Risikopools, Selbstbehalt und die Bedeutung der Kommunikation

Für Städte, Landkreise, Polizeibehörden und andere öffentliche Einrichtungen kann die Mitgliedschaft in einem Risikopool zahlreiche versicherungsbezogene benefits bieten. Wenn es um Exzedentenversicherungen und entsprechende Unterstützung geht, ist es für Personal- und Risikomanagementteams von entscheidender Bedeutung, die Vorteile einer guten Kommunikation zu verstehen. 

Berichterstattung und Aufbewahrung von Unterlagen 

Für eine öffentliche Einrichtung ist es von entscheidender Bedeutung, Schadensfälle an ihren Exzedentenversicherer zu melden. Die Exzedentenversicherung bietethöhereDeckungssummen, die über den Selbstbehalt oder die Deckung durch den Primärpool hinausgehen. Mitglieder von Risikopools sollten wissen, welche Arten von Schadensfällen sie gemäß ihrer Police melden müssen. Außerdem ist es wichtig, die Kontaktdaten des Versicherers und die Richtlinien zum Schadensmanagement leicht finden zu können.

Manchmal mag die Aufbewahrung alter Unterlagen nicht sinnvoll erscheinen, doch manche Schadensfälle im Rahmen des „ Arbeitsunfallversicherung “ können sich über Jahrzehnte erstrecken, sodass der Zugriff auf Informationen zur Überdeckung und zu den Meldepflichten der vergangenen Jahre erforderlich ist. Bei Personalwechseln können historische Angaben zum Versicherungsschutz im Zuge der Übergabe verloren gehen. Es ist daher hilfreich, diese Unterlagen aufzubewahren und sicherzustellen, dass die an der Schadensbearbeitung beteiligten Teams wissen, welche verschiedenen Versicherungsdeckungen bestehen, wo sie zu finden sind und wie sie sich auf das Programm auswirken.

Transportunternehmen auf dem Laufenden halten

Die Meldung von Schadensfällen an einen Exzedenten geht über die bloße Benachrichtigung über bestimmte Arten von Schadensfällen oder solche mit einem bestimmten Wert hinaus. Viele meldepflichtige Ereignisse stehen nicht im Zusammenhang mit einzelnen Schadensfällen. Bei der Umstellung auf ein neues System ist es wichtig, den Exzedenten zu informieren, damit dieser bei der Übertragung der Schadensdaten helfen und sicherstellen kann, dass alle Felder mit seinen bestehenden Informationen übereinstimmen. Auch Änderungen bei Vorgesetzten und anderen Ansprechpartnern sollten gemeldet werden.

Darüber hinaus ist es für Mitglieder des Risikopools von Vorteil, sich im Falle eines Katastrophenereignisses frühzeitig an ihren Exzedentenversicherer zu wenden. Dieser kann als Ansprechpartner fungieren und den Schadensregulierern sowie Risikomanagern in öffentlichen Einrichtungen dabei helfen, Maßnahmen zur Bewältigung von Katastrophenereignissen zu ergreifen, bevor sich die Lage weiter verschlimmert.

Kommunikationsprobleme

Bei den Mitgliedern können häufige Probleme wie verspätete oder doppelte Schadenmeldungen, ungenaue Notizen und fehlende Aktenunterlagen zu Verzögerungen führen. Auch ein mangelndes Verständnis der Selbstbehaltsebenen im Rahmen des Pooling-Systems kann den Schadenbearbeitungsprozess beeinträchtigen. Wenn der Schadenmanager, der Vorstand und der Verwaltungsrat einer Einigung über einen bestimmten Dollarbetrag zustimmen müssen, ist die Mitgliedsagentur möglicherweise nicht in der Lage, alle Genehmigungen rechtzeitig einzuholen. Es ist unerlässlich, die Kommunikationsanforderungen zu verstehen und sicherzustellen, dass die Fälle auf der entsprechenden Selbstbehaltsebene gemeldet werden.

Zu den größten Herausforderungen bei Pools zählen versicherungsmathematische Ungenauigkeiten und Fehler bei der Risikoprüfung. Werden Schadensfälle nicht gemeldet, verfügen Versicherer und externe Verwaltungsgesellschaften nicht über verlässliche Daten. In der Regel sind Pools verpflichtet, Schadensfälle rechtzeitig an Rückversicherer zu melden, verlässliche Daten bereitzustellen und die Anforderungen ihrer Police zu erfüllen. Wenn Agenturen es versäumen, ihre Exzedentenversicherer auf dem Laufenden zu halten, kann dies schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Wenn wir feststellen, dass Schadensfälle auftreten, können wir der Agentur Ressourcen zur Verfügung stellen, um diesen Prozess zu unterstützen. Damit Risikopools funktionieren, müssen alle Mitglieder mitziehen und die Anforderungen erfüllen. Diejenigen, die dies nicht tun, gefährden möglicherweise ihre Mitgliedschaft.

Zugriff auf überschüssige Ressourcen

Excess-Versicherer verfügen in der Regel über Schadenbearbeitungsteams, die Erfahrung im Umgang mit größeren Schadensfällen haben, und öffentliche Einrichtungen können von deren Fachwissen profitieren. Mitglieder haben möglicherweise auch Zugang zu Schulungen zur Risikokontrolle, Unterstützung bei der Angebotserstellung und Empfehlungen für Dienstleister. Darüber hinaus verfügen manche Einrichtungen möglicherweise nicht über Mitarbeiter mit Erfahrung im Umgang mit den Medien oder mit den negativen Auswirkungen in den sozialen Medien, die bei einem Katastrophenschaden auftreten können. Die Ressourcen der Excess-Versicherer können hinter den Kulissen Unterstützung leisten, um ihnen bei der Bewältigung dieser Kommunikationsherausforderungen zu helfen. 

Bewährte Verfahren

Für Mitglieder des Risikopools ist es von Vorteil, Schadensfälle mit ihren Exzedentenversicherern zu besprechen, bevor diese meldepflichtig werden. Ein weiterer wichtiger Schritt besteht darin, sich mit den Standards des Exzedentenversicherers für das Schadenmanagement vertraut zu machen. Es ist ebenfalls wichtig zu wissen, was man nicht tun sollte. Man sollte den Exzedentenversicherer nicht dazu zwingen, jeden Monat Berichte anzufordern, und bei der Übermittlung von Schadensinformationen keine KI einsetzen, um eine Datenflut zu erzeugen. Außerdem sollten Details überprüft werden, anstatt sich auf Notizen von Schadensregulierern, Agenturen oder Risikomanagern zu verlassen. 

Kompetente Unterstützung

Bei Sedgwick übernimmt unser Pooling-Team die laufende Schadenüberwachung und das Programmmanagement für öffentliche Einrichtungen und unterstützt diese dabei, Risiken effektiv zu steuern und Kosten zu kontrollieren, damit sie sich ganz auf den Dienst an ihren Gemeinden konzentrieren können. Wir arbeiten mit mehr als 3.000 öffentlichen Einrichtungen zusammen und bieten ihnen auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Dienstleistungen in den Bereichen Schadenmanagement, Risikoprüfung und Risikokontrolle. Erfahren Sie mehr unter sedgwick.com.