Sebuah tantangan besar: bagaimana perusahaan asuransi mobil dapat beradaptasi dan berkembang di musim badai ini

Pada bulan April 2016, salah satu badai hujan es yang paling dahsyat di abad ini menghantam San Antonio, Texas, menyebabkan kerugian yang diasuransikan sekitar $5,5 miliar - termasuk $560 juta untuk kerusakan kendaraan bermotor. Itu hanyalah salah satu contoh kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh hujan es dan angin. 

Simak beberapa fakta terkait hujan es lainnya: Salah satu hujan es terbesar yang pernah tercatat di AS memiliki diameter lebih dari delapan inci dan beratnya hampir dua kilogram! Bayangkan proyektil sebesar itu menghantam mobil atau properti Anda dengan kecepatan 100 mil per jam atau lebih.

Dampak hujan es terhadap dunia asuransi kendaraan bermotor sangat relevan bagi mereka yang mengelola klaim dan penilaian bencana (CAT), karena respons yang tepat waktu dan efisiensi sangat penting dalam mengurangi biaya dan memenuhi kebutuhan pelanggan. Saat kita memasuki puncak musim hujan es pada bulan Maret hingga September, pertanyaan yang dihadapi banyak perusahaan asuransi, yang juga berurusan dengan kejadian CAT yang memecahkan rekor, adalah: Apa yang dapat kita harapkan pada tahun 2025, dan apa yang dapat kita lakukan untuk mempersiapkannya?

Tantangan yang semakin besar dari kerusakan akibat hujan es

Badai hujan es telah lama menjadi pendorong yang signifikan terhadap klaim asuransi, dan hal ini diperkirakan akan terus berlanjut tahun ini. Menurut Insurance Information Institute, badai hujan es yang merusak telah melonjak dalam beberapa tahun terakhir. Data terbaru menunjukkan beberapa perusahaan asuransi terbesar di Amerika Serikat mengalami peningkatan pembayaran yang signifikan, dengan total miliaran dolar. Yang berkontribusi terhadap kenaikan biaya adalah:

• Frekuensi dan tingkat keparahan badai
• Badai yang menghantam daerah-daerah berpenduduk padat (dan penduduk yang bermigrasi ke daerah yang lebih rawan badai)
• Inflasi dan kenaikan harga barang dan jasa

Perusahaan asuransi harus mempersiapkan diri untuk menghadapi lonjakan klaim pada musim hujan es, terutama karena kejadian cuaca ekstrem menjadi lebih sering terjadi.

Kerusakan akibat hujan es dan angin berdampak pada semua jenis pemegang polis asuransi mobil - mulai dari konsumen perorangan, seluruh armada, produsen, dan inventaris dealer. Beberapa klaim termahal dalam beberapa tahun terakhir melibatkan dealer mobil. Pada tahun 2024, satu dealer di Oklahoma mengalami kerusakan akibat hujan es senilai lebih dari $3,5 juta pada lebih dari 170 mobil baru di tempat parkir mereka.

Di luar dampak finansial yang besar dari kerusakan akibat hujan es, pemegang polis sering kali mengalami frustasi dan penundaan saat mencari perbaikan mobil. Setelah badai besar, bengkel-bengkel di daerah tersebut dapat dipesan selama berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan, sehingga sulit untuk mendapatkan janji temu. Tidak ada yang mau berkendara dengan mobil penyok, dan penundaan yang berkepanjangan dapat mengikis kepuasan dan loyalitas pelanggan perusahaan asuransi.

Interaksi awal pasca-kerugian antara pemegang polis dan perusahaan asuransi mereka dapat menjadi hal yang sangat penting dalam menentukan keseluruhan proses klaim. Pendekatan yang lancar, penuh perhatian dan empati akan meyakinkan penuntut, membantu mengendalikan waktu siklus, dan mempercepat penyelesaian. Setelah kontak dilakukan dan janji temu dijadwalkan, prioritas bergeser untuk menyelesaikan estimasi kerusakan akibat hujan es dengan cepat dan akurat. Tim kami di Sedgwick rata-rata membutuhkan waktu 24-36 jam untuk menyelesaikan estimasi (termasuk prosedur kontrol kualitas (QC) menyeluruh) atas nama klien kami, untuk memastikan efisiensi dan ketepatan.

