一般责任

主要意见

2023 年一般责任新索赔额比 2022 年增长了 1.1%。

新索赔发生总额增长了 13.9%。

• ∙在过去的 24 个月中，支出总额增长了 37%。
• ∙从 2022 年（51.8%的报销申请）到 2023 年（50.5%的报销申请），发生额为 0 美元的一般业务费用报销申请减少了 1.3%。

平均报销期限保持不变。

新申请的拒绝率增至 23.4%。

• ∙与 2022 年相比，拒赔的平均发生额增加了 27.1%。
• ∙与 2022 年相比，已受理索赔的平均发生额增长了 13.5%。

与 2022 年相比，所有新 GL 索赔的结案率持平。

2023 财政年度，已结案的索赔总额增加了 5%。

• ∙在已结案的索赔案中，有5.5%进行了诉讼。
• ∙诉讼索赔的总体结案量比 2022 年增加了 19%。

目前，在所有新的普通法诉讼案件中，58%的案件在接到通知 24 小时内就有了代理，三分之二的案件在头两周内就有了代理。

2023 年的平均赔付额比 2022 年增长了 16.7%。平均支付损失增加了 20%，而平均支付费用持平。

老化待处理（两年或两年以上）减少了 2.5%。

• ∙已诉讼的待决案件与未诉讼的待决案件之比逐年下降。
• ∙在所有高龄待决索赔中，有38%是诉讼索赔。

市场

瑞士再保险研究所 2023 年 9 月发布的一份报告显示，过去五年中，美国的责任索赔成本平均上升了 16%，远远超过了经济索赔的驱动因素。 

2023 年美国消费者物价年增长率为 3.4%。2023 年核心 CPI 年增长率为 3.9%。

保险信息协会在其 2023 年第四季度展望中预测，2023 年的 P/C 增长率为 2.1%。他们还指出，未来三年，P/C 潜在增长率将继续提高，到 2025 年有可能超过更广泛的经济增长率。 

标准普尔全球市场情报 2023 年美国 P&C 保险市场报告》预计综合比率为 100.8%；其他来源预计综合比率为 103.4%。 

Milliman 在其 11 月份的报告中指出，2023 年一般责任的净综合比率预测为 96.9，介于 2021 年和 2022 年的实际结果之间。

据标准普尔全球公司、瑞士再保险公司和《商业保险新闻》报道，普遍预计费率将继续上调。

• ∙一般责任费率的增幅预计在持平到 5%之间。
• ∙汽车责任预计将增加 5%至 10%。
• ∙网络费用增长放缓，预计增幅在持平到 10%之间。
• ∙据推测，恐怖主义和政治暴力保险将增加 15%至 40%。
• *D&O预计将减少 10%至 15%。
• ∙预计保质期将保持不变。

拒付率从 2019 年到 2021 年持续下降，2022 年开始上升，2023 年进一步上升至 23.4%。与 2022 财年相比，2022 财年3 新拒付索赔的平均发生额增加了 27.1%。与 2022 年相比，2023 财政年度新的未拒付（已接受）索赔的平均发生额增加了 13.5%。

与2022财政年度相比，2023财政年度所有新的政府采购索赔的平均发生损失增加了12.7%。与2022财政年度相比，2023财政年度所有新的普通保险索赔的平均发生损失增加了12.7%。平均发生损失的增长速度继续高于平均费用的增长速度，并继续超过通货膨胀率。 

2023 财年费用较高类别的趋势与往年不同。2023 财年，10 万美元以上类别的理赔额占发生总额的比例降至 21%，而 2.5 万至 10 万美元类别的理赔额占发生总额的比例增至 32%。虽然费用仍在上升，但增长速度在一定程度上有所减缓，2023 财年的发生额在一定程度上有所下降。 

自 2019 年以来，诉讼案的待决时间持续逐年减少。2023 财政年度比 2022 财政年度减少了 10%。2023 财政年度的总体待决诉讼时效下降了 2.5%，降至 22.5%，这是自 2020 财政年度以来的最低点。

关闭

2023 年新索赔的责任结案率与 2022 年持平；但 BI 结案率增加了 1.5%。

所有 GL 索赔的平均持续时间保持不变，但 GL BI 索赔的持续时间略有上升。

诉讼理赔目前占已结案理赔总量的 5.5%，但却占已结案理赔付款总额的 63%。2023 财年，已结案诉讼赔案的平均赔付额增加了 6%，主要是受已结案诉讼赔案数量增加 20% 的影响。非诉讼已结案赔案的平均赔付额下降了 16%。已结案的非诉讼索赔额增长了 4%。  

未来的考虑

塞奇威克趋势

2023 财年的发生额和支付额均继续增长。2023 财政年度平均发生额增长了 12.7%，而 2022 财政年度增长了 15%。2023 年度的平均支付额增长了 16.7%。

一般法律索赔的诉讼率增至 0.88%，创历史新高。这一增长的主要原因是佛罗里达州最近的侵权改革引发了诉讼。已结案诉讼索赔的平均成本持续上升，最近上升了 5%。提前诉讼的索赔比例，包括在第一次通知之前就有代理的索赔数量，继续增加。非诉讼索赔的费用几年来首次下降（-16.5%）。诉讼索赔的平均费用相当于非诉讼索赔相对费用的 30 倍。  

索赔诉讼越来越快，越来越频繁，费用也越来越高。大额理赔和诉讼理赔的费用不断增加，费用较高类别的理赔量在理赔分布中所占比例越来越大。与 2022 财年相比，2023 财年价值 10 万美元或以下的索赔平均发生成本保持平稳，而 2023 财年价值 10 万美元以上的索赔平均发生成本与 2022 财年相比下降了 6.4%。

