27 de agosto de 2025
En una época de creciente inquietud e incertidumbre mundial, los efectos se dejan sentir en todos los sectores, incluido el de los seguros. Aunque los seguros de bienes están diseñados para proteger contra una amplia gama de riesgos, los recientes acontecimientos en el Reino Unido han puesto de relieve cómo las exclusiones menos conocidas de las pólizas pueden afectar significativamente a los resultados de las reclamaciones. Los siguientes ejemplos ilustran lo compleja e inusual que puede llegar a ser la trayectoria de un siniestro cuando entran en juego las exclusiones.
1. Una bomba de la Segunda Guerra Mundial y la cláusula de exclusión de guerra
En un sorprendente ejemplo de cómo el pasado puede moldear inesperadamente el presente, un caso relacionado con la Universidad de Exeter volvió a llamar la atención sobre las complejidades de las exclusiones de los seguros. En 2021, se descubrió una bomba de la Segunda Guerra Mundial y se detonó de forma segura en una explosión controlada. Aunque el suceso inmediato se gestionó con cuidado, los daños materiales resultantes dieron lugar a una disputa legal sobre la cobertura.
En última instancia, el tribunal dictaminó que los daños estaban excluidos en virtud de la cláusula de exclusión de guerra de la póliza, no porque la detonación en sí fuera un acto de guerra, sino porque la causa original (el lanzamiento de la bomba durante la Segunda Guerra Mundial) se consideraba la causa próxima de los daños. Esta interpretación, aunque jurídicamente correcta, puede resultar contraintuitiva para los afectados.
Lo más importante:
Aunque los daños se produzcan décadas después del suceso inicial, si la causa está vinculada a un riesgo excluido, como la guerra, puede denegarse la cobertura. Este caso también pone de relieve cómo interpretan los tribunales las "causas próximas concurrentes": si una está excluida, puede rechazarse toda la reclamación. Es un recordatorio de lo importante que es entender la letra pequeña, especialmente en situaciones heredadas o inusuales.
2. Incendios provocados por motivos políticos: Cuándo pueden aplicarse las exclusiones
En el complejo clima mundial actual, los actos de violencia y sabotaje por motivos políticos son, por desgracia, cada vez más frecuentes, y su impacto puede ser devastador. Recientemente se ha producido un incendio intencionado en un almacén comercial que ha provocado importantes daños materiales y ha perturbado la actividad empresarial. Aunque las motivaciones de tales actos pueden tener su origen en un conflicto internacional o en una ideología política, las empresas y las comunidades afectadas sufren profundamente sus consecuencias.
Implicación del seguro:
La mayoría de las pólizas de propiedad comercial excluyen los daños causados por terrorismo, sabotaje o actos de motivación política, a menos que exista una cobertura específica por terrorismo. En casos como este, las aseguradoras pueden interpretar que el suceso entra dentro de una de estas exclusiones, lo que puede complicar o incluso impedir el éxito de una reclamación.
Lo más importante:
Si su empresa opera en un espacio de alto perfil o políticamente sensible, vale la pena revisar su póliza y considerar el seguro de terrorismo como una capa adicional de protección. Ser proactivo puede marcar la diferencia a la hora de recuperarse rápida y completamente de un suceso inesperado.
3. Vandalismo con carga ideológica: Donde la cobertura puede complicarse
En los últimos años hemos asistido a un aumento de las manifestaciones relacionadas con activistas que provocan daños materiales, desde edificios salpicados de pintura hasta carteles pintarrajeados y operaciones interrumpidas. Aunque estos actos puedan parecer simples actos vandálicos, sus motivaciones subyacentes pueden complicar la cobertura del seguro.
Implicación del seguro:
La mayoría de las pólizas estándar de propiedad comercial cubren los daños malintencionados o el vandalismo. Sin embargo, si se considera que un incidente tiene una motivación política -o si el grupo responsable es designado posteriormente como organización terrorista- las aseguradoras pueden invocar exclusiones relacionadas con el terrorismo o el sabotaje. Esto puede dejar a las empresas inesperadamente expuestas si sus pólizas no incluyen explícitamente la cobertura de tales riesgos.
Lo más importante:
Una vez más, si su organización opera en un espacio de alto perfil o políticamente sensible, es importante revisar cuidadosamente el lenguaje de su póliza. Entender cómo se aplica su cobertura en estas situaciones tan matizadas puede ayudarle a prepararse para lo inesperado y asegurarse de que está protegido cuando más importa.
Reflexiones finales
Estos casos demuestran que las cláusulas de exclusión no son sólo letra pequeña legal, sino que pueden determinar si usted recibe o no un pago. A medida que evolucionan las amenazas, desde los restos de guerra hasta el sabotaje cibernético y el activismo político o terrorista, es crucial:
- Comprenda sus exclusiones
- Evalúe su exposición al riesgo
- Considerar la cobertura de especialistas cuando sea necesario
Etiquetas: Propiedad Reino Unido
