O caminho a seguir: O papel crescente da IA no futuro da regulação de perdas            

Parte 2: O roteiro da Sedgwick para a IA nos sinistros imobiliários

À medida que a IA se torna cada vez mais uma parte importante da nossa vida quotidiana, também está a causar grandes ondas na indústria de regulação de perdas. Embora a primeira vaga de IA e de ferramentas digitais tenha simplificado os sinistros de baixa complexidade, uma integração mais profunda e sistemas mais inteligentes estão no horizonte. À medida que a IA agêntica e generativa se torna cada vez mais poderosa, está a remodelar o papel do regulador e a desbloquear uma eficiência incalculável. 

Com o futuro à nossa porta, a Sedgwick está a abraçar estas ferramentas ao mesmo tempo que se certifica de que a nossa humanidade, empatia e toque pessoal continuam a ser fundamentais em tudo o que fazemos. 

Trabalhar mais depressa com inteligência automatizada

Atualmente, as ferramentas de IA estão a ajudar os reguladores a trabalhar mais rapidamente. Amanhã, ajudar-nos-ão a trabalhar de forma mais inteligente.

Atualmente, temos uma equipa dedicada a trabalhar na criação de IA agêntica: IA que actua como um assistente digital, interpretando dados, oferecendo recomendações e apoiando a tomada de decisões complexas. Enquanto a IA tradicional se limita a executar tarefas predefinidas, a IA agêntica integra-se nos nossos sistemas principais e ajuda-nos a um nível mais profundo.

Mas isto não significa que estejamos a tentar eliminar o elemento humano - muito pelo contrário. Com a IA como um segundo par de olhos, os nossos reguladores podem trabalhar de forma mais eficiente. Estes programas podem processar dados em bruto com facilidade e assinalar sinistros de alto risco, reforçando a capacidade dos reguladores para dar aos casos a empatia e a atenção que merecem.

Atualmente, estes programas estão a ser implementados em unidades de negócio específicas. Mas, nos próximos dois anos, revolucionarão os nossos sistemas de reclamações. 

Clarificar a complexidade com a IA generativa

Enquanto a IA agêntica actua como um assistente virtual, a IA generativa resume e interpreta grandes volumes de informação num instante. Para os avaliadores que se deparam frequentemente com centenas de páginas de fotografias e documentos, ferramentas como estas são inestimáveis, poupando-lhes horas de trabalho.

Por exemplo, estamos a utilizar programas de IA no nosso dia a dia:

• Resumir longos relatórios de peritos para extrair factos e prazos importantes.

E estamos a explorar programas de IA que o possam fazer:

• Organizar e interpretar facturas de reparação de danos comerciais que envolvam vários contratantes.
• Apoiar as equipas de contabilidade forense através da análise de dados financeiros de anos de registos comerciais.

E, tal como acontece com a IA autêntica, estas ferramentas estão a melhorar as nossas equipas de especialistas, e não a substituí-las. Ao eliminar as tarefas manuais e repetitivas, os nossos reguladores podem concentrar a sua atenção pessoal num maior número de casos e fazer com que estes avancem mais rapidamente no processo de sinistros.  

Encontrar as informações em dados não estruturados

Embora estes programas sejam excelentes na análise de dados e na sua simplificação para os olhos humanos, também podem revelar informações ocultas em dados não estruturados que os olhos humanos poderiam ignorar.

Os relatórios dos peritos são ricos em dados, mas a maior parte deles encontra-se em campos e formatos aos quais a análise tradicional não consegue aceder. A nossa resposta foi um projeto-piloto para extrair mais de uma centena de pontos de dados de milhares de documentos de sinistros para identificar tendências, comunicar informações e fornecer informações acionáveis aos nossos parceiros. 

Embora ainda estejamos a trabalhar neste projeto de grande escala, estamos entusiasmados com o potencial de transformar a forma como compreendemos o risco e respondemos aos padrões emergentes. E com a perspetiva inigualável que só a nossa escala e história trazem, podemos desbloquear um ponto de vista ainda mais alargado para servir os nossos parceiros.

O poder da IA encontra o coração humano

Apesar de tudo o que a IA pode fazer, há um aspeto inestimável do processo de sinistros que ela nunca substituirá: a perícia humana. Embora a regulação de perdas envolva muita análise de dados e competências técnicas, a empatia e o discernimento humanos continuam a ser necessários para tomar decisões em casos frequentemente carregados de emoção. 

O futuro da regulação de sinistros passa pela criação de um sistema em que as ferramentas de IA e os seres humanos enriquecem os pontos fortes uns dos outros. É um sistema em que a IA pode ajudar um segurado a apresentar o seu próprio pedido de indemnização e o seu perito está lá para o acompanhar num processo difícil. Um sistema em que a IA resume dezenas de páginas de documentos e um humano interpreta as nuances de uma conversa com os empreiteiros.

O nosso objetivo nunca é homem contra máquina, mas sim uma parceria que transforme a nossa indústria.

O nosso roteiro responsável para a implementação da IA

Temos objectivos ambiciosos para o futuro, mas estamos empenhados em adotar uma abordagem ponderada e responsável à inovação. Lançámos lentamente a IA agêntica para pequenas equipas, a fim de medir o seu sucesso, com a esperança de que chegue aos sinistros imobiliários a sério em 2026 ou 2027. Além disso, várias iniciativas de grande impacto já estão a transformar a forma como trabalhamos, incluindo:

• Configuração automatizada de pedidos de indemnização utilizando IA para extrair dados e eliminar a introdução manual.
• Motores de atribuição automática para atribuir ajustadores a casos com base na localização e na carga de trabalho.
• Ferramentas digitais de avaliação para permitir que os segurados comuniquem os prejuízos de baixa gravidade.

Estes avanços já estão a reduzir os tempos de ciclo, a diminuir os custos e a melhorar a experiência dos nossos segurados, especialmente no que diz respeito a sinistros de baixa complexidade.

Transformar o nosso sector 

Tal como a sociedade se está a adaptar rapidamente às ferramentas de IA, o mesmo acontece com a regulação de sinistros. Esta evolução está a criar sistemas mais inteligentes para os reguladores, os tomadores de seguros e os nossos parceiros - todos os envolvidos em cada etapa do processo de sinistros.

Enquanto continuamos a investir nestas novas e poderosas ferramentas, estamos igualmente empenhados em manter o elemento humano em todas as fases. A inovação deve ser responsável; é a única forma de atingir a qualidade pela qual somos conhecidos. A IA está a tornar-nos mais eficientes, mas é a nossa humanidade que nos faz prosperar.