Drei Säulen eines innovativen Schadenmanagements für Immobilien

Von Mason Bartleson, Vizepräsident für Prozessdesign und operative Exzellenz, und Scott Richardson, EVP für Schadenregulierung bei Sachversicherungen

Versicherungsgesellschaften suchen ständig nach Möglichkeiten, Schadensfälle schneller und ohne Qualitätseinbußen zu bearbeiten und die Schadensabwicklung für ihre geschätzten Versicherungsnehmer zu verbessern. Viele haben sich dem boomenden Bereich der Insurtech zugewandt, sind jedoch auf Herausforderungen gestoßen, darunter unzureichende Ressourcen für eine erfolgreiche Entwicklung, inkonsistente Integration mit anderen Systemen und Diensten sowie der Verlust der menschlichen Note aufgrund einer übermäßigen Fokussierung auf Effizienz.

Als Reaktion auf entsprechende Kundenfeedbacks hat Sedgwick kürzlich eineinnovative Lösungeingeführt, von der wir hoffen, dass sie diese und weitere Bedenken ausräumt: ein digitales Tool für die durchgängige, automatisierte Bearbeitung von weniger schwerwiegenden Schadensfällen an Wohnimmobilien, wie z. B. kleinere Leckagen und Zaunschäden. Was diesen Ansatz wirklich auszeichnet, ist seine vollständige und nahtlose Integration mit anderen Angeboten im Bereich Immobilien, darunterSchadenregulierungim Büro und vor Ort,Reparaturlösungen,vorübergehende Unterbringungund vieles mehr. Dank intuitiver Self-Service-Optionen und automatischer Schadenregulierung ist die Schadenabwicklung schnell und einfach. Durch die Verknüpfung mit den Dienstleistungen unserer Expertenteams profitieren Versicherungsnehmer von einem One-Stop-Full-Service, der all ihre Bedürfnisse erfüllt.

Unabhängig davon, ob Sie eine neue Schadenregulierungslösung entwickeln oder evaluieren, ist es entscheidend, dass jedes Angebot auf Werten basiert, die mit Ihren obersten Prioritäten übereinstimmen. Hier stellen wir die drei Grundpfeiler von Schadenregulierungsdienstleistungen für Sachversicherungen vor, die Versicherungsgesellschaften und ihren geschätzten Kunden Sicherheit bieten sollen.

Technologie

Im Schaden- und Abwicklungsgeschäft hat sich seit Jahren wenig verändert. Technologische Innovationen bieten Möglichkeiten, die betriebliche Effizienz und Effektivität zu verbessern und die Benutzererfahrung für Versicherungsnehmer und Vertreter von Versicherungsgesellschaften zu optimieren.

Technologiegestützte Toolssollten im Schadenbearbeitungsprozess bewusst und strategisch eingesetzt werden und nicht einfach als neue Standardlösung. Unsere automatisierte Lösung für Schadenfälle im Bereich Wohnimmobilien nutzt beispielsweise die Konfigurierbarkeit, die intelligente Entscheidungsengine und die API-Funktionen (Application Program Interface) der smart.ly-Plattform, um Daten aus mehreren Systemen zusammenzuführen und die Bearbeitungszeit für einfache Schadenregulierungen von fast zwei Wochen auf nur 1–2 Tage zu verkürzen. Wenn die Schäden jedoch komplexer sind oder die Hausbesitzer nicht selbst ausreichend Details über die Art der Schäden und den Umfang der erforderlichen Reparaturen liefern können, ist eine stärkere Einbindung eines Expertenteams erforderlich.

Ein weiteres Beispiel ist unsereT&M Pro-Suitemit Zeit- und Materialsoftware. Durch die Integration von drei Programmen, die sowohl für Sanierungsunternehmen als auch für Versicherungsgesellschaften von Vorteil sind, hat sie sich zum führenden Abrechnungs- und Datenmanagementsystem für die Sachschadenbranche entwickelt. Die Verbindung dieser Systeme zu einem Ganzen unterstützt eine faire und genaue Kostenvoranschlagserstellung und Abrechnung, zeitnahe Zahlungen und die Einhaltung des Projektzeitplans. Die Effizienz und Transparenz der Software-Suite kann zwar dazu beitragen, bessere Beziehungen zu pflegen, ersetzt diese aber letztendlich nicht.

Technologie ist kein Allheilmittel, sondern lediglich ein Mittel zur Rationalisierung und Automatisierung bestimmter Aspekte des Schadenbearbeitungsprozesses. Dadurch können qualifizierte Fachkräfte einen größeren Mehrwert schaffen, da sie sich auf anspruchsvollere Aufgaben konzentrieren können.

