Navegar nos ventos de uma época incerta de tornados

A época dos tornados traz uma ansiedade anual aos proprietários de casas, seguradoras e equipas de resposta a emergências em todo o Centro-Oeste e Sudeste dos EUA e não só. Todos os anos, surgem as mesmas perguntas críticas: Seremos atingidos? Com que gravidade? Podemos recuperar-nos? E, mais importante, o que é que podemos fazer melhor?

Perante a incerteza, as seguradoras, os meteorologistas e os cientistas estão a aperfeiçoar as previsões, a melhorar as estratégias de resposta e a tirar partido da tecnologia para agilizar os pedidos de indemnização e os esforços de recuperação. Os avanços na previsão, avaliação de danos e processamento de sinistros estão a ter um impacto real.

Com a temporada de tornados de 2025 em curso, é vital rever as previsões, aprender com as catástrofes anteriores e adotar medidas de preparação eficazes. 

A previsão para 2025

Tal como o próprio clima, os padrões dos tornados têm altos e baixos. A época de tornados de 2024 foi uma das piores de que há registo, com 1 855 tornados registados, incluindo mais de 500 só em maio. Já vimos tempestades devastadoras atingirem o Centro-Oeste e o Sul em 2025, com danos estimados em centenas de milhões e mais de 40 vidas perdidas.

De um modo geral, espera-se menos tornados este ano, com um intervalo previsto de 1.300-1.450. Ainda assim, esta estimativa excede a média histórica de 1.225, o que sublinha os riscos contínuos que as comunidades enfrentam em áreas propensas a tornados. As projecções do AccuWeather 2025 indicam contagens esperadas de tornados de 200-300 em abril e 250-350 em maio.

Os dados do BankRate 2024 destacam os estados com os custos de seguro mais altos para danos residenciais causados por tornados (com base em US $ 300.000 em cobertura de habitação): Illinois, Alabama, Colorado, Texas, Mississippi e Nebraska.

Para soluções mais inteligentes para perdas e recuperação de tornados

O aumento das perdas associadas a tornados motivou o sector dos seguros a explorar soluções mais eficazes e orientadas. Esforçamo-nos por ir além da simples emissão de um cheque semanas após um incidente. O nosso objetivo é reduzir o tempo entre o reconhecimento de um sinistro e a prestação de assistência significativa, como alojamento temporário, alojamento para animais de estimação ou satisfação de outras necessidades imediatas. 

Cada vez mais se reconhece que a gestão dos sinistros de catástrofes exige uma afetação estratégica dos recursos. Alguns sinistros podem envolver danos menores, como a falta de uma telha, enquanto outros resultam de tornados que arrasam bairros inteiros. Uma forma de gerir esta vasta gama de sinistros de forma eficiente e ponderada é aproveitar a tecnologia avançada e as ferramentas digitais para simplificar os processos e obter rapidamente as informações de que os peritos necessitam.

Por exemplo, as ferramentas de medição e dimensionamento baseadas em satélite fornecem agora aos peritos dados detalhados sobre a propriedade - medições de telhados, janelas e caleiras - antes mesmo de visitarem o local. Além disso, as ferramentas intuitivas de registo substituem os métodos desactualizados, como faxes e e-mails, assegurando que as informações sobre os sinistros chegam aos peritos, especialistas em habitação e outros recursos importantes de forma imediata e sem problemas.

As companhias de seguros também estão a fazer actualizações estratégicas nas práticas de subscrição. As franquias baseadas em riscos, particularmente para danos causados por vento e granizo, estão a tornar-se mais comuns em áreas de alto risco. Estas franquias adaptadas alinham mais estreitamente a cobertura com riscos ambientais específicos.

A idade do telhado é outro fator crítico nas decisões de subscrição. As seguradoras implementam diretrizes que promovem a manutenção preventiva, dando frequentemente ênfase às opções de substituição parcial. Estas medidas ajudam a equilibrar a sustentabilidade das apólices, ao mesmo tempo que incentivam os proprietários de imóveis (comerciais e residenciais) a manter a resiliência contra fenómenos climáticos graves.

Lições de catástrofes passadas

Mudanças como estas não aconteceram no vácuo. Foram informadas pelas lições aprendidas e pelas melhores práticas aperfeiçoadas a partir de catástrofes anteriores. Por exemplo, a devastação causada por furacões como o Helene e o Milton em 2024 e a destruição generalizada dos incêndios florestais na Califórnia sublinharam a necessidade de documentação imediata.

Outro desafio significativo tem sido a avaliação dos danos em áreas de difícil acesso após uma catástrofe. Este facto levou as seguradoras a adotar a tecnologia dos drones, que se tem revelado inestimável. Os drones estão a ser utilizados para captar imagens de alta resolução de propriedades danificadas em tempo real, permitindo às seguradoras determinar a extensão dos prejuízos de forma rápida e precisa. Nas regiões da Califórnia afectadas por incêndios florestais, os drones têm ajudado os avaliadores e gestores de sinistros a avaliar as estruturas queimadas sem esperar que as equipas de emergência removam os detritos perigosos. Após os furacões, os levantamentos efectuados por drones podem mapear os danos causados pelas inundações e identificar as propriedades que necessitam de assistência imediata, melhorando os tempos de resposta e minimizando as disputas sobre a elegibilidade da cobertura.

