Fondos comunes de riesgo, cobertura excedente y el valor de la comunicación

Para las ciudades, condados, departamentos de policía y otras agencias públicas, ser miembro de un fondo común de riesgos puede ofrecer muchas ventajas relacionadas con los seguros. En lo que respecta a las pólizas de cobertura excedente y el apoyo, es esencial que los equipos de recursos humanos y gestión de riesgos comprendan las ventajas de la comunicación. 

Informes y mantenimiento de registros 

Para una agencia pública, es fundamental informar de las reclamaciones a su aseguradora de exceso. La cobertura de exceso ofrece límitesmás altospor encima de la retención autoasegurada o la cobertura del fondo común primario. Los miembros de los fondos comunes de riesgo deben saber qué tipos de reclamaciones deben informar en función de su póliza. También es importante poder localizar fácilmente la información de contacto de la aseguradora y las normas de gestión de reclamaciones.

A veces, conservar registros antiguos puede parecer inútil, pero algunas reclamaciones de indemnización laboral pueden abarcar décadas, por lo que es necesario tener acceso a la información sobre la cobertura excedente y los requisitos de notificación de años anteriores. Cuando se produce una rotación de personal, los detalles históricos de la cobertura pueden perderse en la transición. Es útil conservar estos registros y asegurarse de que los equipos que se ocupan de las reclamaciones conozcan las distintas coberturas, dónde encontrarlas y cómo afectan al programa.

Mantener informados a los transportistas

Informar sobre la actividad de reclamaciones a una aseguradora de exceso va más allá de notificarles sobre tipos específicos de reclamaciones o aquellas con un determinado valor monetario. Muchos eventos notificables no están relacionados con reclamaciones individuales. Al pasar a un nuevo sistema, es importante informar a la aseguradora de exceso para que pueda ayudar a transferir los datos de las reclamaciones y asegurarse de que todos los campos coincidan con su información existente. También se debe informar de cualquier cambio en los supervisores y otros contactos.

Además, cuando ocurre un evento catastrófico, es beneficioso para los miembros del consorcio de riesgos ponerse en contacto con su aseguradora de exceso de cobertura lo antes posible. Esta puede servir como recurso y ayudar a los ajustadores y gestores de riesgos de los organismos públicos a tomar medidas para gestionar los eventos catastróficos antes de que empeoren.

Retos de comunicación

Para los miembros, problemas comunes como informes de reclamaciones tardíos o redundantes, notas inexactas y falta de documentación en los archivos pueden causar retrasos. No comprender los niveles de autoridad excedentes en el mundo de los consorcios también puede afectar al proceso de reclamaciones. Si el gestor de reclamaciones, el comité ejecutivo y la junta directiva deben dar su aprobación para un acuerdo por un valor determinado en dólares, es posible que la agencia miembro no pueda obtener todas las aprobaciones a tiempo. Es esencial comprender los requisitos de comunicación y asegurarse de que los expedientes se notifican al nivel de exceso adecuado.

En el caso de los consorcios, los principales retos son la inexactitud actuarial y de suscripción. Si no se notifican las reclamaciones, las aseguradoras y los administradores externos no disponen de datos fiables. Por lo general, los consorcios tienen la obligación de notificar las reclamaciones a las reaseguradoras de forma oportuna, proporcionar datos fiables y cumplir los requisitos de su póliza. Cuando las agencias no mantienen informadas a sus aseguradoras excedentarias, esto puede tener graves consecuencias financieras. Si observamos que se están produciendo reclamaciones, podemos dirigir recursos a la agencia para apoyar este proceso. Para que los consorcios de riesgo funcionen, todos los miembros deben participar y cumplir los requisitos. Los que no lo hagan pueden poner en peligro su pertenencia al consorcio.

Acceso a recursos excedentes

Las aseguradoras de exceso suelen contar con equipos especializados en la gestión de siniestros de gran envergadura, y los organismos públicos pueden beneficiarse de su experiencia. Los miembros también pueden tener acceso a formación en control de riesgos, apoyo en la elaboración de propuestas y recomendaciones sobre proveedores de servicios. Además, es posible que algunos organismos no cuenten con empleados con experiencia en el trato con los medios de comunicación o en la gestión de las repercusiones en las redes sociales que pueden producirse con un siniestro catastrófico, y los recursos de las aseguradoras de exceso pueden proporcionar apoyo entre bastidores para ayudarles a gestionar estas comunicaciones. 

Buenas prácticas

Es beneficioso para los miembros del consorcio de riesgos discutir las reclamaciones con sus aseguradoras de exceso antes de que sean notificables. Otro paso clave es familiarizarse con las normas de gestión de reclamaciones de la aseguradora de exceso. También es importante saber qué no se debe hacer. No obligue a la aseguradora de exceso a solicitar informes cada mes y, cuando facilite información sobre reclamaciones, no utilice la inteligencia artificial para crear un volcado de datos. Además, verifique los detalles en lugar de confiar en las notas de los peritos, las agencias o los gestores de riesgos. 

Asistencia de expertos

En Sedgwick, nuestro equipo de agrupación proporciona supervisión diaria de reclamaciones y gestión de programas para entidades públicas, ayudándolas a gestionar eficazmente los riesgos y controlar los costes para que puedan centrarse en servir a sus comunidades. Trabajamos con más de 3000 entidades públicas, proporcionando servicios de gestión de reclamaciones, suscripción y control de riesgos adaptados a sus necesidades. Leer más  sedgwick.com.