen. In vielen Fällen bedeutet dies, dass das betroffene Unternehmen dank der reibungslosen Abwicklung durch die Versicherung wieder in den Zustand vor dem Schadenfall zurückversetzt wurde. Auf der anderen Seite hat die Arbeit in diesem Bereich auch Nachteile. Einer davon ist, dass wir Schadenfälle bearbeiten, die schwere Verletzungen und manchmal auch Todesfälle betreffen. Bei diesen unglücklichen Vorfällen ist es unerlässlich, mit Einfühlungsvermögen zu handeln. 

Während der Versicherungsanspruch in den Hintergrund tritt, hat der Vorfall oft katastrophale Auswirkungen auf das versicherte Unternehmen. Es können erhebliche finanzielle Summen auf dem Spiel stehen, verbunden mit Faktoren wie der Arbeitsplatzsicherheit für die Belegschaft des Versicherten und indirekt auch für die Mitarbeiter seiner Lieferanten. Der Anspruch muss dennoch priorisiert und bearbeitet werden. 

In diesem Blogbeitrag werden wir erörtern, wie sich eine Verletzung oder ein Todesfall auf die Bearbeitung, die Zeitpläne und den Fortschritt eines Großschadens mit Sachschaden und Betriebsunterbrechung auswirkt. Außerdem werden wir einige der Probleme beleuchten, die sich auf die Haftpflichtversicherung auswirken. 

Umgang mit Verzögerungen

In einigen Fällen wird den Sachverständigen möglicherweise der Zugang zu Teilen des Schadensortes verwehrt, bis Behörden wie Polizei, Feuerwehr, Staatsanwaltschaft und die Gesundheits- und Sicherheitsbehörde (HSE) ihre Untersuchungen abgeschlossen haben. Dies führt zu erheblichen Verzögerungen bei der Beurteilung des Schadensausmaßes, der Beratung der Versicherer hinsichtlich Rückstellungen, der Umsetzung von Maßnahmen zur Schadensminderung und, was besonders wichtig ist, der Durchführung von Untersuchungen, die zur Prüfung der Haftung im Rahmen der Police erforderlich sind, wie z. B. die Einhaltung geltender Zusatzklauseln und Gewährleistungen. Verzögerungen und die damit verbundene Verweigerung der Begutachtung/Inspektion von Beweismitteln können auch Regressuntersuchungen behindern. 

Ein allzu bekanntes Szenario ist, wenn eine Regierungsbehörde einen wichtigen Gegenstand – beispielsweise eine explodierte Maschine – als Beweismittel beschlagnahmt und einbehält, bis ihre Ermittlungen und ein mögliches Gerichtsverfahren abgeschlossen sind. Für den Schadenfall bedeutet dies, dass das Ausmaß des Schadens an der Maschine möglicherweise nicht bekannt ist und auch der Versicherer behindert wird, der möglicherweise verstehen muss,warumsie explodiert ist, bevor er die Übernahme der Haftung aus der Police bestätigen kann. Ähnliche Überlegungen gelten für CCTV-Aufnahmen, die die Ursache des Schadens zeigen, und andere wichtige Informationen zur Haftung im Rahmen der Police. Die Zeitspanne, bis die betreffenden Gegenstände zur Einsichtnahme zur Verfügung stehen, kann manchmal mehrere Jahre betragen. Die Frage, die es zu klären gilt, ist, wie der Schadenersatzanspruch weiterverfolgt werden kann, da es für einen Versicherungsnehmer oft unzumutbar ist, darauf zu warten, dass der Gegenstand oder die Informationen den Versicherern zur Verfügung gestellt werden. 

Das Ziel besteht darin, den Versicherern eine fundierte Entscheidung über die Haftung im Rahmen der Police zu ermöglichen, was jedoch nicht immer erreichbar ist. Infolgedessen kann es zu erheblichen Verzögerungen bei der Annahme, erhöhten Sachkosten und Verlusten oder einer Verkürzungder maximalen Entschädigungsdauer(MIP) bei Betriebsunterbrechungen (BI) kommen.