Prozess

Der Schadenbearbeitungsprozess ist das, was alle Punkte miteinander verbindet, um Menschen und ihr Eigentum nach einem Schaden wieder vollständig herzustellen. Technologie hilft natürlich dabei, die Lücken zu füllen, aber sie zeichnet nicht das vollständige Bild.

Ein solides Prozessdesign ist der Schlüssel zur Effektivität jedes Produkts für die Schadenregulierung. Im Falle unserer Lösung für Schadensfälle im Bereich Wohnimmobilien können Hausbesitzer auf zwei Arten auf das System zugreifen und den automatischen Entscheidungsprozess einleiten: durch eine direkte Überweisung durch ihren Versicherungsträger oder, in einem vollständig integrierten Programm, als Teil der ersten Schadensmeldung (FNOL). Die Benutzererfahrung des Versicherungsnehmers ist in der Regel besser und schneller, wenn die Lösung nahtlos in den FNOL- und Schadensmeldungsprozess integriert werden kann.

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Gestaltung des Schadenbearbeitungsprozesses ist Flexibilität. Eine konfigurierbare Lösung kann besser auf die individuellen und sich ständig ändernden Bedürfnisse der Kunden eingehen. Kann sie beispielsweise versicherungsspezifische Parameter für Skripte und Benachrichtigungseinstellungen hinsichtlich des Schadenverlaufs und wichtiger Meilensteine verwenden? Ist sie mit Kundendatenbanken verbunden, um Policen zu überprüfen? Wie sieht es mit der Überwachung auf möglichen Betrug oder doppelte Schadenmeldungen aus? Versicherungen verzichten heute zunehmend auf Einheitslösungen und bevorzugen Lösungen, die ihnen mehr Flexibilität und Kontrolle über jeden einzelnen Schritt des Prozesses bieten.

Einige wenige Versicherer und Dienstleister haben Teile des Schadenbearbeitungsprozesses automatisiert, aber unsere neueste Lösung ist einzigartig, da sie einen konfigurierbaren und automatisierten End-to-End-Prozess für kleinere Schäden an Wohnimmobilien bietet, bei dem auf Wunsch jederzeit menschliche Unterstützung hinzugezogen werden kann. Die Kombination aus modernster Technologie und branchenführendem Fachwissen sorgt für eine nahtlose und positive Benutzererfahrung für alle Beteiligten.

Menschen

Obwohl wir im Bereich der Schadenregulierung für Immobilien tätig sind, steht die Betreuung vonMenschenim Mittelpunkt unseres Handelns. Das Ziel bei der Entwicklung technologiegestützter Lösungen und effizienter Prozesse ist nicht nur, Gebäude so schnell wie möglich zu reparieren, sondern letztlich den Menschen, deren Leben von einem Schaden betroffen ist, Sicherheit zu geben und ihnen zu einem normalen Leben zurückzuverhelfen.

Hausbesitzer, die einen Sachschaden erleiden, sind keine homogene Gruppe. Einige bevorzugen den direkten Kontakt mit einem Sachverständigen, der sie durch den Prozess begleitet, während andere eine schnelle Selbstbedienungsoption suchen, die rund um die Uhr verfügbar ist. Einige beginnen vielleicht mit dem Selbstbedienungsprozess und stellen dann fest, dass dieser komplizierter ist, als sie erwartet hatten. Effektive Schadenregulierungslösungen sollten Versicherungsnehmern Auswahlmöglichkeiten bieten, die ihren persönlichen Präferenzen entsprechen, und ihnen in jeder Phase das richtige Maß an menschlicher Betreuung bieten – sei es in Form von technischem Fachwissen oder einfühlsamer Unterstützung.

Die Technologieentwicklung und Prozessgestaltung müssen sich auf die gewünschte Erfahrung der Menschen konzentrieren, die sie nutzen werden. Auch ohne direkte menschliche Beteiligung vermittelt ein gut durchdachtes und benutzerfreundliches Schadenbearbeitungserlebnis das Engagement des Versicherers für seine Versicherungsnehmer.

Indem wir die drei Säulen Technologie, Prozesse und Menschen in den Mittelpunkt unserer neuesten Lösung gestellt haben, wollten wir caring counts von Sedgwick caring counts (Fürsorge caring counts ) unter Beweis stellen und unseren Versicherungskunden ermöglichen, ihre geschätzten Versicherungsnehmer in einer schwierigen Zeit ihres Lebens hervorragend zu betreuen.

>Weitere Informationen– Weitere Informationen zu Sedgwicks neuer automatisierter Lösung für geringfügige Schäden an Wohnimmobilien finden Sie in unserem Flyer und das Schadenbearbeitungs-Toolkit Toolkit.