Pools de risques, couverture excédentaire et valeur de la communication

Pour les villes, comtés, services de police et autres agences publiques, faire partie d’un groupe de risques peut offrir de nombreux avantages liés à l’assurance. En ce qui concerne les politiques de couverture excédentaire et le soutien, il est essentiel que les équipes des ressources humaines et de gestion des risques comprennent les avantages de la communication. 

Rapports et tenue de dossiers 

Pour une agence publique, il est crucial de signaler les réclamations à son assureur excédentaire. La couverture excédentaire offre des plafonds plus élevés que la rétention auto-assurée ou la couverture principale du pool. Les membres des groupes de risque devraient savoir quels types de réclamations déclarer selon leur police. Il est aussi important de pouvoir facilement localiser les coordonnées de l’assureur et les normes de gestion des réclamations.

Parfois, conserver d’anciens dossiers peut ne pas sembler utile, mais certaines demandes d’indemnisation des travailleurs peuvent s’étendre sur des décennies, ce qui rend nécessaire l’accès aux informations sur la couverture excédentaire et aux exigences de déclaration des années passées. Lorsque le roulement survient, les détails historiques de la couverture peuvent être perdus lors de la transition. Il est utile de tenir ces dossiers et de s’assurer que les équipes impliquées dans les réclamations connaissent les différentes couvertures, où les trouver et leur impact sur le programme.

Tenir les transporteurs informés

Signaler l’activité des réclamations à un assureur excédentaire va au-delà de simplement les informer de types spécifiques de réclamations ou de celles ayant une certaine valeur en dollars. Beaucoup d’événements déclarables ne sont pas liés à des réclamations individuelles. Lors du passage à un nouveau système, il est important d’informer l’assureur excédentaire afin qu’il puisse aider à transférer les données des réclamations et s’assurer que tous les champs correspondent à leurs informations existantes. Tout changement de superviseur et d’autres contacts devrait aussi être signalé.

De plus, lorsqu’un événement catastrophique survient, il est avantageux pour les membres du groupe de risque de contacter tôt leur assureur excédentaire. Ils peuvent servir de ressource et aider les experts en sinistres et gestionnaires des risques dans les agences publiques à prendre des mesures pour gérer les événements catastrophiques avant qu’ils ne s’aggravent.

Défis de communication

Pour les membres, des problèmes courants tels que des rapports de réclamations en retard ou redondants, des notes inexactes et l’absence de documentation du dossier peuvent causer des retards. Le manque de compréhension des niveaux d’autorité excédentaires dans le domaine du pooling peut aussi affecter le processus de réclamation. Si le gestionnaire des réclamations, le comité exécutif et le conseil doivent fournir l’approbation d’un règlement à une valeur en dollars donnée, l’agence membre pourrait ne pas être en mesure d’obtenir toutes les approbations en temps opportun. Il est essentiel de comprendre les exigences de communication et de s’assurer que les dossiers sont déclarés au niveau approprié d’excès.

Pour les pools, les principaux défis incluent l’inexactitude actuarielle et la souscription. Si les réclamations ne sont pas signalées, alors les assureurs et les administrateurs tiers n’ont pas de bonnes données. Habituellement, les pools ont l’obligation de signaler les réclamations en temps opportun aux réassureurs, de fournir de bonnes données et de respecter les exigences de leur police. Lorsque les agences ne tiennent pas leurs assureurs excédentaires informés, cela peut avoir de graves conséquences financières. Si nous constatons qu’il y a des réclamations en cours, nous pouvons diriger des ressources vers l’agence pour soutenir ce processus. Pour que les pools de risque fonctionnent, tous les membres doivent être à bord et répondre aux exigences. Ceux qui ne le sont pas risquent de mettre leur adhésion en danger.

Accès aux ressources excédentaires

Les assureurs excédentaires disposent généralement d’équipes de réclamations ayant de l’expérience dans la gestion des sinistres plus importants, et les agences publiques peuvent bénéficier de leur expertise. Les membres peuvent également avoir accès à une formation sur le contrôle des risques, au soutien des propositions et aux recommandations des fournisseurs de services. De plus, certaines agences peuvent ne pas avoir d’employés ayant de l’expérience avec les médias ou les retombées sur les réseaux sociaux pouvant survenir avec une réclamation catastrophique, et les ressources excédentaires des assureurs peuvent offrir un soutien en coulisses pour les aider à gérer ces communications. 

Meilleures pratiques

Il est avantageux pour les membres du bassin de risque de discuter des réclamations avec leurs assureurs excédentaires avant qu’elles ne soient déclarées. Une autre étape clé est de se familiariser avec les normes de gestion des réclamations de l’assureur excédentaire. Savoir quoi ne pas faire est aussi important. Ne faites pas demander à l’assureur excédentaire des rapports chaque mois et, lorsque vous fournissez des informations sur les réclamations, n’utilisez pas l’IA pour générer un déversement de données. Vérifiez aussi les détails au lieu de vous fier aux notes des experts en sinistres, agences ou gestionnaires de risques. 

Soutien expert

Chez Sedgwick, notre équipe de mise en commun assure la supervision quotidienne des réclamations et la gestion de programmes pour les entités publiques, les aidant à gérer efficacement les risques et à contrôler les coûts afin qu’elles puissent se concentrer sur le service de leurs communautés. Nous travaillons avec plus de 3 000 entités publiques, offrant des services de gestion des réclamations, de souscription et de contrôle des risques adaptés à leurs besoins. Pour en savoir plus, consultez sedgwick.com.