Umgang mit Medienaufmerksamkeit 

Unter bestimmten Umständen kommt es zu unerwünschter, wenn auch nicht unerwarteter Medienaufmerksamkeit für den Vorfall. Oft werden Schadensregulierer direkt vor Ort um Kommentare gebeten. Es kann zu unbedachten Äußerungen und ungenauen Presseberichten kommen, die Verwirrung stiften und manchmal ein falsches Bild vermitteln, beispielsweise über die Umstände eines Vorfalls, die Geschäftsführung des Unternehmens und die Ursache des Schadens. Bei Sedgwick verfügen unsere Experten über Erfahrung im Umgang mit sensiblen Schadensfällen, einschließlich potenzieller Medienpräsenz.

Zwar kann niemand vorhersehen oder erwarten, dass ein Schadenfall mit Verletzungen oder Todesfällen einhergeht, doch sollten Betriebsunterbrechungsversicherungen stets großzügig bemessen sein und berücksichtigen, dass Schadenfälle nicht immer in dem „normalerweise” zu erwartenden Tempo abgewickelt werden.

Berücksichtigung der Deckung 

Wenn die Police die Deckung der gesetzlichen Verteidigungskosten umfasst (was in der Regel der Fall ist), ist es unerlässlich, dass die Versicherungsnehmer von der dringenden Beauftragung eines Fachanwalts profitieren. Dieser Spezialist kann sie bei gesetzlichen Ermittlungen unterstützen und einen rechtlich privilegierten Rahmen schaffen sowie geeignete Sachverständige mit der Untersuchung und Sicherung von Beweismitteln beauftragen. Dadurch wird sichergestellt, dass ihre Position im Hinblick auf eine mögliche Strafverfolgung geschützt ist, die schwerwiegende finanzielle und rufschädigende Auswirkungen auf das Unternehmen haben und in extremen Fällen zu Maßnahmen gegen Einzelpersonen gemäß den Bestimmungen des Corporate Manslaughter and Corporate Homicide Act 2007 führen könnte. Aus diesem Grund ist es keine Übertreibung zu sagen, dass ein Versicherungsnehmer bei einem Vorfall dieser Art neben den Rettungsdiensten als Erstes seinen Haftpflichtversicherer anrufen sollte.   

Etwas frustrierend ist, dass es nach dem raschen Eingreifen des Versicherers zum Schutz seines Versicherungsnehmers zu einem Interessenkonflikt kommen kann. Dies führt zu einer Situation, in der ein Anwalt, dessen Honorar vom Versicherer bezahlt wird, dessen Fähigkeit behindert, die Haftung seines Versicherungsnehmers im Falle eines Schadensfalls vollständig zu untersuchen und zu verstehen. Dies ergibt sich aus dem Anwaltsgeheimnis, das erforderlich ist, um die Untersuchung des Versicherungsnehmers zu schützen und sicherzustellen, dass sie objektiv durchgeführt werden kann, ohne dass die Gefahr besteht, dass die Ergebnisse als Beweismittel gegen ihn verwendet werden.    

In diesem Szenario ist es notwendig, so eng wie möglich mit dem Versicherungsnehmer und dem Anwalt zusammenzuarbeiten, um Kopien von Sachdokumenten zu erhalten, die nicht unter das Zeugnisverweigerungsrecht fallen, sowie alle Informationen, die im Laufe der Gespräche bereitgestellt werden können. In der Regel kann mit Hilfe des Anwalts, der mit der Polizei und der HS in Kontakt steht, Zugang zu Beweismitteln erhalten werden, die im Laufe der Ermittlungen beschlagnahmt wurden.   

Abgesehen von frühzeitigen, entscheidenden Maßnahmen ist im Falle eines Schadensfalls, der reguliert werden muss, mit erheblichen Schäden zu rechnen, wobei es einige bemerkenswerte Unterschiede zwischen den einzelnen Gerichtsbarkeiten gibt. Die Bewältigung dieser Art von Problemen in den verschiedenen Versicherungsklassen erfordert qualifizierte und erfahrene Sachverständige. Die Teams von Sedgwick für Großschäden verfügen über eine beispiellose Kapazität, um landesweit und über mehrere Gerichtsbarkeiten hinweg Unterstützung zu leisten.     

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