Der Tariftest: Zweck, Widerstandsfähigkeit und unser Weg in die Zukunft in der Schaden- und Unfallversicherung

Die Schaden- und Unfallversicherungsbranche beruht auf einem grundlegenden Ziel: Menschen und Unternehmen zu unterstützen, wenn sie es am meisten brauchen. Heute wird diese Fähigkeit durch die weit verbreitete Umsetzung neuer und aggressiver Tarifpolitiken auf die Probe gestellt.

Die Einführung erheblicher Zölle hat zu großer Unsicherheit und Kostenvolatilität geführt, die sich auf alle Bereiche der Arbeit unserer Branche auswirken, von der Autoreparatur bis zum Wiederaufbau von Immobilien. Bei Sedgwick und EFI Global erleben wir täglich die Auswirkungen dieser Politik auf unsere Kunden, Partner und die Branche. Wir sind davon überzeugt, dass wir diese Herausforderungen verstehen und mit unserer Zielsetzung führen können, um gestärkt und widerstandsfähiger aus diesem Sturm hervorzugehen.

Die Auswirkungen der Zölle verstehen

Die derzeitigen Zölle sind mehr als nur eine Reihe von Einfuhrsteuern; sie sind ein Katalysator, der die wirtschaftliche Landschaft umgestaltet. Die Auswirkungen sind vielfältig und werden durch globale Belastungen wie bereits bestehende Schwachstellen in der Lieferkette, allgegenwärtige Inflationstendenzen, Währungsschwankungen und allgemeine geopolitische Instabilität noch verstärkt. Für die P&C-Branche bedeutet dies operative und strategische Herausforderungen.

In diesem Umfeld fallen Unternehmen heute in eine von zwei Kategorien. Zu erkennen, in welche Kategorie ein Versicherter oder potenzieller Kunde fällt, ist jetzt entscheidend für eine genaue Risikobewertung und ein effektives Schadenmanagement:

• Von den Tarifen betroffene Unternehmen: Diese Unternehmen befinden sich direkt in der Schusslinie. Sie sind oft in hohem Maße auf importierte Waren oder Komponenten aus den von den Zöllen betroffenen Regionen angewiesen, arbeiten mit geringen Gewinnspannen und haben komplexe internationale Lieferketten. Zölle sind für sie nicht nur lästig - sie sind eine existenzielle Bedrohung.
• Tarifresistente Unternehmen: Diese Unternehmen sind widerstandsfähiger. Sie verfügen über inländische oder diversifizierte Lieferketten, haben eine stärkere Preissetzungsmacht und bedienen weniger preissensible Märkte. Sie sind zwar nicht völlig immun gegen die allgemeinen wirtschaftlichen Auswirkungen, aber sie sind weniger anfällig für zollbedingte Kostensteigerungen.

Die Tarife stören die Schadenregulierung in der Schaden- und Unfallversicherung durch mehrere wichtige Mechanismen:

• Eskalation der direkten Materialkosten: Die Zölle treiben die Kosten für Materialien wie Stahl, Aluminium, Holz, technische Komponenten und Autoteile in die Höhe, was die Gesamtkosten für Auto- und Sachschäden deutlich erhöht.
• Preisvolatilität und Angebotsunsicherheit: Unvorhersehbare Preise machen es für Auftragnehmer und Lieferanten schwierig, langfristige Festpreisangebote für Projekte abzugeben. Dadurch verkürzt sich die Gültigkeitsdauer von Angeboten drastisch, was zu einer Verkürzung der Entscheidungsfristen und einer Zunahme von Nachträgen führt.
• Unterbrechungen der Lieferkette: Die Zölle führen zu Engpässen und Verzögerungen in der Versorgungskette, was zu verlängerten Reparaturzeiten, verlängerten Schadenzyklen und erhöhten Kosten für zusätzliche Lebenshaltungskosten und Betriebsunterbrechungen führt.

• Der Multiplikator für Gemeinkosten und Gewinn (O&P): Wenn die Materialkosten steigen, erhöht sich auch die Berechnungsgrundlage für die Gemeinkosten des Auftragnehmers, wodurch sich die Gesamtkosten der Forderung erhöhen.
• Herausforderungen bei der Auslegung von Policen: Die Tarife stellen die Standardformulierungen der Policen in Bezug auf "gleiche Art und Qualität", den tatsächlichen Barwert und den Zeitraum der Wiederherstellung auf die Probe. Diese Unklarheiten können zu mehr Streitigkeiten, einer Zunahme der Bewertungen im Rahmen der Police und einem Vertrauensverlust der Versicherungsnehmer führen.
• Betriebsunterbrechung: In unserem tarifären Umfeld bedeuten die Beschränkungen von Angebot und Nachfrage, dass einige Unternehmen profitieren, während andere darunter leiden. Zölle können den Betrieb und die Rentabilität eines Unternehmens drastisch und plötzlich verändern.

