Durante o ano passado, os países de todo o mundo tiveram de enfrentar guerras, sair de uma pandemia global, o legado do Brexit e as ameaças à segurança alimentar e dos combustíveis.
Estes factores afectaram e continuarão a afetar o risco, causando choques nas cadeias de abastecimento globais e na vida quotidiana. Mudanças significativas no cenário geopolítico, que são, por definição, provocadas pelo homem e, portanto, imprevisíveis - como o aumento da inflação e do custo da energia - exigem uma resposta verdadeiramente holística. Os factores de risco que conduzem a estas mudanças estão interligados, pelo que qualquer resposta deve ser integrada.
Um desafio para os gestores de riscos que gerem programas de seguros globais, internacionais ou locais é saber o que segurar no âmbito da sua transferência de riscos, o que absorver no âmbito da retenção e da capacidade/apetência para o risco e com quem estabelecer parcerias para dar a resposta necessária. Do seu ponto de vista, o dilema consiste em aumentar a apetência pelo risco e procurar uma solução cativa ou de elevada dedução, ou optar por um modelo mais subcontratado que permita uma certeza quanto ao preço e à prestação.
Para as seguradoras, trata-se de saber como fixar o preço, como rever e reforçar as formulações, criar novas coberturas, o grau de energia verde versus a subscrição tradicional. Para os prestadores de serviços, trata-se de saber como equilibrar as pessoas e a tecnologia e ser um verdadeiro parceiro à mesa para moldar as respostas. Infelizmente, não é possível mitigar ou prevenir todos os riscos - especialmente com o aumento da incerteza - e é por isso que, mais do que nunca, é necessária uma resposta forte por parte dos seguros.
Transferência de riscos
Existem várias coberturas que podem ajudar a fornecer garantias e que devem ser consideradas como parte da gestão de programas globais de sinistros pela equipa de gestão de riscos. Estas coberturas variam entre o risco político e a violência, o terrorismo, o risco de crédito e a contingência. A cobertura cibernética, por exemplo, também é fundamental na era da guerra cibernética e dos ataques como armas de perturbação. Isto exige uma resposta forte a incidentes, capacidade de resposta 24 horas por dia, 7 dias por semana e um ecossistema de parceiros para gerir várias componentes - desde a reputação até à restauração.
Ter a cobertura e o nível de franquia correctos é um bom ponto de partida, mas vai para além disso. Trabalhar com o corretor e a seguradora, pensar no futuro e preparar os processos de sinistros desde o momento do sinistro e considerar a forma como um sinistro será gerido pelo perito/avaliador pode levar o seu plano mais longe. Por exemplo, é vital trabalhar com parceiros que tenham cobertura global e possam aceder às localizações desejadas ou tirar partido da inteligência artificial (IA) para uma maior automatização, quando apropriado. Também é benéfico para o seu parceiro utilizar tecnologia remota, como satélites/drones, para aumentar os processos, e ter os conhecimentos técnicos necessários para navegar em sinistros especializados.
Para atingir estes objectivos, é necessária a colaboração de toda a cadeia de valor, discussões regulares com as partes interessadas e controlos sólidos da gestão do programa. As formações e a aprendizagem conjunta, que são frequentemente efectuadas após uma catástrofe meteorológica, são uma boa forma de criar confiança de que, se acontecer o pior, a resposta está pronta. A natureza dos sinistros geopolíticos é tal que os riscos são muito elevados, pelo que é necessário investir tempo para obter o modelo e o processo correctos antes de iniciar um programa.
Resiliência
Por detrás dos desafios globais está uma ameaça permanente: a falta de atenuação das alterações climáticas. Têm-se registado acontecimentos quase apocalípticos em todo o mundo - desde inundações a incêndios e terramotos cada vez mais imprevisíveis e ferozes, bem como temperaturas e secas recorde, criando incêndios a uma escala nunca antes vista. A agitação civil é um fator adicional a considerar. Para as seguradoras e os seus parceiros, estas preocupações representam uma oportunidade para incorporar ainda mais as suas agendas ambientais, sociais e de governação (ESG), ajudar a criar cidades inteligentes, adaptar mais princípios baseados nas Nações Unidas para os seguros sustentáveis e utilizar as lições positivas aprendidas durante a COVID para impulsionar uma maior sustentabilidade e resiliência empresarial.
Inovação
No entanto, as crises geram inovação e o sector dos seguros tem a capacidade única de encontrar soluções, concentrando-se na criação de respostas mais rentáveis aos sinistros. Isto pode significar a utilização de ferramentas mais remotas, a adoção de novas agendas digitais, a libertação do poder dos dados para gerar conhecimentos profundos e valor, a análise de soluções paramétricas e o combate à Grande Demissão através da criação de estratégias de talento a longo prazo. Em última análise, é uma combinação de pessoas, tecnologia e processos através de parcerias que podem colaborar e garantir que o gestor de riscos que analisa uma carteira global complexa tem as coberturas, o plano de continuidade das actividades, a segurança dos dados e os prestadores de serviços correctos.
Continuarão a surgir novos problemas devido a acontecimentos geopolíticos caóticos e à volatilidade dos mercados financeiros, mas pode ter a certeza de que estamos consigo a cada passo do caminho.
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