Tecnologias promissoras na resposta e recuperação de catástrofes

As ferramentas digitais também estão a remodelar a forma como as seguradoras comunicam com os tomadores de seguros. A adoção de inteligência artificial e de tecnologias avançadas baseadas em IA está a revolucionar a resposta a catástrofes, melhorando a avaliação dos danos e acelerando o processamento dos sinistros. Inovações como a nossa plataforma proprietária smart.ly simplificam a apresentação de pedidos de indemnização, ajudando os proprietários de casas afectadas a obter apoio de forma rápida e eficiente. Estes avanços reflectem o enfoque da indústria em alavancar a tecnologia para simplificar as operações e melhorar os resultados.

Outras novas ferramentas estão também a remodelar os esforços de recuperação. A tecnologia LIDAR (light detection and ranging) permite que os avaliadores efectuem avaliações estruturais detalhadas com smartphones. Ao mesmo tempo, a análise de imagens baseada em IA automatiza a identificação de vulnerabilidades estruturais, reduzindo a dependência de inspecções manuais. Entretanto, a modelação e a análise preditiva de catástrofes da próxima geração equipam as seguradoras e as equipas de emergência com melhores ferramentas para prever furacões, tornados e incêndios florestais. Ao antecipar estes eventos com maior exatidão, os recursos podem ser estrategicamente distribuídos em áreas de alto risco, permitindo respostas rápidas e eficazes.

No entanto, é importante lembrar que a tecnologia pode não ser a única solução. Numa catástrofe, o acesso a computadores portáteis, telemóveis e à Internet pode ser interrompido ou intermitente. A implementação de um centro de atendimento remoto com profissionais experientes em sinistros pode ser a solução ideal e é frequentemente preferida pelos clientes que preferem uma interação humana em tempo real durante uma crise.

Fazer os movimentos certos

A maior consciencialização sobre as recentes catástrofes inspirou as seguradoras e as organizações de gestão de emergências a enfatizarem a preparação. Embora a época dos tornados esteja agora em pleno andamento, ainda há tempo para rever as práticas actuais, garantir que são implementadas eficazmente e iniciar um processo para analisar e melhorar o desempenho futuro.

As seguradoras e os profissionais de sinistros devem esforçar-se por: 

• Melhorar as estratégias de comunicação com os clientes: Disponibilizar várias vias para a receção de pedidos de indemnização, incluindo telefone, correio eletrónico e portais em linha.
• Expandir as capacidades de processamento digital de sinistros: Implementar ferramentas baseadas em IA para acelerar as avaliações de danos e reduzir os tempos de processamento manual.
• Melhorar os planos de resposta a catástrofes: Preparar-se para cenários de dois eventos, estabelecendo planos de contingência e assegurando ajustadores adicionais em áreas de alto risco.
• Dê ênfase à empatia e à inteligência emocional: Os reguladores de sinistros são frequentemente o primeiro ponto de contacto para os proprietários em dificuldades - prestar cuidados que contam é a coisa certa a fazer após uma catástrofe e pode melhorar significativamente a satisfação do cliente.

Além disso, a educação dos tomadores de seguros é fundamental para se prepararem para o resto da época de tornados. As principais recomendações para proprietários de casas e empresas incluem:

• Documentar as condições da propriedade antes da época das tempestades: Tire fotografias e faça vídeos dos edifícios e dos bens para facilitar futuras reclamações.
• Reveja as suas apólices de seguro: Compreender as novas estruturas de franquia e verificar se a sua cobertura inclui despesas de subsistência adicionais (ALE) em caso de deslocação.
• Desenvolver um plano de resposta a emergências: Identificar locais de abrigo, guardar documentos importantes e criar um plano de comunicação para os membros da família.
• Utilize a tecnologia disponível: Registe-se nos portais de pedidos de indemnização e familiarize-se com os processos de admissão digital para acelerar os envios que possam ser necessários.

Olhando para o futuro

Embora os furacões, tornados e incêndios florestais continuem a ser imprevisíveis, o atual sector dos seguros está mais bem equipado para atenuar o seu impacto. A integração de tecnologia de última geração, estruturas de apólices melhoradas e processos de sinistros aperfeiçoados estão a fazer uma diferença tangível na forma como as seguradoras respondem a eventos climáticos graves. 

Para continuar a satisfazer as necessidades do mercado, a tónica deve permanecer na preparação, na adaptabilidade e no aproveitamento da tecnologia para promover uma resposta eficiente e eficaz às catástrofes. Aprendendo com as experiências passadas e adoptando soluções inovadoras, as seguradoras podem assegurar esforços de recuperação mais rápidos e sem descontinuidades - reduzindo, em última análise, as perdas financeiras e melhorando os resultados para as transportadoras e os seus tomadores de seguros.

> Saiba mais - explore as nossas soluções de resposta a catástrofese consulte o nosso centro de recursos CAT para saber as últimas novidades sobre a época de tempestades