Teknologi dan kemitraan dalam manajemen klaim hujan es

Apa lagi yang dapat dilakukan oleh operator untuk mengelola cadangan secara efisien dan mengadili klaim sambil mempertahankan kepuasan pelanggan?

Daripada mengurangi opsi pertanggungan - yang dapat menciptakan tantangan bagi pelanggan dan pemangku kepentingan lainnya - perusahaan asuransi dapat memanfaatkan teknologi dan kemitraan strategis untuk meningkatkan pemrosesan klaim dan penilaian kerusakan. Kemajuan dalam alat penilaian digital, otomatisasi, dan program perbaikan yang efisien memberikan jalan untuk mengoptimalkan efisiensi, mengurangi biaya, dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Solusi yang efektif meliputi:

• Inspeksi keliling dan drive-in: Respon yang cepat sangat penting setelah kejadian hujan es besar. Kami mendukung sejumlah klien perusahaan asuransi dalam mempercepat proses dengan menyiapkan lokasi penilaian drive-in atas nama mereka di lokasi terpusat, seperti tempat parkir toko besar atau gudang yang disewakan. Lokasi-lokasi drive-in ini, yang dapat diaktifkan ketika suatu wilayah tertentu melaporkan 200 atau lebih klaim, memungkinkan volume penilaian harian yang jauh lebih tinggi daripada inspeksi lapangan tradisional.
• Teknologi pemindaian 3D: Dengan akurasi 99% dalam mendeteksi kerusakan akibat hujan es, pemindaian 3D tingkat lanjut (versi otomatis MRI untuk manusia) mengurangi risiko kesalahan manusia dan mempercepat pemrosesan klaim. Teknologi ini memungkinkan adjuster untuk fokus pada kasus-kasus yang kompleks sementara pemindaian otomatis menangani inspeksi rutin, sehingga mengoptimalkan alokasi sumber daya.
• Program perbaikan penyok tanpa cat (PDR): Teknik PDR memberikan perbaikan penyok ringan yang lebih cepat dan hemat biaya tanpa memerlukan layanan bengkel secara keseluruhan. Mengingat banyak bengkel yang memiliki simpanan pekerjaan selama berbulan-bulan, program PDR membantu mempercepat perbaikan dan membuat pengemudi kembali ke jalan lebih cepat. 
• Alat estimasi generasi berikutnya: Perangkat lunak estimasi canggih dapat secara instan menghasilkan penilaian perbaikan berdasarkan data pemindaian - mengurangi ketergantungan pada penilaian manual sekaligus meningkatkan kecepatan dan keakuratan.

Selain itu, kemitraan yang kuat dengan bengkel dan penyedia layanan memainkan peran penting dalam memastikan perbaikan yang tepat waktu dan meminimalkan gangguan pada pemegang polis. Waktu penilaian yang cepat sangat penting, tetapi jika pemegang polis tidak dapat pergi ke bengkel, nilai tersebut akan hilang. Dengan mengintegrasikan teknologi terdepan dan membina kolaborasi, perusahaan asuransi dapat menavigasi kompleksitas klaim kerusakan akibat hujan es sambil memperkuat kepercayaan pelanggan dan loyalitas jangka panjang.

Strategi kesiapsiagaan musim hujan es

Banyak perusahaan asuransi menanggapi kerugian akibat hujan es dengan merevisi kebijakan pertanggungan. Namun dalam iklim yang tidak menentu saat ini, tindakan tersebut mungkin bukan merupakan strategi jangka panjang yang berkelanjutan. Sebaliknya, perusahaan asuransi harus mempertimbangkan solusi proaktif untuk mengurangi risiko sambil mempertahankan perlindungan pemegang polis:

1. 1. Meningkatkan infrastruktur respons CAT

Seperti yang telah disebutkan, perencanaan untuk lokasi penilaian drive-in di area berisiko tinggi memungkinkan evaluasi pasca-badai yang cepat. Perusahaan asuransi juga harus membentuk kemitraan yang berarti dengan administrator pihak ketiga (TPA) dan penyedia teknologi yang memiliki keahlian penilaian hujan es khusus. Mengerahkan tim pemindaian bergerak dan alat pencitraan akan semakin menyederhanakan proses, mengurangi waktu siklus klaim dan mempercepat penyelesaian. 