Beispiel aus der Praxis: das Dilemma der Netzwiederherstellung

In einer großen Gewerbe- und Wohnimmobilie kam es zu einem schweren Wasserschaden, der die Gebäudeautomation, die intelligenten Türsteuerungen und das Wi-Fi-Netzwerk beeinträchtigte. Ein Ingenieurbüro unterbreitete ein Angebot von über 100.000 US-Dollar für den kompletten Austausch des Systems, konnte aber keine Garantie für die Hardwarepreise geben, da die Komponenten fast vollständig von internationalen Herstellern bezogen werden mussten, die extremen Zollschwankungen ausgesetzt waren.

Diese Preisunsicherheit führte dazu, dass der Immobilieneigentümer mit längeren Unterbrechungen, der Versicherer mit unvorhersehbaren Kosten und der Verkäufer mit erheblichen finanziellen Verlusten aufgrund von Tarifsteigerungen rechnen musste.

Um die Immobilie wieder funktionsfähig zu machen, fanden Sedgwick und EFI Global schnell Lösungen, wie z. B. die Änderung von Vertragsstrukturen, die Vorabbeschaffung von Materialien und die Suche nach alternativen Ausrüstungen für die Wiederherstellung. Dieser Vorfall ist ein klares Beispiel dafür, wie Tarife den Schadenprozess stören und ein neues Maß an Flexibilität, Kommunikation und Problemlösung erfordern.

Unser Rahmen für die Durchführung der Tarifprüfung

Im Angesicht von Störungen muss die Reaktion unserer Branche in unserem Kernziel verankert sein, Menschen und Unternehmen zu unterstützen, wenn sie es am meisten brauchen. Um die Tarife mit einem prinzipienfesten, widerstandsfähigen und technologiegestützten, menschenzentrierten Ansatz zu steuern, sind Sedgwick und EFI Global:

• Aufbau von Vertrauen durch klare, ehrliche Kommunikation und aktives Zuhören bei Kundenanliegen.
• Aktualisierung von Lieferantenverträgen, um flexibler zu sein und auf ein unbeständiges Umfeld reagieren zu können.
• Investitionen in die Intelligenz der Lieferkette, um fundierte Entscheidungen zu treffen und die Versicherungsnehmer wirksam zu beraten.
• Nutzung von Echtzeit-Einblicken und prädiktiven Analysen zur Steuerung finanzieller Risiken und zur Festlegung realistischer Erwartungen.
• Wir entwickeln unsere Produkte und Strategien weiter, um den sich ändernden Risiken zu begegnen und unsere Kunden zu schützen.
• Befähigung der Kollegen zur fairen und effektiven Bearbeitung tariflich bedingter Ansprüche.
• Förderung von Partnerschaften mit Anbietern, die die gegenseitige Widerstandsfähigkeit und Stabilität stärken.

Das unendliche Spiel spielen: unser dauerhaftes Engagement

Die Tariflandschaft stellt eine große Herausforderung dar, aber sie ist nur eine von vielen in dem unendlichen Spiel der Sachversicherungsbranche. Unser Ziel ist nicht die Überwindung der Tarife, sondern die kontinuierliche Stärkung unserer Fähigkeit, Sicherheit zu bieten und Existenzen wiederherzustellen, ganz gleich, welcher Druck von außen auf uns ausgeübt wird. Das bedeutet, dass wir über kurzfristige Lösungen hinausgehen und in die langfristige Widerstandsfähigkeit unserer Mitarbeiter, Prozesse und Partnerschaften investieren müssen.

Mit der Änderung von Zöllen und handelspolitischen Maßnahmen werden zweifelsohne neue Herausforderungen auftauchen. Indem wir unser Engagement für unsere Ziele vertiefen, werden wir nicht nur die aktuellen Turbulenzen meistern, sondern auch eine widerstandsfähigere und vertrauenswürdigere Branche für kommende Generationen aufbauen.