Fundos comuns de risco, cobertura excedente e o valor da comunicação

Para cidades, municípios, departamentos policiais e outras agências públicas, ser membro de um fundo comum de risco pode oferecer muitos benefícios relacionados a seguros. Quando se trata de apólices de cobertura excedente e suporte, é essencial que as equipes de recursos humanos e gestão de riscos compreendam as vantagens da comunicação. 

Relatórios e manutenção de registros 

Para uma agência pública, é fundamental comunicar os sinistros à sua seguradora de excesso. A cobertura de excesso oferece limitesmais elevadosacima da retenção auto-segurada ou da cobertura do fundo comum primário. Os membros dos fundos comuns de risco devem saber que tipos de sinistros devem comunicar com base na sua apólice. Também é importante poder localizar facilmente as informações de contato da seguradora e as normas de gestão de sinistros.

Às vezes, manter registros antigos pode não parecer útil, mas alguns pedidos de indenização por acidentes de trabalho podem se estender por décadas, tornando necessário ter acesso a informações sobre cobertura excedente e requisitos de relatórios de anos anteriores. Quando ocorre uma mudança, os detalhes históricos da cobertura podem se perder na transição. É útil manter esses registros e garantir que as equipes envolvidas com os pedidos de indenização saibam quais são as várias coberturas, onde encontrá-las e como elas afetam o programa.

Manter as transportadoras informadas

Relatar atividades relacionadas a sinistros a uma seguradora excedente vai além de notificá-la sobre tipos específicos de sinistros ou aqueles com um determinado valor em dólares. Muitos eventos reportáveis não estão relacionados a sinistros individuais. Ao mudar para um novo sistema, é importante informar a seguradora excedente para que ela possa ajudar a transferir os dados dos sinistros e garantir que todos os campos correspondam às informações existentes. Quaisquer alterações nos supervisores e outros contatos também devem ser relatadas.

Além disso, quando ocorre um evento catastrófico, é benéfico para os membros do fundo comum de risco entrar em contato com sua seguradora de excedentes o mais rápido possível. Eles podem servir como um recurso e ajudar os avaliadores e gerentes de risco de órgãos públicos a tomar medidas para lidar com eventos catastróficos antes que eles se agravem.

Desafios de comunicação

Para os membros, problemas comuns, como relatórios de sinistros atrasados ou redundantes, notas imprecisas e falta de documentação dos arquivos, podem causar atrasos. A falta de compreensão dos níveis de autoridade excedentes no mundo dos consórcios também pode afetar o processo de sinistros. Se o gerente de sinistros, o comitê executivo e o conselho tiverem que aprovar um acordo por um determinado valor em dólares, a agência membro pode não conseguir obter todas as aprovações em tempo hábil. É essencial compreender os requisitos de comunicação e garantir que os arquivos estejam sendo relatados no nível de excesso apropriado.

Para os pools, os principais desafios incluem imprecisões atuariais e de subscrição. Se os sinistros não forem comunicados, as seguradoras e os administradores terceirizados não terão dados confiáveis. Normalmente, os pools têm a obrigação de comunicar os sinistros em tempo hábil às resseguradoras, fornecer dados confiáveis e cumprir os requisitos de suas apólices. Quando as agências não mantêm suas seguradoras excedentes informadas, isso pode ter sérias implicações financeiras. Se percebermos que há sinistros ocorrendo, podemos direcionar recursos para a agência para apoiar esse processo. Para que os consórcios de risco funcionem, todos os membros precisam estar envolvidos e cumprir os requisitos. Aqueles que não o fizerem podem colocar sua participação em risco.

Acesso a recursos excedentes

As seguradoras de excesso geralmente têm equipes de sinistros com experiência no gerenciamento de sinistros maiores, e as agências públicas podem se beneficiar de sua expertise. Os membros também podem ter acesso a treinamento em controle de riscos, suporte para propostas e recomendações de prestadores de serviços. Além disso, algumas agências podem não ter funcionários com experiência em lidar com a mídia ou com as repercussões nas redes sociais que podem ocorrer com um sinistro catastrófico, e os recursos das seguradoras de excesso podem fornecer suporte nos bastidores para ajudá-las a lidar com essas comunicações. 

Melhores práticas

É benéfico para os membros do fundo comum de risco discutir as reclamações com suas seguradoras excedentes antes que elas sejam reportáveis. Outra etapa importante é familiarizar-se com os padrões de gestão de reclamações da seguradora excedente. Saber o que não fazer também é importante. Não faça com que a seguradora excedente solicite relatórios todos os meses e, ao fornecer informações sobre reclamações, não use IA para criar um dump de dados. Além disso, verifique os detalhes em vez de confiar nas notas dos avaliadores, agências ou gestores de risco. 

Suporte especializado

Na Sedgwick, nossa equipe de pooling fornece supervisão diária de sinistros e gerenciamento de programas para entidades públicas, ajudando-as a gerenciar riscos e controlar custos de forma eficaz, para que possam se concentrar em servir suas comunidades. Trabalhamos com mais de 3.000 entidades públicas, fornecendo serviços de gerenciamento de sinistros, subscrição e controle de riscos adaptados às suas necessidades. Saiba mais em sedgwick.com.