Pool risiko, perlindungan berlebih, dan nilai komunikasi

Bagi kota, kabupaten, kepolisian, dan lembaga publik lainnya, menjadi anggota pool risiko dapat memberikan banyak manfaat terkait asuransi. Ketika berbicara tentang polis asuransi tambahan dan dukungan, sangat penting bagi tim sumber daya manusia dan manajemen risiko untuk memahami keuntungan dari komunikasi. 

Pelaporan dan pencatatan 

Bagi lembaga pemerintah, pelaporan klaim kepada penyedia asuransi kelebihan mereka sangat penting. Asuransi kelebihan memberikan batas pertanggunganyang lebih tinggidi atas batas retensi asuransi sendiri atau pertanggungan pool utama. Anggota pool risiko harus mengetahui jenis klaim apa yang harus dilaporkan berdasarkan polis mereka. Penting juga untuk dapat dengan mudah menemukan informasi kontak penyedia asuransi dan standar pengelolaan klaim mereka.

Terkadang, menjaga catatan lama mungkin tidak terlihat berguna, tetapi beberapa klaim kompensasi pekerja dapat berlangsung selama puluhan tahun, sehingga diperlukan akses ke informasi tentang cakupan asuransi tambahan dan persyaratan pelaporan untuk tahun-tahun sebelumnya. Saat terjadi pergantian personel, detail cakupan asuransi historis dapat hilang dalam proses transisi. Penting untuk menjaga catatan ini dan memastikan tim yang terlibat dalam klaim mengetahui jenis-jenis cakupan asuransi yang ada, di mana menemukannya, dan bagaimana hal itu memengaruhi program.

Menjaga agar para pengangkut tetap terinformasi

Pelaporan aktivitas klaim kepada penanggung asuransi berlebih tidak hanya terbatas pada pemberitahuan tentang jenis klaim tertentu atau klaim dengan nilai dolar tertentu. Banyak peristiwa yang harus dilaporkan tidak terkait dengan klaim individu. Saat beralih ke sistem baru, penting untuk memberitahu penanggung asuransi berlebih agar mereka dapat membantu mentransfer data klaim dan memastikan semua bidang data sesuai dengan informasi yang sudah ada. Perubahan dalam supervisor dan kontak lainnya juga harus dilaporkan.

Selain itu, ketika terjadi peristiwa bencana, anggota pool risiko disarankan untuk segera menghubungi penyedia asuransi kelebihan (excess carrier) mereka. Penyedia asuransi kelebihan ini dapat berperan sebagai sumber daya dan membantu penilai kerugian (adjusters) serta manajer risiko di lembaga pemerintah dalam mengambil langkah-langkah untuk menangani peristiwa bencana sebelum situasinya memburuk.

Tantangan komunikasi

Bagi anggota, masalah umum seperti laporan klaim yang terlambat atau berlebihan, catatan yang tidak akurat, dan kurangnya dokumentasi berkas dapat menyebabkan penundaan. Ketidakpahaman terhadap tingkat wewenang berlebih dalam dunia pooling juga dapat mempengaruhi proses klaim. Jika manajer klaim, komite eksekutif, dan dewan direksi harus memberikan persetujuan untuk penyelesaian klaim pada nilai dolar tertentu, agen anggota mungkin tidak dapat memperoleh semua persetujuan tersebut tepat waktu. Penting untuk memahami persyaratan komunikasi dan memastikan berkas dilaporkan pada tingkat kelebihan yang sesuai.

Untuk asuransi pool, tantangan utama meliputi ketidakakuratan aktuarial dan underwriting. Jika klaim tidak dilaporkan, maka perusahaan asuransi dan administrator pihak ketiga tidak memiliki data yang akurat. Secara umum, pool memiliki kewajiban untuk melaporkan klaim secara tepat waktu kepada reasuransi, menyediakan data yang akurat, dan memenuhi persyaratan polis mereka. Jika agen gagal memberitahu perusahaan asuransi tambahan mereka, hal ini dapat memiliki implikasi keuangan yang serius. Jika kami melihat adanya aktivitas klaim, kami dapat mengalokasikan sumber daya ke agen untuk mendukung proses ini. Agar pool risiko dapat berfungsi, semua anggota harus setuju dan memenuhi persyaratan. Mereka yang tidak melakukannya mungkin membahayakan keanggotaan mereka.

Mengakses sumber daya berlebih

Penanggung berlebih umumnya memiliki tim klaim yang berpengalaman dalam menangani klaim besar, dan lembaga pemerintah dapat memanfaatkan keahlian mereka. Anggota juga dapat mengakses pelatihan pengendalian risiko, dukungan dalam penyusunan proposal, dan rekomendasi penyedia layanan. Selain itu, beberapa lembaga mungkin tidak memiliki karyawan yang berpengalaman dalam menangani media atau dampak negatif di saluran media sosial yang dapat terjadi akibat klaim katastropik, dan sumber daya penanggung berlebih dapat memberikan dukungan di belakang layar untuk membantu mereka mengatasi komunikasi tersebut. 

Praktik terbaik

Sangat menguntungkan bagi anggota pool risiko untuk mendiskusikan klaim dengan penyedia asuransi kelebihan sebelum klaim tersebut dilaporkan. Langkah penting lainnya adalah memahami standar pengelolaan klaim dari penyedia asuransi kelebihan. Mengetahui hal-hal yang tidak boleh dilakukan juga sangat penting. Jangan memaksa penyedia asuransi kelebihan untuk meminta laporan setiap bulan, dan saat memberikan informasi klaim, jangan menggunakan AI untuk membuat data dump. Selain itu, verifikasi detail klaim daripada mengandalkan catatan dari penyesuai, agen, atau manajer risiko. 

Dukungan ahli

Di Sedgwick, tim pooling kami memberikan pengawasan klaim sehari-hari dan manajemen program untuk entitas publik, membantu mereka mengelola risiko secara efektif dan mengontrol biaya sehingga mereka dapat fokus pada pelayanan masyarakat. Kami bekerja dengan lebih dari 3.000 entitas publik, menyediakan layanan manajemen klaim, underwriting, dan pengendalian risiko yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Pelajari lebih lanjut di sedgwick.com.