2. Meningkatkan efisiensi pemrosesan klaim

Alat bantu estimasi kerusakan berbasis AI dapat mempersingkat waktu penilaian secara signifikan dengan menganalisis gambar dan menghasilkan estimasi biaya perbaikan secara instan. Otomatisasi ini memungkinkan penilai untuk fokus pada kasus-kasus yang rumit sekaligus memfasilitasi penyelesaian klaim yang cepat. Perusahaan asuransi juga dapat menerapkan sistem pelaporan waktu nyata yang melacak volume klaim, tingkat keparahan, dan estimasi kerugian. Pendekatan berbasis data ini meningkatkan alokasi sumber daya dan mencegah kemacetan dalam proses klaim. Selain itu, mengintegrasikan solusi penilaian seluler memungkinkan penilaian jarak jauh, mengurangi penundaan dan meningkatkan kepuasan pemegang polis.

3. Memperkuat dukungan pemegang polis

Menelusuri proses klaim dapat membuat stres bagi pemegang polis, terutama setelah terjadi bencana. Membawa layanan perbaikan langsung ke wilayah yang dilanda badai dan menawarkan opsi transportasi sementara membantu perusahaan asuransi menjaga mobilitas pelanggan dan mengurangi gangguan. Komunikasi yang transparan juga sangat penting. Memberikan informasi kepada pemegang polis mengenai status klaim dan jadwal perbaikan yang diharapkan akan menumbuhkan kepercayaan dan mengurangi frustrasi, yang akan memperkuat loyalitas bahkan dalam situasi yang sulit sekalipun.

4. Memanfaatkan keahlian lokal

Untuk memastikan manajemen klaim yang cepat dan efisien, perusahaan asuransi harus mencari mitra yang menawarkan tenaga ahli klaim lokal yang dapat dikerahkan dengan cepat ketika terjadi bencana. Hal ini memungkinkan para profesional staf klaim untuk mempertahankan fokus mereka pada area lain dalam bisnis sambil memastikan para ahli tersedia di lapangan. Para spesialis regional ini juga memahami jaringan perbaikan lokal, pertimbangan regulasi, dan pola kerusakan akibat hujan es, sehingga memberikan efisiensi dan stabilitas yang lebih baik pada operasi penyelesaian dan layanan pelanggan.

Ada sejumlah solusi yang menjanjikan yang sedang dan akan digunakan untuk mengelola klaim hujan es dan angin kencang untuk asuransi mobil, namun mengelola masuknya informasi selama kejadian CAT masih bisa sangat membingungkan. Dasbor dapat memberikan wawasan instan mengenai kejadian hujan es besar, termasuk jumlah klaim, status, tahapan, dan pembayaran yang telah dilakukan dan yang tertunda. Manfaatnya sangat signifikan, karena dasbor memungkinkan pemantauan secara real-time, pengambilan keputusan yang lebih cepat, dan cadangan yang lebih akurat.

Menghadapi badai

Badai hujan es akan terus menjadi perhatian utama bagi perusahaan asuransi, dan pada tahun 2025 kemungkinan besar akan membawa tantangan baru. Namun, kunci keberhasilan bukanlah membatasi perlindungan - melainkan berinvestasi pada solusi inovatif dan kemitraan yang kuat.

Dengan merangkul teknologi canggih, memperkuat kemampuan respons CAT, mengoptimalkan proses perbaikan, dan berkolaborasi dengan mitra inovatif, perusahaan asuransi dapat mengelola klaim terkait hujan es dengan lebih efisien. Pendekatan yang berpikiran maju ini tidak hanya membantu mengurangi waktu siklus dan mengendalikan biaya, tetapi juga meningkatkan kepuasan pemegang polis - memastikan bisnis tetap kompetitif dalam lanskap asuransi kendaraan bermotor yang terus berkembang. Di era di mana cuaca ekstrem telah menjadi hal yang biasa dan bukan pengecualian, perusahaan asuransi mobil yang mengadopsi pendekatan ini akan lebih siap menghadapi badai dan berkembang.

> Pelajari lebih lanjut - jelajahi menu kami yang lengkap dari solusi klaim otomatis