陈年待决案件继续减少，与过去四年相比达到 22.5%的低点。这主要是由于 2023 财政年度与 2022 财政年度相比，高龄诉讼索赔持续减少，降幅达 10%。

业界关注的问题

通货膨胀
2023 财年通货膨胀率继续下降，年末为 3.4%。然而，通胀对 P/C 成本的影响仍通过重置成本得到了更大程度的体现。2020 年至 2023 年，重置成本平均增长了 45%，而同期美国整体经济的通胀率增长了 15%（Milliman）。  

侵权改革
2023 通过佛罗里达州 H.B. 837 号法案，侵权改革作为控制不断攀升的责任诉讼和费用的一种选择的可能性再次出现。改革的一个直接后果是，原告律师在颁布日期之前提出了成千上万的诉讼，以确保旧法的适用。这反过来又导致诉讼总量、辩护律师费用、准备金、诉讼费用和和解金额的攀升。本应在数年内自然发生的情况被压缩在六个月内，导致分析趋势不一致。2024 年，我们将开始看到侵权改革的积极方面。

主动袭击者事件
这些事件在美国越来越普遍。司法部在 2022 年的事件报告中指出，当年发生了 50 起事件，与 2018 年相比增加了 67%。场所安全的充分性是企业可能对其场所内发生的任何此类事件承担责任的关键概念。及时评估主动袭击者风险、风险管理措施和事件响应计划有助于确保所有最佳实践都已到位。  

司法地狱名单
美国侵权改革基金会（ATR）发布的 2023-2024 年名单介绍了因允许根据新颖的法律理论提起创新诉讼和/或欢迎诉讼旅游而闻名的司法管辖区。ATR 指出，在每个司法管辖区，"法官在民事案件中系统地以不公平和不平衡的方式适用法律和法院程序，通常对被告不利"。这份名单包括

1. 佐治亚州、宾夕法尼亚州最高法院和费城普通法院（并列）

4. 伊利诺伊州库克县

5. 加利福尼亚州

6. 纽约市

7. 南卡罗来纳州石棉诉讼

8. 密歇根州兰辛

9. 路易斯安那州

10. 圣路易斯

诉讼

尽管 2023 财年的责任诉讼成本继续增加，但与前几年相比，在一定程度上有所缓和。四个主要关注领域 

诉讼融资是指投资者向原告律师提供资金，使其能够利用诉讼未来资产的一部分，获得即时资金。据最近的一项研究估计，截至 2022 年，美国大型商业诉讼出资人管理的资产总额达 135 亿美元。对诉讼资金的担忧包括：诉讼时间延长、原告不愿意寻求解决方案以获得极端判决，以及诉讼过程中不必要的人的影响力过大。各国开始通过监管或立法程序扩大对第三方诉讼资金的监管。 仅有四家法院要求披露第三方诉讼资金：新泽西州和特拉华州美国地区法院以及威斯康星州和西弗吉尼亚州法院。2023 年 9 月，3M 多地区诉讼案（耳塞）的美国地区法官（佛罗里达州）发布命令，明确禁止在该案中进行诉讼融资。这是一个非同寻常的行动，但也体现了诉讼资金对诉讼程序的影响。 

原告辩护策略和新颖的责任理论不断推高索赔价值。这些策略包括陪审团锚定、爬行动物理论和新理论，如扩大替代责任。

• ∙陪审员锚定：一种策略，用于使陪审员在评估诉讼中的损害赔偿时使用一个特定的（通常是随机的）参照点。通常情况下，它包括提及公司收入或收益，作为设定损害赔偿起点的一种手段。
• ∙爬行动物理论：这种策略在出现近 15 年后仍在不断刺激陪审团的裁决，并且需要额外的辩护计划和准备，从而导致诉讼成本和索赔赔付的增加。
• ∙汽车索赔的新责任理论包括扩大替代责任。这些新理论不会被上诉法院推翻，需要更多的法律策略来克服。

核事故判决：陪审团的巨额判决不断推高责任索赔的价值。马拉松战略公司最近的一项研究发现：

• ∙与 COVID-19 大流行之前的五年相比，核判决数量增加了 178%。
• ∙法院关闭的趋势在 2020 年被打断。
• ∙在 2020 年之后的两年中，核裁决的总额几乎翻了两番，从 49 亿美元增加到 2022 年的 183 亿美元。
• ∙2022年，核判决的数量翻了一番，中位数从 2,150 万美元增至 4,110 万美元。
• ∙2022 年有20 个奖项超过 1 亿美元，4 个超过 10 亿美元。

利用数据和预测分析以及远程信息处理等新兴技术，有助于制定避免和减轻初期损失的总体计划。 

在索赔阶段避免诉讼必须继续成为工作重点，特别是在认识到索赔更快进入诉讼阶段这一趋势的情况下。通过宣传和及时沟通，促进对索赔流程的了解，并以解决问题为重点，将有助于确保索赔不会成为诉讼。此外，利用预测模型确定可能会提起诉讼的索赔，可促使积极的工作流程推动适当和及时的解决。 

一旦诉讼到手，应寻求达成友好的审前和解。确定对相关法律领域、司法管辖区和当前原告策略具有特定知识和专长的律师，是取得有利结果的基础。迅速解决所有适当的案件。非诉讼纠纷解决机制通常为达成和解提供了较少的不稳定因素，而法官审判往往比陪审团审判更可取。 

如果需要进行审判或审判不可避免，则必须采取具体的审判策略。必须确保辩护律师有一个明确的诉讼策略，其中包括应对已知挑战的方法--爬行动物理论、锚定、公司情绪等。必须创造一种不同的叙述方式，以确保获得最佳结果。